Банк не принимает полис КАСКО

12 фактов о полисе каско, которые вы могли не знать

Банк не принимает полис КАСКО

В том числе если ДТП произошло по вашей вине. Ущерб обычно компенсируется в пределах установленной суммы. Если пострадали пассажиры или автомобиль другого участника ДТП, компенсационные выплаты идут в рамках обязательного страхования ОСАГО.

Страховка каско не поможет в случае умышленных повреждений или угона, если автомобилем управлял человек, не имеющий водительских прав, если водитель был пьян или страховой случай произошёл за пределами действия полиса, например в другой стране.

2. Полис бывает полным и усечённым

Усечённые программы покрывают ограниченный набор страховых случаев. «Возможен вариант покрытия только рисков повреждения автомобиля или, наоборот, защиты, действующей только в случае тотальной гибели автомобиля или угона», — рассказывает руководитель Центра управления страховым портфелем компании ВСК Василий Бусаров.

По словам директора розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, цена полиса без покрытия угона и хищения в среднем отличается на 20%.

«В среднем отказ от покрытия хищения снижает тариф на 10–15%, но по некоторым моделям эта величина может достигать 50%», — оценивает директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалёв. Ситуация во многом зависит от угоняемости конкретной модели.

3. Каско — это не аббревиатура

Это международный термин, означающий страхование транспорта. Часто по аналогии с ОСАГО его пишут заглавными буквами, но это ошибка. Кстати, термин каско применяется не только к автомобильному страхованию. Купить страховку каско можно для любых других транспортных средств — судов, самолётов.

4. Для машины старше 10 лет купить каско почти невозможно

Так, в компаниях Ингосстрах и АльфаСтрахование максимальный возраст автомобиля, который готовы страховать по каско, составляет именно 10 лет. В ВСК этот порог ещё ниже — до 8 лет, в зависимости от программы страхования. В СК «Согласие» принимают на страхование по каско автомобили возрастом до 7 лет включительно.

5. При покупке автомобиля в кредит вам, скорее всего, придётся купить полис каско

Приобретение полиса каско — важное условие для большинства банков при одобрении целевого кредита на автомобиль, потому что для банка ваш новый автомобиль — это залог. Если банк согласен кредитовать вас без покупки страховки, он, как правило, закладывает свои риски в процентную ставку (то есть повышает её).

6. Полис, купленный в автосалоне, обычно дороже

Купить каско в салоне быстрее всего. Однако автосалон часто получает приличную комиссию от продажи полисов, поэтому заинтересован продать вам ту страховку, что выгодна ему, а не вам. Также в салоне выбор страховок обычно ограничен.

7. Спутниковая сигнализация делает полис дешевле

Благодаря сигнализации серьёзно сокращается стоимость риска «угон». По оценке Виталия Княгиничева из Ингосстраха, снижение составляет до 40%, по словам Ильи Григорьева из «АльфаСтрахования» — до 90%. Василий Бусаров из ВСК отмечает, что наличие спутниковой сигнализации позволяет получить по риску «угон» скидку от 20 до 60%.

8. Страховка с франшизой дешевле

Однако при возникновении страхового случая компания удержит часть суммы из возмещения. То есть, по сути, клиент будет участвовать в покрытии любого ущерба. Например, при франшизе 15 тысяч ₽ в качестве возмещения после ДТП с ущербом в 110 тысяч ₽ клиент получит только 95 тысяч ₽.

https://www.sravni.ru/text/2018/7/11/10-faktov-ob-osago-kotorye-vy-mogli-ne-znat/

Согласно калькулятору Сравни.ру, стоимость страховки на Ford Mondeo 2015 года, на котором ездят мужчина и женщина 30 и 31 года со стажем вождения по 9 лет, обойдётся в сумму от 36 тысяч ₽ в Тинькофф Страхование до 87 тысяч ₽ в СК «Согласие» (данные на 28 августа 2018 года). Каждое предложение предусматривает франшизу 15 тысяч ₽.

Кстати, отсутствие опыта вождения тоже существенно влияет на стоимость страховки.

Например, страховка для автомобиля Kia Sportage 2016 года, на котором будет ездить мужчина 35 лет со стажем 10 лет, будет стоить от 29 до 86 тысяч ₽ в зависимости от страховой компании.

Если точно такой же автомобиль водит 20-летний мужчина со стажем 2 года, страховка обойдётся ему уже в сумму от 49 до 146 тысяч ₽.

