Авто в лизинг для малого бизнеса

Лизинг для ИП: условия получения авто и плюсы оформления лизинга

Авто в лизинг для малого бизнеса

В статье мы рассмотрим, как оформить лизинг для ИП. Узнаем, на каких условиях начинающие предприниматели могут получить машину и как взять авто без первоначального взноса. Мы собрали список документов для подачи заявки и разобрали плюсы лизинга для ИП.

ТОП-10 компаний, оформляющих лизинг на ИП

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Условия лизинга для ИП

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

А вот страхование транспортного средства обязательно при каждой лизинговой сделке. Дополнительное обеспечение займа, как правило, не требуется, так как сам автомобиль выступает в роли залогового имущества.

Лизинг авто для ИП

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д.

Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль.

 Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Как ИП купить автомобиль в лизинг?

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
  • Выберите лизинговую компанию.
  • Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.
  • Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
  • Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
  • Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
  • Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Требования к бизнесу

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

  • Возраст — от 21 года.
  • Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
  • Стабильное получение прибыли.
  • Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
  • Выписки из банка, обороты по счетам.
  • Договоры на выполнение услуг.

Лизинг для ИП на ЕНВД

При применении ЕНВД лизинг является отличным инструментом оптимизации налоговых выплат, и в большинстве случаев он на порядок выгоднее чем автокредит. Платежи по лизингу распределяются как расходы, пропорционально типам деятельности.

Но для уменьшения налоговой базы предпринимателю необходимо открывать дополнительные субсчета, в которых будут отражаться сделки по разным направлениям коммерческой деятельности.

Вне зависимости от системы налогообложения, используемой ИП, заключаемый договор лизинга заверяется нотариусом, что подразумевает дополнительные расходы в размере 1% от суммы сделки.

Преимущества лизинга для ИП

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

  • Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
  • Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
  • Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
  • Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
  • Не нужно предоставлять бизнес-план.
  • Выгодные условия сотрудничества.
  • Налоговые льготы.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность досрочного погашения задолженности.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Отзывы о лизинге авто для ИП

Антон Дроздов:

«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».

Григорий Мартиросян:

«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».

Виталий Орехов:

«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-dlya-ip.html

Стоит ли брать автомобиль в лизинг для ИП в 2019 году

Авто в лизинг для малого бизнеса
Время чтения: 6 минут

Для проведения успешного бизнеса индивидуальному предпринимателю без транспортного средства не обойтись. Из-за высокой стоимости машин многие граждане прибегают к услугам банков, оформляя автокредит.

Но, если представитель малого бизнеса имеет нулевой баланс, собрать пакет документов, который устроит финансовое учреждение, ему вряд ли удастся. Однако в последние годы появилась достойная альтернатива – авто в лизинг для ИП.

Таким образом индивидуальный предприниматель сможет арендовать транспортное средство, к тому же на выгодных условиях.

Что такое лизинг машин

Автолизинг – это передача автомобиля во временное пользование заинтересованному лицу.

В отличие от долгосрочной аренды, в договоре может содержаться пункт о праве лизингополучателя на переоформление машины в свою собственность по истечении срока действия соглашения.

До момента полного погашения предусмотренной суммы ИП считается арендатором транспортного средства. Если же представитель малого бизнеса перестанет вносить лизинговые платежи, машина не утратит статус собственности лизингодателя. При этом все прежние взносы не подлежат возмещению, они будут учтены как арендная плата.

Условия лизинга автомобиля для ИП

Чтобы получить на предприятие автотранспорт, бизнесмену необходимо соблюсти ряд требований, которые служат для лизингодателя определённой гарантией. В соглашении обязательно содержатся условия лизинга автомобиля для ИП, касающиеся предмета договора, сроков и величины арендной платы, прав и обязанностей сторон. Рассмотрим основные аспекты данного вопроса.

Требования к клиенту

Большинство лизинговых компаний предъявляет к представителю малого бизнеса следующие требования:

  • продолжительность работы на рынке 6-12 месяцев;
  • бизнес должен быть устойчивым, а размер прибыли – достаточным для выплаты лизинговых платежей;
  • возраст ИП – не менее 21 года. В некоторых компаниях – не младше 23 года;
  • положительная кредитная история.

Требования к транспортному средству

Лизингодатели охотно заключают договоры, предметом которых является новый автомобиль. При покупке б/у транспортного средства условия могут ужесточиться:

  • срок эксплуатации машины не должен превышать 5 лет;
  • б/у автомобиль должен пройти капремонт;
  • лизинговая компания может потребовать действующий договор на обслуживание транспортного средства в предприятии автосервиса.

