Что нужно для возврата КБМ по ОСАГО

Как вернуть КБМ по ОСАГО – порядок процедуры

Что нужно для возврата КБМ по ОСАГО

У каждого человека, сидящего за рулем автомобиля, должен быть полис ОСАГО. Его наличие позволяет рассчитывать на возмещение ущерба при дорожной аварии.

Страховка оформляется ежегодно и ее стоимость во многом зависит от величины коэффициента бонус-малус (КБМ), устанавливаемого по каждому из водителей.

Однако часто КБМ страховые компании применяют неправильно. Как вернуть КБМ по ОСАГО?

Зачем стоит восстановить КБМ?

На величину КБМ влияют несколько факторов. Это и страховой стаж водителя, это и количество ДТП с его участием. Самым высоким значением коэффициента является 2.45. Он применяется в случае, если гражданин с завидным постоянством попадает в дорожные неприятности.

Это означает, что следующий страховой полис обойдется водителю почти в два с половиной раза дороже.

Если же значение КБМ меньше единицы, то, наоборот, следует рассчитывать на скидку при оформлении страховки.

Ее максимальный размер может составить почти 50 %.

Таким образом, главной целью восстановления КБМ является финансовая экономия при приобретении полиса. Кроме того, если страховая компания неправильно применила КБМ при оформлении полиса ОСАГО, то излишне потраченные средства удается в ряде случаев вернуть.

Житейская практика также показывает, что хороший КБМ положительно влияет на скорость предоставления возмещения по ОСАГО. Уважающая себя страховая компания в таком случае идет клиенту навстречу.

Итак, рассмотрим, как вернуть, восстановить скидку по ОСАГО.

Как вернуть КБМ по базе РСА

Сегодня всю информацию по водителю можно найти в электронной базе данных, которую ведет Российский союз автостраховщиков (РСА).

Поэтому каждый владелец машины может узнать о себе информацию в режиме онлайн за считанные секунды.

Для этого нужно ввести свои инициалы (полностью), номер машины, реквизиты водительского удостоверения и дату оформления страховки.

Водитель может быть упомянут в нескольких полисах ОСАГО. Особенно это касается ситуаций, когда человек имеет доступ к управлению несколькими автомобилями (например, это касается личного и служебного автотранспорта). Тогда КБМ следует проверить по всем действующим страховым договорам.

Однако в обмене данных между страховыми компаниями и РСА может случиться сбой. Он может привести к тому, что по автовладельцу будет указано недостоверное значение КБМ. Тогда ничего не остается делать, как восстанавливать свой коэффициент.

Порядок действий по восстановлению КБМ

Итак, пропала скидка по ОСАГО – что делать? Вначале следует несколько слов сказать о том, почему же происходят расхождения.

Этому находится несколько объяснений. Часто неправильный КБМ является следствием замены водительских прав.

При этом не всегда работники страховой компании успевают внести в базу измененные данные по удостоверению. Как следствие, КБМ опускается к базовому значению, равному 1.

На недостоверный КБМ может влиять и то, что водитель присутствует сразу в нескольких полисах по ОСАГО (где указаны и другие лица). Тогда не исключено, что КБМ будет выведен относительно другого водителя с самым низким классом коэффициента.

Некорректный КБМ мог стать следствием прекращения деятельности страховой компании. Нередко в этом случае последний страховой полис просто не вносится в базу данных РСА.

Итак, что же надо сделать для того, чтобы восстановить свой КБМ. В первую очередь полезно проверить наличие и содержание документов по страховке.

Еще раз изучите полис по ОСАГО на предмет срока действия, состава вписанных в него лиц.

Дальше целесообразно совершить визит в страховую компанию, имея на руках заявление (о нем речь пойдет чуть дальше). Вполне возможно, что все можно решить на месте.

Если же переговоры со страховщиком зашли в тупик, то следует подготовить жалобу в Центробанк России на неверно установленный КБМ по ОСАГО.

Такое обращение можно оформить в режиме онлайн прямо на официальном сайте финансового ведомства.

На портале Центрального банка РФ жалобам по КБМ отведен специальный раздел. В появившемся поле следует описать суть своей проблемы со ссылкой на необходимые доказательства.

Если жалоба подается в электронном виде, то к ней следует прикрепить отсканированные копии всех страховых документов. Более того, когда вы в рамках обязательств по ОСАГО пользовались услугами нескольких страховых компаний, то от них желательно получить справки об отсутствии выплат по предоставлению возмещения.