10. Если вы проездили безаварийно год, то сможете получить скидку на следующий полис

По словам руководителя управления андеррайтинга «АльфаСтрахования» Ильи Григорьева, в такой ситуации в его компании можно рассчитывать на скидку от 10%. Василий Бусаров из ВСК называет такую же стартовую скидку.

11. Средняя страховая выплата по каско составляет 80,6 тысячи ₽

Такие данные за 2017 год приводит аналитическое агентство Автостат. Размер средней страховой премии по каско за тот же период составил 41,7 тысячи ₽.

12. Российский союз автостраховщиков не гарантирует выплаты по каско

В отличие от ОСАГО это добровольный вид страхования. В случае ухода с рынка страховщика РСА гарантирует клиентам только выплаты по ОСАГО. Следовательно, страховую компанию нужно выбирать очень тщательно.

https://www.sravni.ru/text/2017/11/2/lisa-rulit-besplatnykh-pirozhnykh-na-avtomobilnom-rynke-ne-byvaet/

Екатерина Аликина, источники фото — shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/8/30/12-faktov-o-polise-kasko-kotorye-vy-mogli-ne-znat/

Страховая компания не платит КАСКО — банк не принимает, что делать, компания, полис

Банк не принимает полис КАСКО

Покупка страхового полиса в рамках КАСКО является личным делом каждого автолюбителя, так как данный договор является добровольным и предусматривает защиту движимого и недвижимого имущества от возможных рисков.

Практика показывает, что во многих случаях действия страховых компаний при факте страхового случая являются необоснованными. Однако, зная основные правила страхования, каждый клиент может в самостоятельном порядке решить возникшие проблемы по выплатам.

Многие организации могут умышлено затягивать сроки выплат без объяснения причин или расторгать договор в одностороннем порядке. Также могут быть значительно уменьшены суммы по компенсации. Именно в данных случаях нужно знать о том, почему страховая компания не платит КАСКО.

Причины проблем

Причины отказа компании в страховых выплатах могут быть следующими:

  • страховая компания, у которой клиент приобретает полис, признается банкротом;
  • номер страхового договора числится в общей базе данных в разделе украденных или потерянных;
  • в связи с истечением срока действия соглашения;
  • клиент предоставил недостоверные сведения, описывающие факт дорожного происшествия;
  • если водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения в момент аварии;
  • если клиент намеренно попал в аварию;
  • если личность виновного лица не может быть установлена;
  • если за рулем в момент происшествия находилось лицо, которое не имеет на это права в соответствии с соглашением;
  • при отсутствии талона о техническом осмотре основных узлов транспортного средства;
  • если страховой случай произошел на железнодорожном переезде при опущенных шлагбаумах;
  • если водитель нарушил скоростной режим или осуществлял движение по встречной полосе;
  • если транспортное средство было неисправно или сильно повреждено перед попаданием в аварийную ситуацию;
  • если автомобиль был поврежден в результате погрузочных или монтажных работ;
  • если клиент не предоставил документы по возбужденному уголовному делу по результатам угона транспортного средства.

При отказе страховой компании от выплат возмещения клиент должен потребовать соответствующее уведомление в письменном виде. В данном документе должны содержаться положения действующего законодательства, на основе которых было принято данное решение.

Чтобы купить КАСКО дешево, необходимо знать некоторые нюансы, влияющие на стоимость полиса, а также правильно рассчитывать вероятность того или иного страхового случая.

Рассчитать КАСКО в Росно можно с помощью рекомендаций из этой статьи.

Обоснованность отказа может быть проверена самостоятельно или при участии опытного юриста.

Если сформулированная компанией причина не соответствует перечню, указанному в статьях 963 и 964 действующего ГК РФ, то клиент может смело начать составление претензии, в которой должна быть указана следующая информация:

  • требование о выплате определенной суммы средств, которую клиент может потратить на осуществление ремонтных работ;
  • описание факта страхового случая и размера ущерба;
  • ссылки на правовые нормы действующего законодательства;
  • срок исполнения требования – страховое законодательство устанавливает, что претензия должна быть удовлетворена в течение 10 дней.

Претензия должна быть вручена лично в руки представителю страховой компании. Важно потребовать простановки ФИО принявшего сотрудника, даты приемы и номер документа на втором экземпляре. В некоторых случаях претензия может быть отправлена в отделение компании заказным письмом.

Если страховая организация повторно отказывается от выплат или не дает в установленный срок ответ, то каждый клиент имеет законные основания для обращения в высшие судебные инстанции. В исковом заявлении должны быть указаны требования, нормы законодательства и хронология отношений со страховщиком в рамках конкретного случая.