Кроме того, если машина в лизинг для ИП сошла с конвейера иностранной автокомпании, её продавцу необходимо представить документы, подтверждающие прохождение таможенного оформления. В целом без проблем будет принято положительное решение о заключении лизингового договора, если на весь период его действия автомобиль находится на гарантии от производителя.

Срок лизингового соглашения

Стандартно продолжительность договора о лизинге транспортных средств колеблется в диапазоне 1-5 лет. В данном случае действуют те же правила, что и при автокредитовании – чем период действия лизингового соглашения больше, тем размер ежемесячных платежей меньше. При выборе конкретного срока ИП должен исходить из своих финансовых возможностей – текущих и прогнозируемых.

Авансовый взнос

Авансовый платёж служит своего рода гарантией серьёзных намерений представителя малого бизнеса в плане сотрудничества с лизинговой компанией. Поэтому автолизинг для ИП без первоначального взноса встречается редко.

Но иногда в автопарке лизингодателя не оказывается машины, соответствующей требованиям ИП. В таком случае компания, специализирующаяся на финансовой аренде автотранспорта, покупает автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя. При этом лизингодатели идут на заключение договора без авансового платежа, предметом которого является высоколиквидное транспортное средство.

Процентные ставки и комиссии

Поскольку по лизинговому договору клиенту предоставляется в пользование автомобиль, а не денежные средства, вместо процентной ставки речь идет об удорожании объекта аренды. То есть в итоге ИП тоже переплатит за машину. Размер дополнительных затрат зависит от:

  • финансовой политики лизинговой компании;
  • размера аванса;
  • схемы начисления регулярных платежей – аннуитетной или дифференцированной.

Удорожание лизинга рассчитывается по такой формуле:

ПУ = ((ОСП – РСОД) / РСОД) × 100, где

ПУ – показатель удорожания, (измеряется в %);

ОСП – общая сумма погашения;

РСОД – рыночная стоимость объекта договора.

Приведём пример, используя следующие данные:

РСОД = 800 000 рублей;

ОСП = 1 200 000 рублей. Значение данного параметра определяет кредитный эксперт лизинговой компании.

Подставив эти цифры в формулу, получим:

ПУ = ((1200000 – 800000)/800000) × 100 = 50%.

Таким образом, за период действия договора лизинга ИП переплатит при аннуитетной схеме начисления регулярных платежей 50% от стоимости автомобиля. Если соглашение оформлялось на 5 лет, годовая ставка составит 10%.

Теперь несколько слов о комиссионном сборе. Взимается он лизингодателем за проведение его сотрудниками комплекса трудоёмких работ по подготовке договора и сопутствующих документов.

Оплата этих услуг является допустимыми расходами, определяемыми нормами п/п 3 п.1 ст. 264 НК РФ. Кроме того, это отражено в п. 2 ст. 7 Закона N 164-ФЗ.

Но, как и любые другие, такие затраты должны быть документально подтверждены.

Важно учесть, что из поступивших средств лизингодатель может погасить в первую очередь обязательство ИП-лизингополучателя по выплате комиссионного сбора.

Причём независимо от указанного назначения платежа. Если остаток будет меньше зафиксированной суммы регулярного взноса, это может повлечь штрафные санкции.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует внимательно изучить текст договора лизинга.

Пакет необходимых документов

Чтобы инициировать рассмотрение заявки на автолизинг, ИП должен предоставить лизингодателю следующие бумаги:

  • заявление;
  • финансовую информацию по бизнесу. Данные должны отражать ежемесячные обороты по счёту;
  • бухотчёт за 4 последних налоговых периода;
  • письмо об основных направлениях деятельности. Оформляется в свободной форме.

Если лизинговая компания примет положительное решение, для оформления договора потребуются:

  • паспорт гражданина России;
  • ИНН (можно предоставить свидетельство, подтверждающее факт постановки на учёт в налоговой инспекции);
  • сведения о дебиторской и кредиторской задолженности;
  • справка, подтверждающая статус индивидуального предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП.

Кроме того, лизингодатель может запросить дополнительные бумаги – например, информацию о поставщиках, контрагентах, заключение аудиторской компании и пр.

Оформление сделки

Ответить на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, несложно. Для этого представитель малого бизнеса должен выполнить следующие шаги:

  1. Выбрать марку и модель подходящего автомобиля
  2. Найти лизинговую организацию.

    Данный этап требует затрат времени, поскольку предложения разных фирм отличаются.

  3. Предоставить ответственному сотруднику выбранного учреждения первый пакет документов (см. выше).
  4. Дождаться принятия решения.

    Оно будет положительным, если информация в предоставленных бумагах достоверная и бизнесмен соответствует определенным требованиям.

