Что будет, если не платить автокредит

Как не платить автокредит

Что будет, если не платить автокредит

Жизнь непредсказуема и в её стабильность не можешь быть уверен полностью.

Когда берешь автокредит, казалось бы, рассчитываешь свои возможности, но иногда обстоятельства оборачиваются неожиданным образом и ставят в затруднительное материальное положение.

Как не платить автокредит законно? Что будет если не платить автокредит? В данной статье ответим на заданные вопросы и расскажем возможные способы как не платить автокредит.

Способы не платить автокредит законно

Однозначно не стоит отчаиваться, выход найдется из любой ситуации. Первым делом необходимо определить итог: хотите оставить машину или продать. Не платить автокредит возможно законно или самовольно, что позволит оставить машину либо избавиться от неё.

Первое, что приходит в голову — продать машину. Автомобиль в кредите также продается, существенный минус — процедура переоформления происходит сложнее и длительнее.

Вариантов продажи два: продаётся либо сам автомобиль за наличные средства и погашается автокредит, либо кредит переоформляется на нового заемщика. Таким образом можно лишиться автомобиля и обременительного автокредита.

Выгодная реализация машины (за высокую стоимость) позволит оставить себе определенную сумму наличными, которая возможно и поможет частично улучшить финансовое положение.

Как получить отсрочку в банке и оставить машину себе

Рассмотрим, как не платить автокредит и оставить машину. Если желание прощаться с личным автомобилем отсутствует — нужно искать решение, которое позволит оставить машину. Оптимальным вариантом является отсрочка по автокредиту. Банки нехотя, но выдают отсрочки заемщикам, ведь в их интересах вернуть средства без лишних сделок и судов.

Если совсем не платить автокредит на протяжении нескольких месяцев, автомобиль, находящийся в залоге у банка изымут по решению суда

Чтобы оформить отсрочку по автокредиту необходимо посетить отделение кредитора и написать соответствующее заявление, в котором нужно указать причину финансового недостатка и желаемый период так называемого отпуска. Лучше писать максимально возможный срок, так как кредитор однозначно его немного сократит. Имейте в виду, что заемщик освобождается только от выплаты основного долга, проценты по автокредиту всё равно придётся исправно ежемесячно вносить.

Получение отсрочки является законным способом как не платить кредит и оставить машину. Банк осведомлен о том, что заемщик не может платить автокредит в течение определенного срока (полгода, год, два, три) и не будет начислять пеню и штрафы за кредитом. Если не платить автокредит законно можно сохранить свою кредитную историю положительной.

Рефинансирование автокредита, как решение проблемы

Ещё один способ не платить автокредит законно и оставить машину — это рефинансирование или реструктуризация автокредита. Рефинансирование подразумевает оформление другого кредита на более выгодных условиях взамен имеющихся займов. Этот способ удобный, если помимо автокредита имеется еще один или несколько потребительских либо иных займов.

Возможно у того же или другого кредитора оформить нецелевой потребительский заем на более долгий период выплаты под меньшую процентную ставку. Полученными средствами можно выплатить автокредит и уже с меньшим ежемесячным платежом постепенно погашать новый кредит. Этот законный вариант подойдёт для тех, кто может хотя бы минимально, но исполнять свои обязательства перед кредитором.

Реструктуризация автокредита может быть осуществлена двумя способами — это увеличение срока выплаты или снижение процентной ставки. Платить автокредит всё равно придётся, на размер обязательного ежемесячного взноса существенно снизится. Добиться реструктуризации от банка порою очень сложно, но возможно. Всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

В случае, когда вы не можете совершать платежи по кредиту, следует обратиться в банк с запросом об отсрочке или реструктуризации долга

Что будет, если не платить автокредит на протяжении года

Как не платить автокредит? Просто не платить, сидеть и ждать по банк отберёт машину.

Некоторые смелые граждане говорят: год не плачу автокредит и что? Если год не платить автокредит без законного основания, стоит понимать, что оставить машину не получится.

С первой просрочки банк будет начислять пеню на автокредит, со второй, вероятно, начнёт звонить и напоминать что нужно платить автокредит, надеясь на добросовестность заемщика.