К иску должен быть приложен полный пакет дополнительных документов, который включает в себя следующие бумаги:

  • постановление от сотрудников ГИББД;
  • справка от независимого эксперта;
  • квитанция об оплате услуг эвакуатора.

Стоит отметить, что пакет документов также, как и сама претензия, должен быть составлен в двух экземплярах, а кроме того, документы должны быть прошиты, пронумерованы и направлены в суд

Занижение суммы

В большинстве случаев страховая компания занижает сумму по страховому возмещению за счет исключения некоторых поврежденных комплектующих транспортного средства из специального постановления ГИББД. В данном случае клиент должен обратиться в правоохранительные органы с просьбой о заверке актуальных повреждений автомобиля. Также можно настоять на проведении независимой экспертизы.

Однако, стоит помнить о том, что страховые организации чаще всего занижают страховые выплаты на основе проведенной экспертизы. Это особенно актуально в тех случаях, когда клиент осуществляет ремонт транспортного средства за свой счет и только после этого требует возмещения на основе калькуляции, проведенной независимым экспертом.

Могут быть случаи, когда у обеих сторон спора имеются справки о проведении разных экспертных оценок. При такой ситуации высшие инстанции могут назначить на дело независимого судебного эксперта.

Существенное занижение суммы выплат может быть осуществлено страховщиком и в тех случаях, когда в действующем соглашении указано определение о рыночной стоимости транспортного средства, но у каждой из сторон разная позиция по вопросу. В данном случае каждому клиенту рекомендуется уточнить порядок расчета цены.

В большинстве случаев в актуальном страховом договоре указываются случаи, по которым страховая не выплачивает КАСКО. Например, если водитель проехал на запрещающий сигнал светофора или двигался по встречной полосе, то страховая выплата не будет выделена клиенту по результатам возникновения страхового случая.

Довольно часто страховые компании оставляют за собой право отказа в выплатах ущерба, связанного с внезапным возгоранием транспортного средства, находящегося в статичном положении.  Данное положение не имеет под собой законных оснований, поэтому клиент должен потребовать пересмотра соглашения.

Компенсация не может быть выплачена, если страховой случай произошел в результате погрузки или разгрузки транспортного средства или при механизированной уборке территории. В данном случае отсутствие подобных страховых случаев должно быть оговорено еще при заключении соглашения.

Порядок и документы для взыскания

Каждый клиент должен знать о том, что делать при отказе страховой компании в осуществлении соответствующих выплат. Порядок разрешения конфликтных ситуаций регулируется правилами КАСКО и ОСАГО, которые были утверждены Центробанком РФ в 2019 году.

Каждый клиент при подаче претензии на взыскание должен учитывать следующие обстоятельства:

  • средства могут быть выплачены только на основе поданного клиентом заявления (сстраховая компания может провести независимую экспертизу для выявления актуальных повреждений);
  • претензия должна быть основана на основных положениях действующего договора, которые устанавливают фиксированный размер выплат;
  • стоит отметить, что единого бланка для оформления претензии не существует, однако, во всех случаях в документе должна содержаться информация о контактных данных страхуемого лица и полное наименование страховщика;
  • в заявлении должны быть описаны все обстоятельства аварийной ситуации в мельчайших деталях.

К претензии должны быть приложены следующие документы:

  • копия паспорта гражданина РФ или любого другого документа, на основе которого можно удостоверить личность клиента;
  • копия документа, подтверждающего право пользования транспортным средством;
  • копия постановления об обстоятельствах аварийной ситуации;
  • протокол о факте административного правонарушения;
  • копия страхового полиса КАСКО.

Ответственность

Так как страховое соглашение составляется страховой компанией, то он практически во всех случаях не содержит в себе условия, регулирующие ответственность организации за нарушение сроков и порядка выплаты страхового возмещения. Действующее законодательство также не предусматривает специальную ответственность.

Однако, может быть предусмотрена ответственность компании за ненадлежащее исполнение страховых обязательств, которая может быть применена судом в тех случаях, когда страховщик отказывается осуществлять выплаты в рамках КАСКО. Например, статья 395 ГК РФ предусматривает ответственность за незаконное использование чужих денежных средств.

Также со страховой компании могут быть взысканы штрафы на основе законодательства «О защите прав потребителей». Клиент может получить законную выплату только при подаче искового заявления в высшие судебные инстанции. Страхуемы лица могут рассчитывать на возмещения по нанесенному моральному ущербу и по всем понесенным расходам.