  5. Подать второй пакет документов.
  6. Внимательно изучить текст договора о долгосрочной финансовой аренде и подписать его.

  7. После заключения соглашения провести авансовый платёж и получить транспортное средство.

После этого требуется выплачивать определённые суммы до окончания действия лизингового соглашения.

Где ИП может оформить автолизинг

Программы долгосрочной финансовой аренды могут входить в перечень продуктов не только специализированных лизинговых компаний, но и банковских организаций. С последних и начнём краткий обзор имеющихся в 2019 году вариантов.

Втб 24

продажей авто в лизинг в втб 24 занимается компания «втб лизинг», входящая в единую структуру «система лизинг 24». бизнесмены могут воспользоваться следующими предложениями:

  • “экспресс-лизинг”.
  • “операционный лизинг”.
  • “универсальный лизинг”.
  • “автомобили и техника с пробегом”.
  • “лизинг авто с пробегом”.
  • “автомобили для автошкол”.
  • “уаз в лизинг”.
  • “kamaz в лизинг”.

подробно ознакомиться с условиями этих программ вы сможете, изучив статью «лизинг в втб».

сбербанк

компания «сбербанк лизинг» была основана в 1993 году. индивидуальному предпринимателю здесь предлагают 4 программы долгосрочной финансовой аренды:

  • «лизинг автотранспорта». срок действия договора – от 1 года до 48 месяцев. максимальная сумма финансирования – 24 млн руб.
  • «лизинг коммерческого автотранспорта». параметры этой программы такие же, кроме срока действия договора – 36 месяцев. но по её условиям взять автомобиль на баланс своей организации ип не сможет.
  • «лизинг специальной техники». максимальный срок действия договора -36 месяцев. в отношении балансодержателя условия аналогичны предыдущей программе.
  • «лизинг грузового транспорта». по условиям этого продукта ип может взять в лизинг грузовые автомобили не только отечественных, но и зарубежных производителей.

больше актуальной информации вы почерпнёте из публикации «лизинг в сбербанке».

«европлан»

«европлан» финансирует приобретение транспортных средств в лизинг и помогает клиентам комфортно ими пользоваться. автолизинговая компания предлагает представителям малого бизнеса следующие продукты:

  • «автомобили с пробегом»;
  • «легковые автомобили»;
  • «спецтехника»;
  • «грузовые автомобили».

обращаем ваше внимание на действующие в «европлане» спецпредложения. они освещены в статье «лизинг в «европлане».

лизинг или автокредит

Что выгоднее – автокредит или лизинг? Для удобства поиска ответа на этот вопрос приводим основные характеристики этих финансовых сделок в таблице.

ХарактеристикаЛизингАвтокредит
Первоначальный взносОбычно составляет 20-30%Большинство российских банков требуют 10-20%
Амортизационные расходыВозможность ускоренного начисления амортизации. Так обеспечивается экономия средств по налогу на прибыльАмортизация начисляется  по стандартной схеме
Налог на имуществоВыплачивает лизингодатель, пока автомобиль находится на его балансеПоскольку заёмщик является собственником машины, он и платит этот налог
Комиссии за ведение, открытие и обслуживание счётаБольшинством лизингодателей не взимаетсяКак правило, присутствуют
Отнесение расходов по выплате задолженности на затраты организации-заёмщикаВесь объём лизинговых платежей относится на затратыВ категорию затрат попадает только оплата процентов по ссуде
На балансе какого предприятия находится приобретённый автомобильПока ИП не погасит задолженность, машина находится на балансе лизингодателяБалансодержатель — ИП
График платежейАдаптируется под финансовые возможности ИПЖёсткий
НДСПодлежит возмещению после проведения каждого платежа по договору лизингаУплачивается  при покупке машины в кредит единовременно

Таким образом, если для ИП размер авансового платежа приемлем, лизинг становится отличной альтернативой автокредиту. Более детально эта тема раскрыта в публикации «Автокредит или лизинг».

Заключение

Оформление договора долгосрочной финансовой аренды транспортного средства занимает меньше времени по сравнению с получением займа на покупку автомобиля.

Лизинговые программы сопряжены с меньшими рисками, поэтому компании могут принять положительное решение даже в отношении ИП, предприятие которого имеет нулевой баланс.

Таким образом, вероятность получения представителем малого бизнеса машины в долгосрочную финансовую аренду выше, чем приобретения в кредит.