Если заемщик будет отвечать на звонки и обещать платить, банк смиренно будет ждать несколько месяцев, примерно до полугода (смотря какой банк, и какая сумма задолженности) пока заёмщик начнёт платить автокредит. Затем кредитор передаст дело в коллекторскую компанию. Ещё несколько месяцев будут названивать и приходить коллекторы, если результата не будет — кредитор обратиться с иском в суд.

Заёмщику грозит ответственность по статье 159 УК РФ, он будет признан злоумышленным неплательщиком, но всё, чем его накажут — это штраф и испорченная кредитная история. После суда банк законно конфискует автомобиль, его можно вернуть пока банк его не продаст, выплатив всю сумму долга и пеню. Разницу между суммой кредита и суммой выручки от продажи машины, банк, конечно же, не вернет.

Заключение

Не платить автокредит лучше законно. В офисах банка работают такие же люди, которым можно объяснить сложившуюся ситуацию и они помогут найти решение в выплате долга. Не платить кредит и оставить машину не получится, рано или поздно (в зависимости от оставшейся суммы долга) банк доберется до вашего дела и заберет имущество на законных основаниях.

Источник: https://yxauto.ru/avtokredit/kak-ne-platit-avtokredit.html

Если не платить автокредит, что будет

Что будет, если не платить автокредит

Автомобиль в настоящее время далеко не роскошь, а важная необходимость. При современном ритме жизни важно быть мобильным и успевать делать несколько задач в день за короткие сроки.

К сожалению, даже сейчас многие граждане вынуждены обращаться в банк, чтобы взять кредит на автомобиль. В некоторых случаях даже если речь идет о рынке поддержанных транспортных средств. Отсюда вытекает закономерный вопрос — что будет, если не платить автокредит?

К слову, банки предлагают заманчивые условия. Но даже этот факт не отменяет непредвиденных ситуаций, которые ведут к нарушению кредитного договора. Раскроем детальнее поставленный вопрос и разберем, что грозит за просроченный автокредит?

Что будет, если не платить долг

Никто не застрахован от финансовых трудностей. Когда они наступают, люди ведут себя по-разному. Рассмотрим несколько распространенных ошибок, которые приведут к тому, что машина в кредите станет большой головной болью:

  1. Обращаться за новым займом. Крайне недальновидное решение, т.к. в большинстве случаев условия будут не выгодными. К тому же в небольшом населенном пункте крайне сложно найти банк, который выдаст новый кредит на законных основаниях.
  2. Надеяться, что истечет срок исковой давности. Благоприятный исход практически невероятен. Банк рано или поздно подаст в суд по просроченному кредиту на машину. Игнорировать или уехать не получится. Клиент потеряет не только автомобиль, но под залог попадет и имущество.
  3. Переписать имущество на другого человека. К сожалению, по факту, банк является совладельцем автомобиля и долговых обязательств не избежать. В условия описаны в договоре и первоначальному кредитору придется погасить заём.

Отметим наилучший вариант для клиента. Банки, к удивлению, не всегда идут на крайние меры и забирают автомобиль. Гораздо выгодней кредитной организации попросить продать автомобиль. Банк, конечно, может самостоятельно выставить машину на торги и покрыть часть, а то и полную сумму долга.

ВНИМАНИЕ! Если автомобиль подвергся какому-либо апгрейду, то цена таких деталей не будет учитываться. Специальная комиссия сделает оценку с поправкой на амортизацию транспортного средства.