Что делать

Если страховая компания задерживает сроки выплат, то потенциальный клиент может оформить досудебную претензию, которая должна включать в себя следующую информацию:

  • подробное описание всех обстоятельств дорожного происшествия;
  • предупреждение о последующем обращении в высшие судебные инстанции;
  • сумму в рамках искового заявления.

В случае обнаружения нарушений со стороны страховой компании каждый клиент может обратиться в РСА или ФСС. Подобные жалобы рекомендуется подавать на крупные страховые организации. Это может быть обусловлено тем, что такие компании, как Росгосстрах или Ингосстрах не желают привлекать к себе повышенное внимание. В данном случае ситуация может быть решена мировым соглашением.

Куда и как жаловаться

На сегодняшний день клиент страховой компании может обратиться в несколько органов, которые занимаются надзором и контролем за деятельностью таких организаций:

Российский Союз АвтостраховщиковНаписание жалобы в данный орган является наиболее логичным выходом из сложившейся ситуации. Организация предлагает клиентам страховых компаний возможность подачи претензий в режиме онлайн, через официальный сайт.
Федеральная служба по финансовым рынкамДанная организация является одним из действенных органов надзора, который помогает решить проблемы различного рода, непосредственно связанные со страхованием КАСКО. Служба может санкционировать специальную проверку, по результатам которой каждая страховая компания будет обязана предоставить актуальный отчет по своей деятельности.
Центробанк РФ
  • Именно Центральный Банк РФ является основным регулятором деятельности страховых организаций в каждом регионе страны. Для компаний, которые систематически нарушают действующее законодательство, могут быть предъявлены штрафы или санкции.
  • Банк не принимает никакие оговорки при обнаружении факта нарушения. Клиент может направить претензию через официальный сайт Центробанка. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Если не выплачивают КАСКО, клиент имеет право обратиться в суд или попробовать урегулировать спор с помощью досудебной претензии.

Подробно о вариантах расшифровки КАСКО читайте по ссылке.

Здесь можно ознакомиться с общими правилами по КАСКО в Согласие.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/strahovaja-ne-platit-kasko/

Что делать, если банк не принимает полис КАСКО

Банк не принимает полис КАСКО

Если ОСАГО является обязательным видом страхования автомобиля, то КАСКО – вид  добровольный. Оформление полиса КАСКО клиент выбирает исключительно самостоятельно, ведь именно его добровольность является одним из ключевых отличий. Причем и наличие этого полиса при себе на дороге не является обязательным, его не требуют предъявить во время остановок сотрудники ГИБДД.

Следующим ключевым отличие от ОСАГО будет то, что при КАСКО Вы страхуете исключительно свой автомобиль.

При ОСАГО производится страхование Вашей ответственности, в особенности перед иным лицом, чей автомобиль Вы можете повредить при ДТП. Конечно же, разница у данных страховых продуктов будет и в стоимости.

Однако зависеть стоимость КАСКО будет не только от страховой компании, но и от того, какой именно полис Вы выберете.

Полисы КАСКО подразделяются на три категории:

  • Полный. В него входит и хищение, и нанесение ущерба. То есть вне зависимости от того, что именно может произойти с автомобилем, Вам будет выплачено возмещение;
  • Хищение. По данному полису Ваш автомобиль будет застрахован исключительно от кражи. В случае если машину угонят, Вы сможете получить денежную компенсацию по данному договору страхования;
  • Ущерб. Данный полис будет распространяться исключительно на ущерб, причиненный автомобилю. Будь то ДТП или же факт хулиганства, когда Вашу машину испортят во дворе или на стоянке, Вам выплатят возмещение согласно договору страхования.

Банки выбирают страхование КАСКО не случайно, а именно благодаря его очевидным преимуществам. При выдаче автокредита они напрямую заинтересованы в сохранности автомобиля и гарантиях, ведь пока машина находится в залоге – она принадлежит банку. Помимо этого, КАСКО становится дополнительной гарантией для клиента банка в случае непредвиденных обстоятельств.

По страховому соглашению в качестве выгодоприобретателя по рискам угона (хищения) и полной гибели автотранспорта всегда указывается банк (кредитор).

Автомобиль является залоговым обеспечением, гарантирующим возврат выданных банком кредитных ресурсов.

Поэтому при его потере в страховой ситуации деньги (страховое покрытие) получает банк и направляет их на погашение ссудной задолженности клиента.