В заключение коротко сформулируем плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнём с преимуществ:

  • Возможность пользования автотранспортом ограниченный период времени (если предполагается, что в дальнейшем необходимость в ТС отпадет).
  • Машина не переходит на баланс предприятия клиента, соответственно, сумма налоговых отчислений уменьшается.
  • При повреждении автомобиля решает вопросы со страховой компанией не ИП, а лизингодатель.
  • Не требуется, как для банков, составление бизнес-плана с расчётом окупаемости транспортного средства.

К недостаткам автолизинга для ИП можно отнести:

  • Общая переплата за автомобиль при выкупе.
  • Лизингодатель на правах собственника может наложить определённые ограничения на использование транспортного средства.
  • Из-за отсутствия прав собственности ИП не может продать авто при необходимости.
  • Лизингодатель вправе разорвать в одностороннем порядке договор с ИП, не возвращая бизнесмену выплаченные средства (например, после аварий, нарушения периодичности прохождения техосмотра и пр.).

Лизинг или кредит:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/lizing/avtomobil-v-lizing-dlya-ip.html

Авто в лизинг для малого бизнеса

Авто в лизинг для малого бизнеса
Для малого бизнеса лизинг является практически единственным финансовым инструментом для приобретения автомобилей и другой специализированной техники, так как банковские кредиты выдаются ограниченному числу компаний и под достаточно высокие проценты.

Какие предприятия малого бизнеса могут воспользоваться услугами лизинговых компаний? Какие условия выдвигаются лизингодателями для заключения договора? Какие компании предоставляют транспортные средства в лизинг для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей? Читайте далее.

Условия

Лизинговые договора с предприятиями малого бизнеса и ИП заключаются на следующих условиях:

  • обязательное наличие первоначального платежа, размер которого может варьироваться от 10% до 30% от стоимости транспортного средства, передаваемого в аренду;
  • срок договора зависит от стоимости арендуемого имущества и может составлять 6 месяцев – 3 года. Долгосрочные договора, со сроком действия более 3 лет заключаются исключительно с крупными предприятиями;
  • стоимость арендуемого имущества. Данный показатель зависит от лизинговой компании и может составлять 500 000 – 25 млн. рублей;

Максимальная стоимость лизингового имущества определяется экспертами лизинговой организации на основании предоставленной отчетности по прибыли и собственным активам лизингополучателя.

  • процентная ставка по договору лизинга транспортного средства составляет 7% — 10% в год.

В 2017 году на территории РФ действует программа льготного лизинга, поддерживаемая государственными органами.

Приобрести автомобиль по данной программе можно на следующих условиях:

  • действие программы распространяется на автомашины отечественного производства, выпущенные в 2017 году;
  • стоимость одного транспортного средства не может превышать 500 000 рублей;
  • один лизингополучатель может приобрести транспорт на сумму не более 10 000 000 рублей;
  • минимальный срок действия договора – 12 месяцев;
  • при оформлении договора предприятию предоставляется единоразовая скидка на автотранспортное средство в размере 10% от стоимости арендуемого автотранспорта.

Воспользоваться льготным лизингом имеют право и крупные компании, и предприятия малого бизнеса и частные лица. Чтобы лизинговая компания могла заключать договора на льготных условиях необходимо получить разрешение от Минпромторга РФ.

Какие компании предоставляют

Малые организации и ИП могут обратиться в следующие лизинговые компании:

Название компанииУсловия приобретения авто в лизинг
АО «Сбербанк лизинг»— авансовый платеж – 10%;— срок договора – 12 – 37 месяцев;— максимальная сумма – 24 млн. рублей;— ставка – индивидуально;— график платежей (по выбору аннуитетный или дифференцированный);— балансодержатель транспорта – по выбору;— дополнительно – оформление КАСКО;— срок оформления – 8 часов – 2 дня
ВТБ Лизинг— минимальный взнос – 5%;— срок лизинга – 6 – 60 месяцев;— ставка – определяется индивидуально;— удорожание – отсутствует;— срок оформления – до 2 дней
Ресо Лизинг— авансовый взнос – 10% — 50% в зависимости от компании и суммы сделки;— срок – 12 месяцев – 4 года;— минимальная сумма – 250 000 рублей;— оплата – ежемесячно по графику;— страхование – обязательно;— балансодержатель – по договоренности
Европлан Лизинг— сумма договора – 300 000 – 10 000 000 рублей;— сумма авансового платежа – 10% — 49%;— срок – до 36 месяцев;— ставка – начисляется индивидуально

Различные лизинговые компании работаю по разным схемам. В таблице представлены организации, заключающие договора лизинга на определенных условиях.
В компаниях так же могут разрабатываться и уникальные программы лизинга. Большое количество программ действует, например, в компании «Камаз Лизинг».