Вскоре после подачи жалобы на электронный адрес водителя придет письмо. Оно будет свидетельствовать о том, что обращение принято в работу.

Когда страховая компания закрылась

В таком случае восстановление личного КБМ также возможно при помощи Центробанка. Туда нужно предоставить копию страхового полиса от ликвидированного страховщика. Если раньше гражданин воспользовался услугами других страховых агентств, то полезными станут документы и от них. Подойдут также отсканированные копии материалов.

Необходимые документы

Подытожим относительно списка документов, которые будет необходимы для того, чтобы восстановить свой КБМ до правильного показателя.

Прежде всего, понадобятся страховые полисы не только за текущий год, но и за предыдущие периоды.

Если человек на протяжении своего страхового стажа оформлял ОСАГО в нескольких компаниях, то следует взять от них справки об отсутствии выплат по страховым случаям.

В некоторых случаях эксперты рекомендуют также получить справку из ГИБДД об отсутствии штрафов или участий в ДТП. Однако следует помнить о том, что оформление таких документов законодательно не предусмотрено. Поэтому все находится на усмотрении служащих местного отделения ГИБДД.

Сделайте также скриншот из базы данных РСА. Данные сведения также не помешают при рассмотрении обращения.

Также могут понадобиться копии документов на автомобиль, а также водительские права. Все это владелец страховки должен будет предоставить в любой момент в необходимые инстанции.

Заявление

Образец заявления о восстановлении КБМ

Практика показывает, что решить вопрос с восстановлением собственного КБМ можно минуя Центробанк.

Для этого предварительно можно обратиться с заявлением в свою страховую компанию. В нем следует указать реквизиты договора страхования, а также текущее значение КБМ.

К обращению прикладываются копии паспорта, водительских прав, существующих полисов ОСАГО.

В заявлении следует обосновать, почему существующий КБМ не соответствует действительному положению вещей. Кроме того необходимо указать, какое значение коэффициента должно быть в действительности. Не забудьте также о дате и личной подписи. Без последней заявление рассмотрено не будет.

Поданный в страховую компанию пакет документов стандартно рассматривается в течение 10 дней. После этого следует еще раз зайти на базу данных РСА и убедиться в присутствии новых сведений.

Ответ от ЦБ РФ

Независимо от того, в какой форме подавалось заявление, оно рассматривается в Центробанке в среднем на протяжении месяца.

После этого водителю присылается официальный ответ. Если он положительный, то следует снова обратиться в свою страховую компанию.

Сделать это необходимо по двум причинам. Первая из них заключается в том, что именно страховщик должен предоставить измененные сведения в базу данных РАС.

После обращения в свою страховую компанию проверяйте о себе сведения в ресурсе РАС.

Во-вторых, если из-за неправильно установленного КБМ страховка значительно переплачена, то следует написать заявление о возврате средств. При этом можно настаивать на том, чтобы вернуть деньги не только за текущий год действия полиса ОСАГО, но и за предыдущие периоды (если водитель и дальше обслуживался в данной страховой компании).

Бывает и так, что после ответа из Центробанка страховая компания не спешит предоставлять обновленные сведения базу данных. Тогда есть смысл подать на нее жалобу в РСА и упоминавшийся нами Банк России.

Дорогие читатели, данная статья могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией в форме ниже.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46, Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: https://lawyer-road.ru/straxovanie/osago/kak-vernut-kbm.html

Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО в 2019 году — переплату за расчет, прошлые года, после восстановления

Что нужно для возврата КБМ по ОСАГО

Каждое транспортное средство, которое используется для езды в России, должно быть застраховано.

Такое обязательное требование действует сравнительно давно, и полис ОСАГО является именно тем документом, который может быть проверен инспектором ГИБДД.

В РФ предусмотрены бонусы или повышение платы за страховку, в зависимости от того, были ли у водителя аварии, или же он ездил без происшествий.

Впрочем, если КБМ был перерасчитан в сторону повышения, что дало возможность использовать скидку больше, чем она существовала, то следует рассмотреть, как можно вернуть деньги за КБМ по ОСАГО в 2019 году.

Общие сведения

Сейчас в российском страховании существует 15 классов, которые могут присваиваться водителям.