Последствия неуплаты автокредита

Что же произойдет, когда гражданин активно пользуется машиной, но платить ему нечем? Возможности банков зависят от конкретной ситуации. Рассмотрим типовую ситуацию пошагово:

  • У клиента нет денег и первый месяц уже просрочен. Последует звонок из банка с напоминанием и предложением в кратчайшие сроки заплатить, иначе последуют штрафы. К слову, пени могут не начисляться за первый месяц просрочки. Но многое зависит от составленного договора. Именно поэтому крайне важно внимательно изучить документ на наличие нюансов.
  • В случае отрицательного ответа штрафы будут начисляться каждый день, но, как правило, не более 1% от общей суммы долга. В данной ситуации разумно обратиться в банк и подать заявление с причиной задержки. Например, увольнение с работы или временная недееспособность. В ряде случае банк пойдет на уступки, предлагая кредитные каникулы, реструктуризацию или какой-либо другой приемлемый вариант.
  • Чем дольше клиент не платит, тем жестче становятся меры воздействия. Банк передает дело коллекторам, которые будут постоянно звонить должнику, его друзьям и коллегам. Дело может дойти до работодателя, что отрицательно скажется на репутации.
  • Последний этап — это законное обращение банка в суд. Разбирательство идет несколько месяцев, затем выносится решение. Как правило, просрочка по автокредиту ведет к изъятию движимого имущества.

Причем, если новых покупателей не нашлось, а долг не погашен, то кредитная организация вправе арестовать недвижимость. Гражданин сможет проживать в доме или квартире, но продавать, передавать по наследству, менять или дарить больше не имеет права. Конечно, при условии, что это единственное жилье должника.

В противном случае недвижимость уйдет с молотка. Это самое ужасное последствие неуплаты автокредита. Но есть штрафы серьезнее. Если банк докажет, что должник намеренно не платить автокредит, то последнего ждет уголовная ответственность: исправительные работы, запрет выезда из страны, проживание в колонии поселении.

ВНИМАНИЕ! Коллекторы не имеют права угрожать должнику или применять насилие. Если такая ситуация сложилась, то следует обратиться в правоохранительные органы.

Вообще, изъятие автомобиля это крайняя мера и банки неохотно обращаются в суд, предпочитая решать вопросы, находя компромисс с клиентом.

Итак, подытожим параграф, уточнив, как происходит процедура возврата транспортного средства. Попутно выясним, что произойдет, когда клиент продаст кредитную машину. Подаст ли банк в суд? Когда заберут автомобиль за долги?

Во-первых,государственный орган выносит решение в пользу кредитной организации. По исполнительному договору судебные приставы в установленный законом срок приступают к изъятию машины.

Во-вторых, у должника есть 10 дней, чтобы исправить положение. Целесообразно обратиться банк, в письменном виде прояснить ситуацию. Попросить об отсрочке или реструктуризации. В редких случаях банк идет на компромисс.

Как показывает практика, погасить задолженность на данном этапе практически невозможно. Это приводит к еще большим долгам. А порой сумма и вовсе неподъемная. В банке так же можно узнать задолженность по автокредиту. Это позволит оценить финансовые силы и попробовать договориться с кредиторами.

В-третьих, если должник игнорирует постановление суда, то судебные приставы приступают к работе. График и порядок оговаривается на слушании. Решение суда, как правило, приходит в письменном виде по адресу регистрации должника. В конечном итоге судебные приставы выставляют автомобиль на аукцион.

Нюансы по продаже автомобиля

Итак, мы обозначили все последствия просрочки по автокредиту. Какие способы существуют, чтобы обезопасить себя от коллекторов и огромных долгов? Выход, есть! И вполне законный. Должник может продать кредитный автомобиль. Это не запрещается.

ВАЖНО! Если следовать букве закона, то банк не сможет подать на гражданина в суд. Например, найти покупателя на долговое авто можно, но переписать на него просто так нельзя.

Порядок действий

Конечно, следует обратиться в банк и предупредить сотрудника. Затем позаботиться о поиске нового собственника. Это может быть друг, родственник или посторонний человек. Как правило, используют различные сайты для продажи, но, как показывает практика, мало кто хочет связываться с залоговым автомобилем.

Их нюансов можно отметить, что придется существенно снизить цену. Это заинтересует потенциальных покупателей. Из явных минусов — суммы с продажи может не хватить, чтобы покрыть весь кредит. Хотя это хороший вариант для тех, у кого совсем нет денег для выплат.