По риску ущерба выгодоприобретателем хотя и выступает владелец автомобиля (заемщикзалогодатель), но страховую выплату на руки он не получает. Деньги для ремонта перечисляются на станцию, где будет выполняться ремонт пострадавшего ТС, то есть восстанавливаться ликвидное состояние предмета банковского залога.

Здесь можно ознакомиться с требованиями к оформлению полиса страхования КАСКО для передаваемых в залог автомобилей на примере Фольксваген Банка.

Гражданским Кодексом РФ (ст. 343) в целях сохранности предмета залога определена обязательность его страхования залогодателем от рисков повреждения и утраты. Тем самым закрыт вопрос о том, законно ли требование банка о страховании КАСКО на автомобиль при оформлении банковской ссуды.

Несколько иначе складывается ситуация с выбором страховой компании. Банку выгодно продавать страховой полис вместе с оформлением кредитного договора, либо направлять клиентов в компании, с которыми имеется соглашение о сотрудничестве. За оказание агентских услуг банку выплачивается комиссионное вознаграждение.

Но банк не вправе требовать от клиента оформить покупку страховки в одной из рекомендуемых компаний. Данный факт является принуждением к получению дополнительной услуги, что запрещено по ГК РФ и закону о защите потребителей. Критерии сотрудничества страховых и кредитных организаций определены специальным правительственным Постановлением (№ 386 от 30.04.2009).

Если клиент будет настаивать на принятии банком полиса от компании, не указанной в списке рекомендованных, банк имеет право запросить пакет документов по деятельности предлагаемой СК для проведения проверки. Результат подобной процедуры, срок проведения которой ничем не ограничивается и может оказаться длительным, вполне предсказуем.

При наступлении второго года и во все последующие периоды до погашения кредита не стоит избегать продления страхового договора КАСКО. Стоимость полиса может быть уменьшена за счет безаварийного вождения и уменьшения рыночной стоимости залогового автомобиля. Изучив предложения других страховщиков можно найти вариант с более выгодными тарифами и воспользоваться правом на смену СК.

Ситуация с отказом банка от принятия оформленного заемщиком полиса КАСКО не является совсем уж безвыходной. Для урегулирования проблемы, следует предпринять следующие действия:

  1. Проверить, оформлен ли документ в соответствии с требованиями законодательства.
  2. В случае, если легитимность документа не вызывает сомнений, следует обратиться к руководству финансовой организации с претензией.
  3. При отсутствии ответа из финансовой организации, следует сообщить о нарушении прав клиента в вышестоящую организацию и направить жалобу в Центробанк России.
  4. Обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о фиксировании случая нарушения прав потребителя, ущемления его прав выбора и возникновения убытков.
  5. Подать жалобу в Антимонопольную службу с целью доказать факт навязывания кредитной организацией услуг конкретных страховых организаций, и введения клиентов в заблуждение с целью продвижения услуг определенных организаций.
  6. Подать исковое заявление в суд.

Рассмотрим основные этапы перечисленных выше пунктов более подробно…

Первичное обращение в банк

Первое, что необходимо сделать в случае отказа сотрудника банка от принятия полиса КАСКО, это сообщить вышестоящему руководству финансовой организации о данном случае. Оптимальным решением станет отправка заказного письма с описью и обратным уведомлением, в котором будут указаны детали произошедшего случая, номер договора кредитования и полиса страхования.

Жалоба в Центробанк

Если руководством финансового учреждения будет проигнорирован факт обращения, следует обратиться с жалобой на незаконные действия финансовой организации в Центральный банк РФ.  Сделать это можно одним из следующих способов:

  1. Подготовить электронное письмо о нарушении прав клиента и не предоставлении необходимой информации в сроки, установленные законом «О банках» — отправляется в электронном виде на сайт ЦБ.
  2. Отправить заказное бумажное письмо с уведомлением через Почту России, к которому приложить копии договора с кредитной организацией и страховщиком.

Иск в суд

Обращение в судебные инстанции – как правило вынужденный шаг, предпринимаемый только, если обращение к кредитору осталось без ответа.

Срок, отведенный законом на рассмотрение заявлений граждан, составляет 30 дней.

Заявление в суд должно быть подкреплено копиями договоров со страховщиком и кредитной организацией, а также копиями документов, подтверждающих факт обращения с жалобой к руководству.