Максимальным является 13-й, минимальный называется М, при этом стартует водитель, впервые страхующийся — с 3-го класса, наращивая его в случае безаварийного вождения.

Каждый из классов предполагает определенную скидку к стоимости страхового полиса, поэтому при получении максимального можно рассчитывать на приобретение страховки за половину стоимости.

Чтобы не возникло проблем с КБМ, рекомендуется не менять страховую компанию и постоянно пользоваться одной и той же услугой, так информация не сможет потеряться и ее не придется восстанавливать.

При этом если вдруг коэффициент повышен, а аварий не было, нужно будет заняться восстановлением действительного показателя, это делается через официальное обращение в РСА, таким образом запускается процедура проверки и впоследствии, если подозрения действительно верны, то действующий размер вернут, а водитель сможет получить причитающуюся ему скидку путем возврата денег.

таблица КБМ

Основные понятия

Чтобы разобраться в вопросе назначения КБМ и его восстановлении, следует изучить основные понятия, которые действуют в сфере страхования и конечно определить, что это такое, КБМ.

Это поможет не только при оформлении страховки опытным водителем, но и при решении споров, возникших из-за сбоя или ошибки специалистов.

ТерминЗначение
КБМ (Коэффициент бонус-малус)Система коэффициентов, которая применяется в страховом бизнесе и изменяет размер страховой премии, которую должен заплатить клиент страховой компании. Коэффициент рассчитывается по истории страхования, при этом в случае совершения аварий в страховом году он уменьшается, тем самым увеличивая плату за страховку, а если ни одного ДТП не было, то коэффициент растет
ОСАГОСтрахование водителей в Российской Федерации, которое является обязательным, но при этом предполагает выплату только пострадавшей стороне, если ДТП и нанесение ущерба произошло по вине оформителя страховки. За отсутствие страхового полиса полагается штраф, поскольку этот документ должен всегда быть у водителя
Страховой полисДокумент, который подтверждает наличие деловых отношений между страховой компанией и ее клиентом, а также наличие определенных обязательств у юридического лица при сложении некоторых обстоятельств, например возмещение средств стороне, потерпевшей от действий застрахованного автовладельца

Что нужно для возврата средств

Поскольку непредвиденных ситуаций в области страхования достаточно много, то существуют и методы возврата КБМ, а также последующего требования возврата излишне уплаченной суммы, что может производиться в формате наличных средств или же скидки на будущие полисы страхования.

При этом есть разные поводы, такие как:

КБМПовышался из-за ДТП с застрахованным лицом
Сотрудники страховой компанииОшиблись при формировании информации в базе РСА
Водитель начал сотрудничать с другой компаниейА предыдущий страхователь специально не внес в базу обновленные данные
Страховая компанияСпециально оформляет полис со стандартным КБМ
При действующем полисе у компанииОтозвали лицензию и не были проделаны все необходимые процедуры для такого случая
Водитель поменял праваИ это привело к путанице в информации

Но в любом случае, если аварий не происходило, а КБМ повысился, следует в любом случае разобраться с причиной такого изменения.

Возможно, что при обращении к страховщику выяснится ошибка и ситуация исправится без лишних действий.

Какими нормативными актами регулируется

Основным законом, который регулирует сферу обязательного страхования, является 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

В нем указано, кто имеет право предоставлять страховые услуги, и что нужно делать, чтобы пострадавшие в авариях не были ущемлены в своих правах.

Кроме того, также закон регламентирует, кто несет материальную ответственность в случае возникновения аварии и откуда берутся средства на возмещение ущерба.

Если же водитель будет ездить без страховки, то инспектор сможет это выяснить с помощью проверки документов, поскольку полис — это обязательный документ.

При этом, за забытую страховку наказание будет 500 рублей и будет назначено по статье 12.3 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.

При этом в случае, когда полис вообще не оформлялся или просрочен, а водитель не вписан в страховку, то вступает в силу статья 12.37, в зависимости от деталей нарушения применяются ее разные пункты.

Как вернуть переплату по ОСАГО за перерасчет КБМ

Если был проведен перерасчет КБМ по причине случайной переплаты или ошибки страховщика, то нужно принять меры по возврату денег, которые были излишне уплачены за страховой полис, при этом нужно узнать, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО бонус-малус.