Предположим, что человек найден. Возможно, должник договорился с родственником, который готов ему помочь. Чаще всего так и происходит. Договор переоформляется на нового владельца. Банк тщательно проверяет финансовые возможности гражданина, а особенно его кредитную историю.

Если все в порядке, то кредитная организация одобряет нового кандидата. По факту, банку совершенно безразлично кто будет выплачивать долг. Главное, чтобы это было в рамках договора.

Как договориться с банком

Откровенно говоря, кредитной компании невыгодно забирать у клиента автомобиль. В условиях высокой конкуренции сложно найти новых заемщиков. Гораздо проще пойти на уступки и сохранить имеющуюся базу. Банк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве. Это напрямую влияет на прибыль. Больше кредитов — больше выгоды.

Какие варианты может предложить банк должнику? Их несколько и мы рассмотрим их подробнее.

Кредитные каникулы

Популярная услуга, которая позволит выиграть время для поиска дополнительных источников дохода. Условия различаются в разных банках, но можно выделить несколько основных нюансов.

Во-первых, клиенту предоставляется полная отсрочка на определенный срок. Как правило, это несколько месяцев. При этом начисление любых пени и штрафов приостанавливается. Многое зависит от суммы долга, кредитной истории и положения заемщика.

Во-вторых, клиенту доступна частичная отсрочка. Существует множество вариантов. Например, банк разрешает погасить только проценты и штрафы, но сам кредит не выплачивать. Иногда это крайне невыгодный вариант для клиента. Коммуникабельность и настойчивость, с указанием на плохое материальное положение поможет найти компромисс.

В-третьих, банк предлагает особые условия, которые подойдут для конкретного клиента. Вариант не столь распространенный, но так же встречается. В большинстве случаев используется при хорошей кредитной истории и непредвиденных обстоятельств, которые постигли гражданина.

Какие документы следует собрать должнику?

  • документ, удостоверяющий личность;
  • копию кредитного договора;
  • документ, который дает право на пользование услугой. Например, запись в трудовой книжке об увольнении, медицинскую выписку о потери дееспособности и т.д. в зависимости от ситуации.

Гражданин обращается в банк. Выясняет условия и нюансы кредитных каникул. Оформляет заявление в двух экземплярах. При необходимости подписывает дополнительное соглашение после полного ознакомления с правилами предоставления.

Рефинансирование

По факту, это оформление нового договора, но на других, взаимовыгодных условиях. Как правило, это переход в другой банк. Получение автокредита на новых условиях и передача документации на машину (ПТС). Альтернативный вариант это оформление потребительского займа.

Вариант не подойдет следующим категориям граждан:

  1. процент по кредиту большой и платить на новых условиях не выгодно;
  2. если схема выплат подразумевает ежемесячные одинаковые суммы, вплоть до полного погашения долга;
  3. гражданина потерял работу, временно недееспособен или имеет множество других долгов;

Отметим главные нюансы, которые сопровождают процесс рефинансирования.

Во-первых, все старые пенни и штрафы остаются за гражданином и подлежат оплате. Во-вторых, сбор документов происходит заново, что ведет к потере времени. В-третьих, сумма рефинансирования может быть не больше 80% от суммы старого кредита. В итоге, так или иначе, переплата будет, но на других условиях.

Из положительных моментов стоит отметить изменение процентной ставки. В некоторых случаях идет перерасчет штрафов, пенни в сторону уменьшения, а так же гражданин сможет вновь пользоваться автомобилем.

Реструктуризация

Услуга позволяет понизить процент или изменить график платежей. Ежемесячная сумма уменьшится, но срок оплаты увеличится, что чаще всего ведет к дополнительным переплатам.

Вообще, реструктуризация выгодна в первую очередь банку. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на клиента и получить дополнительный доход. С другой стороны банк подбирает оптимальные условия для должника, чтобы точно быть уверенным в оплате автокредита или любого другого.

Итак, мы рассмотрели наиболее популярные варианты, не считая физического банкротства. Причина этого проста. У гражданина долгое время не будет возможности взять новый заем.