Как правило, отказ кредитной организации принимать полис КАСКО возникает при оформлении полиса на втором и последующих годах действия договора кредитования. Для того, чтобы избежать возможных проблем с банком-кредитором, перед оформлением нового полиса КАСКО, следует предпринять следующие действия:

  1. Уточнить, является ли выбранная заемщиком страховая организация аккредитованной в этом банке.
  2. Согласовать с сотрудником отделения кредитной организации свое намерение выбрать именно эту страховую компанию. В случае препятствий представителя банка в согласовании, клиент банка может сослаться на постановление Российского Правительства N 386 от 30.04.2009. Данным постановлением предписана обязательность принятия банком полиса от любой страховой компании, соответствующей критериям надежности данного финансового института.
  3. Проверить степень надежности выбранного страховщика по ее рейтингу.  Клиент может отследить надежность страховой компании, основываясь на рейтингах надежности экспертных агентств, таких как «Эксперт РА», S

Источник: https://osagoto.ru/imeet-pravo-bank-trebovat-kask/

Что делать, если банк не принимает полис КАСКО — с франшизой

Банк не принимает полис КАСКО

Одним из основных условий любого кредитного договора с залогом является обязательное страхование залогового имущества от повреждений.

Получая автокредит, собственник автомобиля обязан приобретать полис КАСКО до момента окончания обязательств по кредиту (до полного расчета с банком).

Указанная обязанность закреплена в Гражданском Кодексе (статья 343). Может ли собственник автомашины самостоятельно выбирать страховую компанию и что делать, если банк не принимает приобретенный страховой полис, читайте далее.

Возможные причины

Отношения между получателем кредита и банком, выдавшим кредит, регламентируются заключенным кредитным договором.

Договор автокредитования может быть заключен на условиях:

  • предоставления полиса КАСКО на весь срок. В этом случае клиент вправе самостоятельно подбирать страховую организацию, удовлетворяющую страхователю;
  • полис КАСКО должен приобретаться исключительно в аккредитированных банком страховых компаниях. В такой ситуации оформление страхового полиса возможно только в определенном перечне компаний, представленным банком.

Если страховой договор заключен на условии приобретения страховки в аккредитированной организации, то банк имеет право отказать в приеме страховки, не удовлетворяющей условиям договора.

Дополнительными аспектами обязательного страхования залогового имущества являются:

  • страховая сумма. Как правило, по условиям кредитного договора, кредитуемое лицо обязано иметь страховку на сумму, равную задолженности в банке. Требование банка о страховании автомобиля на большую сумму не законно;

Если страховая сумма меньше задолженности по кредиту, то кредитная организация имеет право не принимать предоставляемый полис.

  • определение выгодоприобретателя. Кредитный договор предусматривает, что в случае причинения ущерба залоговому автомобилю получать страховые выплаты может собственник автомашины, а случае угона или полной гибели – кредитное учреждение. Несоблюдение этого условия является основанием для отказа в приеме страховки;
  • наличие франшизы. Большинство банков допускают заключение страхового договора на залоговый автомобиль с франшизой. Однако ее условия и размер должны быть дополнительного оговорены с представителем банка.

Постановление Правительства от 30.04.2009 года гласит, что кредитная организация обязана принимать полисы КАСКО, если:

  1. страховая компания отвечает требованиям банка по следующим факторам:
    • оценка финансовой устойчивости страховой компании удовлетворительна;
    • платежеспособность страховщика подтверждена документально;
    • страховая компания предоставляет информацию о клиенте, необходимую банку;
    • опыт работы страховщика составляет более 3 лет;
    • рейтинг страховщика соответствует требованиям кредитного учреждения.
  2. страховой договор оформлен в соответствии с законодательством:
    • все условия страхования КАСКО могут толковаться однозначно;
    • страховая сумма соответствует задолженности перед банком;
    • документ не обременяет страхователя дополнительно навязанными опциями;
    • документы, предоставленные для приобретения полиса, могут быть проверены кредитующим банком;
    • договор устанавливает сроки выплат, соответствующих требования кредитора.

Таким образом, банк может отказать в приемке полиса обязательного страхования залогового имущества, если страховой договор не предусматривает или не выполняет одно из вышеперечисленных условий.

Что делать, если отказали в приеме полиса

Если установленных законом оснований для отказа в приобщении КАСКО к кредитным документом нет, а банк отказывает в этой операции, то собственник автомашины, являющейся залогом может:

  • написать претензию к руководству банка;
  • сообщить о противоправных действиях кредитного учреждения в вышестоящие организации;
  • обратиться с исковым заявлением в суд.

Последнее действие желательно предпринимать, если:

  • направленная банку претензия осталась без рассмотрения. Как правило, подобные документы должны рассматриваться в течение 30 дней. Так же претензии требуют мотивированного ответа;
  • вышестоящие организации так же оставили обращение без рассмотрения.