Преимущества для малого бизнеса

Автолизинг для предприятий малого и среднего бизнеса обладает рядом преимуществ и недостатков.
Среди положительных аспектов можно отметить:

  • отсутствие залога и привлечения поручителей. Именно эти два аспекта являются препятствием для небольших предприятий для получения кредита в банковских учреждениях. Договором лизинга не может быть предусмотрен залог, так как собственником арендуемого автомобиля является лизингодатель;

По этой же причине нецелесообразно и привлечение поручителей (собственник может досрочно прекратить действие договора в случае систематического нарушения сроков оплаты лизинговых платежей).

  • отсутствие необходимости выводить из оборота предприятия крупные денежные суммы. Наличие небольшого первоначального взноса сопутствует расширения предприятия;
  • оперативность. Сроки рассмотрения заявок на лизинг существенно меньше, чем сроки рассмотрения заявок на автокредиты. В среднем предприятие может получить автотранспорт в течение 3 – 5 дней;
  • увеличение стабильности компании. Средства, направляемые на погашение лизинговых платежей, не относятся на счет кредиторской задолженности, что повышает экономические показатели организации;
  • возможность налоговых льгот.

К отрицательным характеристикам лизинга автотранспорта можно отнести:

  • наличие собственности. Транспортное средство, приобретенное в лизинг, является собственностью лизингодателя. Лизингополучатель не имеет права самостоятельно распоряжаться арендуемым имуществом;
  • увеличение стоимости транспорта за счет премии, выплачиваемой лизинговой компании.

Что нужно для оформления

Для получения транспортного средства в лизинг к компаниям выдвигаются определенные требования:

  • срок работы организации. В большинстве случаев срок работы должен составлять более 6 месяцев, но некоторые лизинговые компании предпочитают увеличивать данный показатель до 1 года;
  • наличие собственных активов, числящихся на балансе предприятия. Сумма активов должна быть равна или больше стоимости лизингового автомобиля;
  • прибыльность компании за прошедший отчетный период.

Данные факторы подтверждаются соответствующими документами. Таким образом, для заключения договора автолизинга организация обязана предоставить лизингодателю следующий пакет документов:

  • письменное заявление, дополненное анкетой. В заявление указывается марка и модель желаемого автомобиля, комплектация транспортного средства или специализированной техники, приблизительная стоимость;
  • учредительный договор;
  • устав организации;
  • приказ о назначении руководителя компании;
  • копии паспортов руководителя и главного бухгалтера;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • свидетельство, выданное при регистрации организации;
  • справки из банков об открытых счетах;
  • финансовая отчетность за предшествующий период.

Если оформлением лизинга занимается представитель компании, то для заключения договора и приемки транспортного средства требуется нотариальная доверенность на представителя и гражданский паспорт представителя.
Индивидуальный предприниматель предоставляет:

  • анкету – заявление, составленное лично с указанием характеристик автотранспорта и основных условий договора;
  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • выписку из реестра;
  • выписку с банковского счета (при наличии нескольких счетов выписки получается во всех банках);
  • налоговую декларацию и иные финансовые документы.

В зависимости от выбранной лизинговой компании пакет документом может изменяться или дополняться.

Особенности лизинга для ИП

Для сотрудничества с индивидуальными предпринимателями лизинговыми компаниями разработаны специальные лизинговые продукты, среди которых можно отметить:

  • экспресс лизинг. Основное отличие заключается в сроках рассмотрения заявки от лизингополучателя. По экспресс программе срок принятия решения варьируется от 1 часа до 1 рабочего дня. Программа предоставляется, например ООО «Экспресслизинг»;
  • лизинг авто для ИП без первоначального взноса отличается повышенными процентными ставками (обратиться можно в компанию «Оптимум финанс»);
  • автолизинг без оценки финансового состояния заемщика можно получить в компаниях «Свое дело», «Каркаде»;
  • лизинг для предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения;
  • автолизинг для физических лиц. Многие ИП предпочитают оформлять договора именно на физлицо. Приобрести транспортное средство частному лицу можно практически во всех компаниях.

По договору автолизинга ИП могут приобрести различные виды транспортных средств. Наиболее популярными среди частных предпринимателей являются:

  • грузовые автомобили, используемые для заказных перевозок;
  • легковые автомобили, которые в большинстве случаев используются в качестве такси.

Грузовых автомобилей

Особенностями лизинга грузовых транспортных средств являются:

  • увеличенный начальный взнос. Из-за высокой стоимости грузовика лизинговые компании увеличивают сумму первого взноса, чтобы снизить собственные финансовые риски;
  • увеличение срока лизинга. В отличие от легкового автотранспорта приобрести грозовой автомобиль в лизинг можно на срок до 5 лет;
  • ежегодное удорожание автотранспорта приблизительно на 5% в год.