Самый лучший вариант — трезво рассчитать свои силы и постепенно выплачивать кредит. При любых трудностях обращаться в банк и искать компромисс. Кредитным организациям не выгодно терять клиентов и подавать иск в суд, но при случае они непременно воспользуются законным правом.

Альтернативный способ, когда ситуация вышла из под контроля — продажа автомобиля другому человеку. В идеале родственнику или другу. Условно поделить выплаты пополам и рассчитать с банком. Хотя в юридическом смысле владельцем станет тот самый друг или родственник. Найти постороннего человека крайне сложно.

Не стоит прибегать к обману. Это не решит задачу, окончательно испортит кредитную историю и в худшем случае приведет к уголовной ответственности за мошенничество.

Источник: https://kreditorka.info/poleznye-stati/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit.html

Что будет если не платить автокредит и машина уже продана?

Что будет, если не платить автокредит

Любое финансовое учреждение, будь это частная организация или государственный банк, выдает займ на покупку автомобиля с учетом скорого возврата потраченных денег. Но иногда возникают такие ситуации, когда вернуть кредит просто нечем.

У человека нет финансовой подушки безопасности, банковских счетов, серьезного имущества или близких, которые готовы одолжить большую сумму на долгосрочный период.

Что же будет, если человек взял кредит на машину, но не может его выплатить?

Последствия просрочки по автокредиту

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам. Если человек не привык самостоятельно решать подобные проблемы и не подкован в юриспруденции, то велика вероятность, что он сразу же наделает ошибок.

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами.

Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется.

Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

Что сделает банк, если вы не будете платить автокредит?

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Судебные разбирательства с банком за просрочку по автокреду

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган.

Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму.

Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы. Они имеют право арестовать недвижимость, имущество и личные вещи вплоть до бытовой техники. Также приставы будут забирать минимум 50 процентов от официального дохода.

Продал кредитную машину и не плачу кредит — последствия

Если вы продали автомобиль, то обязаны за эти средства погасить долг. Если этого не произойдет, то коллекторы имеют право забрать авто у человека, которому вы продали.

В договоре о купле-продаже транспортного средства есть специальный пункт, который подтверждает гарантию того, что автомобиль не находится в залоге у банка.

Вы либо выкупите обратно машину, либо подставите покупателя и будете отвечать перед судом.

Лучшее решение для погашения даже самого крупного и обременительного долга – это диалог с банком, реструктуризация и снижение процентной ставки.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Брал автокредит на 5 лет без поручителей. 3 года успешно платил, но попал под сокращение и сейчас нет денег оплачивать кредит в полной мере. Пришлось продать машину. Какие могут быть последствия неуплаты кредита?

Ответы юристов

Горбунов Олег

Добрый день. Если вы брали автокредит, то автомобиль, скорее всего, был заложен. Если это так, то вы не имели права его продавать.

Если вы его продали, то банк может подать в суд на вас, а так же на покупателя автомобиля, чтобы истребовать у него автомобиль.

В таком случае покупатель обязан будет доказывать свою добросовестность, если авто у него все-таки отберут, то он подаст в суд на вас иск о взыскании убытков, если нет, то убытки с вас будет взыскивать банк.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Москаленко Владимир Иванович

Добрый день.

Как правило, по условиям автокредитования автомобиль является обеспечением в целях своевременного его погашения. Учитывая, что Вами автомобиль был продан без согласия залогодержателя, то дальнейшее развитие ситуации зависит от желания или не желания кредитора.

Кредитор может написать в отношении Вас заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества.

Если сумма долга свыше 500 000 рублей, то кредитор может подать заявление о признании Вас банкротом, не говоря уже о том, что может потребовать досрочного погашения всего кредита.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Последствия неуплаты автокредита

Что будет, если не платить автокредит

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам  и возможных последствиях.

Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем.

Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры.

Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках.

Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Привлечение к ответственности заёмщика по автокредиту

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить.

На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её.

Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.

Автомобиль, взятый в кредит, является залоговым имуществом. Пока действуют кредитные обязательства — это собственность банка.

Вы можете пользоваться машиной, усовершенствовать её, ремонтировать, работать и путешествовать, но считать авто «своим» можно будет после полной оплаты автокредита.