Куда нужно пожаловаться на банк

Итак, сообщить о противоправных действиях банка можно:

  • в Центробанк. Для этого достаточно заполнить простую форму на сайте организации, предоставив все необходимые для принятия решения документы. Обратиться в Центральный Банк можно так же заказным письмом. Главное, чтобы письмо было с уведомлением о получении. К письму так же прилагаются копии документов, основными из которых являются кредитный и страховой договор;
  • в Роспотребнадзор. Статьей 16 закона «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора (в том числе и кредитного) признаются недействительными, если они ущемляют права одной из сторон и приводят к возникновению убытков;

В отношении автокредита данные правила трактуются следующим образом: ущемление прав – это ограничение в выборе страховой компании, а убыток может возникнуть в случае завышенной стоимости страхового полиса.

  • в антимонопольную службу, так как подобный отказ противоречит свободе выбора потребителей.

Каждая жалоба должна содержать четкое обоснование и доказываться документами.

Как составить претензию к банку

Первое действие собственника автомашины, после отклонения полиса КАСКО – это направление претензии к руководству кредитного учреждения.

Документ должен содержать:

  • ФИО управляющего банком и ФИО лица, направляющего претензию;
  • номер и дату заключения кредитного договора;
  • номер и иные реквизиты страхового договора и приобретенного полиса;
  • название страховой организации, в которой приобретен страховой полис;
  • объяснение сложившейся ситуации. Чем более полно будет описана ситуация, тем больше шансов достичь желаемого;
  • возможные последствия для сотрудников банка. Данное упоминание может быть упущено, так как не является обязательной составляющей документа;
  • просьбу в приобщении страховки к кредитным документам, и признание исполнения условий кредитного договора;
  • дату составления документа и подпись человека, направляющего претензию.

Примерный образец претензии представлен здесь.

Что предпринять, если банк не принимает полис КАСКО с франшизой

Франшиза – это установленная страховым договором денежная сумма (или процент), которая не выплачивается страхователю при наступлении страхового случая.

Франшиза при страховании автомобиля, находящегося в залоге у банка допускается, если:

  • лицо, получающее автокредит, выплачивает первоначальный взнос в размере не менее 30% стоимости машины. Данный фактор позволяет минимизировать риски банка в случае возникновения мелких дорожных происшествий, а размер страховой выплаты перекрывает изъяны, полученные автомобилем;
  • страховым договором предусмотрена условная франшиза. При этом действие опции распространяется исключительно на мелкие дорожные аварии, не способные сильно повредить внешнему виду автотранспортного средства. При угоне или крупном ДТП размер франшизы не влияет на страховую выплату.

Следует помнить, что франшиза является дополнительным риском для кредитного учреждения, выдавшего автокредит.

Если условием кредитного договора или дополнительным соглашением между банком и заемщиком установлено, что КАСКО можно оформлять с франшизой, а сотрудник банка не принимает предоставленный страховой полис, то можно:

  • обратиться к руководству банка (или офиса) для устного решения возникшей проблемы. Как правило, такая тактика приносит положительные результаты, так как не противоречит условиям основного договора;
  • подать письменную претензию банку (как это сделать описано выше);
  • обратиться в вышестоящие организации или суд.

Однако при отсутствии возможности использования франшизы кредитным договором или при несогласовании приобретения страховки с банком все претензии будут не обоснованы, то есть банк вправе отказать в приобщении такого полиса. В этой ситуации будет необходимо переделать полис КАСКО.

Ситуации, когда кредитное учреждение отказывается принимать КАСКО на кредитный автомобиль, случаются достаточно часто.

В связи с этим законодательными органами приняты дополнительные документы, которые четко регламентируют реальные причины отказа. Все остальные действия банка не являются законными.

Существует множество способов доказать собственнику автомобиля свою правоту и добиться желаемого результата.

: КАСКО. Узнай все особенности оформленного полиса

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/chto-delat-esli-bank-ne-prinimaet-polis-kasko.html

Что делать, если банк не принимает полис КАСКО?

Банк не принимает полис КАСКО

Предоставление целевого кредита на покупку автомобиля часто связано с приобретением КАСКО на весь срок кредитования как обязательного требования банка.

Одним из частых вопросов, возникающих в процессе оформления кредита, является отказ банка принимать полис КАСКО.

В данной статье мы рассмотрим наиболее частые причины, почему банк может не принимать полис КАСКО, и как правильно оформить страховку, чтобы избежать ненужных проблем при оформлении кредита.