Под такси

Если автомобили приобретаются в лизинг для расширения или обновления таксопарка, то пакет документов, требующихся для заключения договора лизинга, увеличивается на лицензию, которая позволяет заниматься предпринимателю подобной деятельностью.
По договору лизинга можно приобрести легковой автомобиль, используемый в качестве такси по ставке 5% – 7% в год. Максимальный срок договора – 36 месяцев.

Оплата платежей

Сумма лизингового платежа рассчитывается исходя из следующих данных:

  • стоимости приобретаемого транспортного средства;
  • суммы амортизационного износа;
  • компенсации, предусмотренной договором для лизингодателя;
  • суммы, требующейся для оплаты дополнительных услуг;
  • дополнительной комиссии;
  • срока действия договора.

Оплата лизинговых платежей осуществляется по графику, который является обязательным приложением к договору лизинга.
В зависимости от условий договора платежи могут перечисляться:

  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно.

Платежи по договору лизинга могут быть:

  • аннуитетными (равными), то есть общая сумма, предусмотренная договором, равномерно распределяется на весь период аренды автомашины;
  • дифференцированными (с течением времени сумма платежа уменьшается за счет выплаты процентов);
  • увеличивающимися. Такие платежи могут быть предусмотрены индивидуальными условиями лизингового договора. Чаще всего увеличивающимися платежами пользуются начинающие компании (включая ИП).

Провести оплату можно в любом банке или с личного расчетного счета. В подтверждение платежа выдается квитанция.
Автолизинг для малого бизнеса не подразумевает каких-либо отдельных условий. Все важные аспекты договора подбираются индивидуально в зависимости от прибыльности и устойчивости организации.

: Лизинг для ИП

Источник: http://avtourist-DTP.ru/avto-v-lizing-dlya-malogo-biznesa/

Лизинг авто для ИП: как оформить лизинг начинающему предпринимателю

Авто в лизинг для малого бизнеса
Евгений Смирнов # Банки для бизнеса

Согласно результатам исследования рейтингового агентства «Эксперт РА», ежегодный объем лизинговых сделок в России достигает 450 млрд рублей.

  • Лизинг или автокредит: что лучше?
  • Условия лизинга
  • Лизинг грузовых авто
  • Лизинг без первоначального взноса
  • Лизинг б/у автомобилей
  • Как взять машину в лизинг
  • Документы для оформления лизинга
  • Нюансы автолизинга для ИП

При ограниченном бюджете, лизинг авто для ИП является оптимальным вариантом расширения основных фондов. При этой финансовой услуге машина сразу переходит на баланс собственника, позволяет снизить налогообложение и применить метод ускоренной амортизации.

Выразить, что такое лизинг автомобиля простыми словами можно следующим образом:

  • это долгосрочная аренда ТС с правом выкупа;
  • услуга является разновидностью кредита;
  • техобслуживание машины может производить лизингодатель.

При возвратном лизинге ИП фактически получает кредит под залог автомобиля с целью снижения налоговых выплат и пополнения оборотного капитала.

Оформить лизинг для ИП

Лизинг или автокредит: что лучше?

Обе услуги позволяют получить транспортное средство при отсутствии необходимой суммы. Однако для индивидуальных предпринимателей имеются серьезные различия между кредитом и лизингом:

  • в первом случае банк или иная финансовая организация перечисляет сумму продавцу, затем получает деньги от ИП с процентами;
  • во втором варианте лизинговая компания покупает транспорт и занимается его обслуживанием, а предприниматель оплачивает его аренду ежемесячно и может выкупить ТС в конце срока договора по остаточной стоимости.

При оформлении в кредит, машина переходит в собственность предпринимателя, который старается быстрее освободить ее от залогового обременения, то есть выкупить. Лизингом решают совершенно другие задачи – снижение эксплуатационных расходов, извлечение максимальной выгоды за счет налоговых льгот и ускоренной амортизации основного средства.

Преимуществами финансовой аренды (лизинга) относительно классического кредитования являются:

  • простота оформления;
  • сниженные сроки рассмотрения заявки;
  • отсутствие дополнительных расходов, так как лизингодатель сам ставит авто на учет в ГИБДД, страхует, оплачивает ТО и транспортный налог;
  • при ДТП процедуры составления протоколов берет на себя лизинговая компания;
  • возможна отсрочка погашения аренды;
  • нет дорогих страховок КАСКО и ОСАГО, страхования жизни;
  • отсутствует головная боль по продаже ТС при необходимости его замены.