Только погасив последний платеж, банк вернёт вам ПТС, и вы станете полноправным собственником автомобиля.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку.

Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут. Все эти схемы, в случае не уплаты автокредита, не работают, а добавляют проблем. Банк не обманешь, поэтому не стоит тратить время на поиск бесполезных советов.

Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи.

Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Возможные последствия

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности.

В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд.

Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

Как правило, судебные процессы начинаются по истечении 2-3 месяцев просрочки.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

Банк может выставить машину на торги и продать за цену, релевантную сумме долга, либо предложить заёмщику самому продать автомобиль и рассчитаться с долгом.

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги.

Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу.

В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.

 Если машина в залоге

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём.

Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге. Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение. Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.

Когда заберут машину за долг по автокредиту?

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации.

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны.

Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

  1. Принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа.
  3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
  4. Арест имущества.
  5. Передача автомобиля судебным приставам.

Должнику придётся погасить долг не только по остатку задолженности с начисленными штрафами, но и оплачивать судебные издержки и работу приставов. В итоге долг возрастёт в несколько раз.

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Не платить автокредит, если банк лишили лицензии

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость.

Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками.

Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Автомобиль за границей

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Когда изъятие автомобиля становиться невозможным, суд может наложить арест и изъять другое имущество на сумму, релевантную долгу.

Возможные решения проблемы неуплаты автокредита

Для любого банка превыше всего коммерческие интересы. Главное, любым способом вернуть деньги. В ход идут все проверенные механизмы воздействия, включая уступки.  Кредитные организации предлагают самые разные варианты решения проблемных долгов. Выделим основные:

Продажа автомобиля

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

  • Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
  • Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.

С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать. Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже. Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца.

В случае положительного ответа оформляется сделка.

О том, что машина в залоге и кредит на момент продажи не погашен, покупатель должен знать. Если это правило игнорируется и предупреждение не поступает, действия продавца расцениваются как мошенничество. Уголовно- правовые последствия неизбежны.

Отсрочки по платежам автокредита

Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки. Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально. Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.

Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.

Отмена штрафных процентов

На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.

Рефинансирование (перекредитование)

Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.

Реструктуризация автокредита

Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей.

Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией.

Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.

Любой из рассмотренных вариантов можно рассматривать как выход из сложной ситуации. Не забывайте, что отказ от уплаты по автокредиту, влечёт массу неприятностей. Долговые проблемы откладывать не стоит. С банком лучше договориться и найти решение, которое будет устраивать обе стороны.

Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние. Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы. На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.

Cпециалист по кредитованию и финансам. Опыт работы в банковской сфере 18 лет. Основная специализация – предложение и заключение с клиентами договорных отношений в рамках автокредитования, страхование нового автомобиля на условиях КАСКО.

Источник: https://prav-voditel.ru/kypit-avtomobil/ne-platit-avtokredit

Какие последствия при неуплате автокредита

Что будет, если не платить автокредит

Отсутствие оплаты по кредиту влечет одинаковые последствия. Для всех типов долговых обязательств. В залоговых займах добавляется еще один нюанс, связанный с обеспечением. В автокредите могут изъять и реализовать кредитную машину. От этого можно уберечься, учитывая ряд нюансов.

Процедура изъятия автомобиля

Изъятие залоговой машины в основном состоит из четырех последовательных этапов:

  1. Возникновение просрочки и попытка внесудебного урегулирования вопроса.
  2. Как только клиент перестает платить кредит, банк старается в кратчайшие сроки связаться с ним. В основном это выполняется не для напоминания о необходимости внесения ежемесячных платежей и выяснения обстоятельств сложившейся ситуации. цель – заставить заплатить кредит.

    Данные действия могут выполняться достаточно продолжительный срок. Зачастую 3-9 месяцев. На протяжении этого периода никто автомобиль не заберет. В основном будет применяться психологическое давление.

  3. Обращение банка в суд.
  4. В исковом заявлении кредитор запрашивает вынести решение о принудительном взыскании долга и изъятии залога для погашения кредита. Практически все подобные иски удовлетворяются.