Популярные причины отказа

К оформлению страхового полиса КАСКО кредитная организация обычно предъявляет целый ряд требований. Так, банк может не принять полис и потребовать его переоформления в следующих случаях:

  1. Если полис приобретен в страховой компании, не входящей в список аккредитованных банком учреждений. Специалисты банковской организации могут устно заявить, что КАСКО не может быть принят от неаккредитованной компании. Данное требование, как правило, делается именно устно ввиду своей неправомочности. Если заемщик столкнулся с подобной ситуацией, необходимо составить письменное заявление в банк с требованием принять полис КАСКО в качестве страхового обеспечения объекта залога (автомобиля). Практика показывает, что при таком подходе кредитные организации все-таки соглашаются принять полис КАСКО от неаккредитованной компании, а также не накладывают штрафов за оформленный в неаккредитованной компании полис.
  2. Если при оформлении полиса не были соблюдены условия кредитной организации по размеру страховой суммы — например, она оказалась меньше суммы заемных обязательств по договору кредитования.
  3. В случае несовпадения данных выгодоприобретателя полиса. Например, в договоре кредитования с банком может быть установлено, что при нанесении ущерба автомобилю страховое возмещение должен будет получить заемщик-владелец автомобиля, а при полной утрате транспортного средства (включая угон) выплату получает кредитная организация, в то время как в страховом полисе КАСКО может быть указана иная схема выплаты страхового возмещения.
  4. При оформлении полиса с франшизой. Несмотря на то что большинством финансовых учреждений данный вид КАСКО принимается, условия и сумма по ней должны быть дополнительно согласованы с банком.

Что делать, если банк отказывается принимать КАСКО?

Ситуация с отказом банка от принятия оформленного заемщиком полиса КАСКО не является совсем уж безвыходной. Для урегулирования проблемы, следует предпринять следующие действия:

  1. Проверить, оформлен ли документ в соответствии с требованиями законодательства.
  2. В случае, если легитимность документа не вызывает сомнений, следует обратиться к руководству финансовой организации с претензией.
  3. При отсутствии ответа из финансовой организации, следует сообщить о нарушении прав клиента в вышестоящую организацию и направить жалобу в Центробанк России.
  4. Обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о фиксировании случая нарушения прав потребителя, ущемления его прав выбора и возникновения убытков.
  5. Подать жалобу в Антимонопольную службу с целью доказать факт навязывания кредитной организацией услуг конкретных страховых организаций, и введения клиентов в заблуждение с целью продвижения услуг определенных организаций.
  6. Подать исковое заявление в суд.

Рассмотрим основные этапы перечисленных выше пунктов более подробно…

Как избежать проблем с банком в дальнейшем?

Как правило, отказ кредитной организации принимать полис КАСКО возникает при оформлении полиса на втором и последующих годах действия договора кредитования. Для того, чтобы избежать возможных проблем с банком-кредитором, перед оформлением нового полиса КАСКО, следует предпринять следующие действия:

  1. Уточнить, является ли выбранная заемщиком страховая организация аккредитованной в этом банке.
  2. Согласовать с сотрудником отделения кредитной организации свое намерение выбрать именно эту страховую компанию. В случае препятствий представителя банка в согласовании, клиент банка может сослаться на постановление Российского Правительства N 386 от 30.04.2009. Данным постановлением предписана обязательность принятия банком полиса от любой страховой компании, соответствующей критериям надежности данного финансового института.
  3. Проверить степень надежности выбранного страховщика по ее рейтингу.  Клиент может отследить надежность страховой компании, основываясь на рейтингах надежности экспертных агентств, таких как «Эксперт РА», S&P, Moody’s, имеющих свои собственные и независимые системы оценки.

Что делать при потере аккредитации страховщиком?

Список аккредитованных компаний в любой момент может быть изменен банком ввиду изменившегося положения компании и снижении оценок ее надежности.

В случае потери страховой компанией аккредитации в банке или при снижении экспертной рейтинговой оценки, банк, при наличии соответствующих указаний в договоре, может ввести повышенную процентную ставку по использованию заемных средств, учитывая собственные возросшие риски неисполнения обязательств со стороны страховщика.

В таком случае во избежание претензий со стороны банка, оптимальным решением будет расторжение договора со страховой компанией, у которой был снижен рейтинг, возврат страховой премии по КАСКО и перезаключение договора в новой страховой компании, удовлетворяющей требованиям банка-кредитора.

Источник: https://insur-portal.ru/kasko/otkaz-banka

Адвокат 24/7
Добавить комментарий