Недостатками приобретения автомобиля в лизинг является ограничение ежегодного или ежемесячного пробега, дорогая пошлина и увеличенный стартовый взнос.

Предприниматель уплачивает налог на имущество с авто, взятого в кредит. При лизинге, наоборот, получает возмещение НДС на сумму ежемесячных платежей и не имеет залоговых обременений, то есть оказывается трижды в плюсе.

Условия лизинга

Предоставление транспорта в аренду интересно лизинговой компании до тех пор, пока это приносит прибыль. Поэтому существует несколько разновидностей лизинга для ИП на автомобиль:

  • финансовый – срок аренды совпадает с эксплуатационным ресурсом ТС;
  • операционный – срок договора гораздо меньше срока полезного использования авто;
  • возвратный – фактически, заем под свой транспорт.

В первом случае лизингодатель возвращает себе вложенные средства полностью, остаточная стоимость автомобиля очень низкая, он обычно выкупается предпринимателем. Поэтому здесь самые низкие ставки и щадящие условия, но сложно поменять авто.

Во втором варианте о полном возврате средств лизинговой компании речи не идет, поэтому ставка выше, выкуп может быть запрещен отдельным пунктом договора. Фактически это классическая аренда грузовиков, легковых машин и пр.

При возвратном лизинге ИП обращается в компанию, которая покупает у него ТС и сразу же предоставляет этот объект в лизинг этому же предпринимателю по первому варианту (финансовый лизинг). Такие операции очень не любят налоговые органы, поэтому от качества составления договора зависит финансовая выгода ИП. Для удобства компании предлагают три варианта графика платежей:

  • сезонный – увязан с изменением доходов предпринимателя;
  • аннуитетный – равными частями ежемесячно;
  • регрессивный – сумма уменьшается с каждым месяцем.

С точки зрения налога на прибыль, ежемесячные платежи по лизингу являются затратами ИП. Амортизация основных фондов подсчитывается с коэффициентом 2 или 3, снижается налог на имущество.

Лизинг грузовых авто

В большинстве компаний по долгосрочной аренде грузовых автомобилей условия лизинга примерно одинаковые:

  • ставка удорожания – 5% ежегодно;
  • срок договора – 1–5 лет, чаще всего 3 года;
  • начальный платеж – 15–30%.

На величину первоначального платежа существенное влияние оказывает тип транспортного средства, взятого в лизинг:

  • грузовик – типовые эксплуатационные условия;
  • самосвал – быстрый износ из-за высоких механических нагрузок;
  • полуприцеп – высокие риски лизингодателя;
  • тягач – средняя арендная плата;
  • цистерна – высокие расходы на обслуживание;
  • будка – низкие ежемесячные тарифы;
  • спецтехника – сложная подготовка к техосмотру.

Соответственно, затраты на содержание и арендная плата будут отличаться. Для некоторой спецтехники характерно быстрое моральное устаревание, поэтому ее часто меняют, используя короткие сроки аренды.

Получить грузовое авто в лизинг

Лизинг без первоначального взноса

Аванс от 10% оценочной стоимости объекта является гарантией для лизинговой компании о серьезных намерениях ИП, собирающегося выкупить транспортное средство. Поэтому количество предложений, по которым предприниматель может получить легковое авто или грузовик без первоначального взноса в лизинг, весьма ограничено.

В принципе, алгоритм любой кредитной услуги довольно простой – чем выше риски владельца, тем больше процент и жестче условия для заемщика:

  • придется собрать больше документов и предоставить финансовую документацию;
  • тарифы будут высокими, чтобы частично компенсировать риски лизингодателя;
  • процент удорожания увеличится автоматически.

В настоящее время грузовой транспорт в долгосрочную финансовую аренду предприниматель может получить только в Сбербанке.

Лизинг б/у автомобилей

Неплохим вариантом для предпринимателя является финансовая аренда спецтехники, грузовиков, легковых представительских авто или седанов под такси в состоянии б/у:

  • лизингодатель уже вернул часть вложенных в машину средств;
  • обслуживанием и ремонтом обычно занимаются представители лизинговой компании, что гарантирует работоспособность автомобиля;
  • оценочная стоимость ТС значительно ниже, удорожание и ежемесячные платежи относительно небольшие.

Основным недостатком является ограниченный выбор и моральное устаревание некоторых моделей. Зато здесь нет авансов или их сумма минимальна, сделка обычно имеет вид долгосрочного проката авто с ограничениями по ежемесячному пробегу.

Другими словами, лизинг б/у автомобиля стоит недорого, но предпринимателю придется выбирать из существующего автопарка лизинговой компании. Технические характеристики будут не идеальными, зато обслуживать технику лизингополучателю не придется, то есть для ИП риски полностью отсутствуют.