    Подготовка необходимых документов, обращение в органы правосудия и рассмотрение дела происходит ориентировочно на протяжении месяца.

  5. Основываясь на полученном решении суда банк инициирует возбуждение исполнительного производства в Федеральной службе судебных приставов (ФССП).
  6. Сроки, необходимые для этого этапа, могут быть достаточно продолжительными. Особенно, при достижении какого-либо устного консенсуса с заемщиком в процессе судебного заседания. Хотя зачастую, в зависимости от расположения всех участников долговых взаимоотношений, на возбуждение исполнительного производства уходит от пары недель до месяца.

  7. Изъятие автомобиля.
  8. Непосредственный арест и изъятие залога выполняет ФССП. Далее машина реализуется. Например, банком через собственные торги. При достаточности вырученных средств долговое обязательство закрывается. При нехватке денег клиент обязан внести остаток долга. Например, последовательно посредством взыскания 50% от доходов.

Соответственно, с момента возникновения просрочки до момента фактического изъятия авто проходит от 4 месяцев до года. Данный период может изменяться по разным показателям.

Начиная от определенных условий. Например, выделенного в кредитном договоре срока на досудебное урегулирование просрочки. Заканчивая личностными. Например, характером общения между заемщиком и представителем банка. Недоброжелательность и хамство может спровоцировать взыскателя на более активные действия по подготовке необходимых документов.

Должнику важно этот период использовать в целях предотвращения действий по изъятию автомобиля. Чем раньше он начнет предпринимать активные меры, тем больше шансов мирно урегулировать проблему.

Рефинансирование

Вариант, подходящий наименьшему количеству заемщиков с финансовыми проблемами. Этому способствует два нюанса:

  • Оформить перекредитование удастся исключительно надежным должникам. Наличие просрочки недопустимо. Можно использовать только до момента нарушения графика платежей.
  • Рефинансирование позволяет решить незначительные финансовые проблемы. Например, при необходимости снизить ежемесячный платеж. То есть дальнейшее погашение займа не отменяется. У заемщика доход все равно должен быть.

Реструктуризация

В основном применяется для получения отсрочки по внесению ежемесячных платежей. При подобной необходимости, в обращении к банку стоит указывать незначительно больший срок, чем необходим. Например, при потребности пропуска 6 платежей желательно указывать 9. На практике банк, принимая положительное решение, зачастую сокращает немного период предоставления отсрочки.

Также реструктуризация – вариант решения проблемы в случае необходимости уменьшения платежа. Ее можно применять не только как рефинансирование – до появления просрочки. Банки предоставляют реструктуризацию при наличии действующего нарушения графика платежей.

Важно помнить, что реструктуризация – право банка. То есть независимо от источника и глобальности финансовых проблем заемщика, кредитор имеет полное право отказать в изменении условий долгового обязательства. Хотя пробовать использовать данный вариант стоит.

Продажа автомобиля

Самостоятельная реализация залогового транспортного средства производится исключительно по предварительному согласованию с банком. Применение данного варианта позволяет продать машину по рыночной цене. Через профильные торги кредитора ее стоимость будет занижена. В среднем на 15-30%.

Помимо финансовой выгоды, самостоятельная реализация залога имеет и другие преимущества перед его изъятием. Во-первых, исключается факт возбуждения исполнительного производства. Не будут арестованы банковские счета и т.п.

Во-вторых, сокращается срок просрочки. Кредитная история портиться не настолько значительно. В-третьих, отношение к заемщику у банка остается положительным.

При возникновении финансовых проблем клиент нацелен их решать, а не пускать все на самотек.

Продажа транспорта без согласования с банком недопустима. Это прямое нарушение условий кредитования. Может расцениваться как мошенничество. В случае с финансовыми проблемами заемщика, факт обременения автомобиля рано или поздно выявится. Машину арестуют. Покупатель естественно обратиться в полицию. Далее последует привлечение к ответственности, вплоть до уголовной. 

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/avtokredity/chto-esli-ne-platit.html

Адвокат 24/7
Добавить комментарий