Компании, которые предоставляют б/у автомобили в лизинг:

КомпанияУсловия
ЕвропланСтоимость авто – до 15 млн руб., срок – 1–5 лет, аванс от 5 до 49%
Альфа-ЛизингСрок до 5 лет, авансовый платеж от 5 до 49%, удорожание – от 4,4 до 10,93%.
Major ЛизингБольшое количество лизинговых программ для юридических и физических лиц
Авилон Трейд Посредник, с помощью которого можно оформить автомобиль в лизинг во многих российских компаниях
Сбербанк ЛизингБыстрое рассмотрение заявки, до 10 млн руб., аванс от 10%, срок до трех лет.

Как взять машину в лизинг

При оформлении долгосрочной финансовой аренды предпринимателю необходимо понимать схему услуги, условия, состав документации, требования и сроки, знать некоторые нюансы.

Вначале следует определиться, какую взять машину для предпринимательской деятельности – легковую, грузовик или спецтехнику. Это влияет на стоимость имущества и, соответственно, на риски лизингодателя.

Стандартными условиями автолизинга для частных предпринимателей являются:

  • аванс – 0–50%, в зависимости от состояния машины и необходимости выкупа по окончании срока договора;
  • сроки – 1–7 лет для авто категории В или С;
  • состояние – новый или б/у автомобиль;
  • удорожание – 0–20%, рассчитывается индивидуально, зависит от многих факторов.

Чаще всего лизингодателями являются банки и производители легковых, грузовых авто. В схеме лизинга присутствует несколько сторон:

  • клиент – получает авто в долгосрочную аренду;
  • лизингодатель – покупает машину, регистрирует и обслуживает ее своими силами, получает прибыль с проката;
  • продавец – получает оплату, предоставляет гарантийные обязательства;
  • страховая компания – оформляет ОСАГО или КАСКО, оплачивает ремонт транспортного средства.

В отличие от покупки авто в кредит, предпринимателю не нужно тратиться на КАСКО и страхование жизни.

Перейти на сайт Европлана

Документы для оформления лизинга

В офисе лизинговой компании ИП заполняет только анкету-заявление. Все остальные документы, необходимые для того, чтобы оформить лизинг на автомобиль категории В или С, следует подготовить заранее:

  • копии всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • оригинал банковской справки за последний год об обороте средств на счету ИП;
  • копии деклараций с отметкой налогового органа;
  • свидетельство ЕГРИП.

По объективным причинам начинающему предпринимателю сложно предоставить справку об обороте средств, чтобы подтвердить прибыльность своего бизнеса. В некоторых компаниях существуют ограничения по виду деятельности ИП, срокам регистрации предпринимателя (6–12 месяцев) и возрасту (21–23 года).

Кроме безубыточной деятельности, должна быть хорошая кредитная история. Причем для банков отсутствие кредитной истории является минусом, а не плюсом. Для предпринимателей предусмотрено три схемы налогообложения, поэтому пакет документов будет немного отличаться:

  • ЕНВД – копии деклараций за последний период;
  • УСН – копии деклараций за последний период;
  • ОСН – копии деклараций по НДС за 4 периода, 3-НДФЛ за последний период.

Каждая лизинговая компания может запросить от соискателя дополнительную документацию. Срок договора зависит от специализации лизингодателя, модели и цены авто, платежеспособности предпринимателя. В РФ максимальный срок финансовой аренды автомобилей ограничен 7 годами.

Нюансы автолизинга для ИП

Достоинства финансовой аренды для предпринимателя обычно преобладают над существующими минусами этой услуги, но их нужно учитывать при составлении долгосрочных бизнес-планов. Основными подводными камнями лизинга являются:

  • сделка оформляется нотариально, госпошлину оплачивает ИП, ее размер составляет 1% от оценочной стоимости ТС, что иногда выливается в серьезную сумму;
  • при низких ежемесячных ставках лизингодатель может включить пункт договора об обслуживании авто силами предпринимателя;
  • очень сложно найти предложения лизинга без начального взноса.

Таким образом, лизинг обходится дешевле автокредита на величину взносов КАСКО/ОСАГО и бюджета обслуживания авто. Предпринимателю без кредитной истории и документальных доказательств рентабельности его бизнеса получить авто в лизинг очень сложно.

Лизинг позволяет значительно снизить налоговые выплаты – вернуть НДС и повысить коэффициент амортизации основных средств.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kak-ip-vzjat-avto-v-lizing.html

Адвокат 24/7
Добавить комментарий