Основным поводом для проведения возврата средств будет заявление, конкретного образца которого просто не существует, и главное для этого документа — указать цель обращения, то есть возврат средств, а также сообщить, по какой причине писалось заявление.

Нужно предоставить некоторые документы, и конечно знать, куда именно следует обращаться для возврата переплаты.

Где можно проверить текущую скидку

Проверить тот коэффициент КБМ, который действует на данный момент, можно несколькими способами.

Прежде всего есть вариант воспользоваться сайтами официальных страховых компаний, на многих из них, к примеру ВСК, есть возможность узнать о действующем КБМ и понять, увеличился он или уменьшился по прошествии года.

Также имеются и отдельные интернет-сервисы, которые не принадлежат ни одной страховой компании, но подключенные к базе РСА, позволяя быстро проверять актуальную информацию об уровне КБМ.

Самым надежным способом проверки будет применение функционала базы РСА на официальном сайте Российского союза автостраховщиков, поскольку так информация отобразится максимально быстро и не потребуется дополнительных действий.

проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

Следует сравнить информацию, полученную по базе РСА и отображенную в полисе, при этом, если данные не совпадают, то нужно обратиться к страховщику, который предоставлял услуги ранее, либо же могу допустить ошибку действующий страхователь.

Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

Как выглядит процесс восстановления

Прежде чем требовать возврата средств, нужно восстановить показатель КБМ, при этом есть быстрые и удобные способы, требующие плату за свои услуги, причем это пригодится, если обновить информацию следует срочно.

Но есть вариант обратиться непосредственно в РСА, это можно сделать как онлайн, отправив заполненную форму на электронную почту, так и на бумаге, написав заявление в формате бумаги и отправив его почтой, либо же послав курьера.

Нужно предоставить также документы, которые свидетельствуют о безаварийности, преимущественно их можно оформить в ГИБДД, поскольку в любом случае там могут выдать такую информацию для физических лиц.

После подачи обращения следует проверять базу, поскольку она будет обновляться, если документы будут в порядке.

Документы, которые нужно подготовить

К обращению нужно будет приложить небольшой перечень документов, при этом могут быть либо копии, либо отсканированные варианты.

Так, необходимо предоставить водительское удостоверение и паспорт человека, справки о безубыточности, если они имеются, а также полисы или другие бумаги.

Ими могут выступать бумаги о том, какие коэффициенты действовали ранее, и о том, что аварий у данного водителя не происходило.

Кроме того, справка из ГИБДД также будет официальным документом, свидетельствующим об отсутствии аварий при страховом периоде.

Куда следует обратиться

Чтобы узнать, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО в Росгосстрах, необходимо проконсультироваться у специалистов.

Прежде всего нужно обратиться в страховую компанию, которая была предыдущей или постоянной, а также написать обращение в РСА, если страховщики отказали, поскольку Российский союз может как-то повлиять на компанию, но сами не смогут изменить информацию в базе.

Если же в обоих случаях эффекта не появилось, необходимо писать обращение в Центральный Банк РФ, при этом можно воспользоваться формой на официальном сайте, лично посетить ЦБ или отправить заказное письмо.

Если же и регулятор, которым выступает Центробанк, не смог повлиять на ситуацию с КБМ, то остается жаловаться на его бездействие в Прокуратуру РФ и суд, и в таком случае можно будет надеяться на положительное решение и возврат действующего коэффициента водителю, а заодно и возврат средств на основании этого решения.

Как быстро принимается решение

Любая организация должна ответить на официальное обращение гражданина в течение 30 календарных дней, при этом любой результат не принимается, должен быть развернутый ответ с тем, какие меры были приняты, что стало итогом проведенной работы, и чего ожидать обратившемуся лицу.

Если же страховая компания прекратила деятельность, при этом не внеся актуальные данные, и это спровоцировало ошибки и неполноценный расчет КБМ, то также отводится 30 дней, правда обращаться нужно сразу в РСА.

: как вернуть денежные средства от страховой компании

Какая вероятность того, что вернут денежные средства за прошлые года

Если страховая компания постоянная, то она скорее всего признает свою ошибку и вернет деньги за весь период, когда применялся ошибочный КБМ, но если прения происходят со старой компанией, то могут вернуть средства либо за год, либо вообще этого не сделать.

Есть действенный способ, как получить деньги за все ошибочные периоды, следует только написать письмо в Центральный Банк, таким образом, после обработки он направит сигнал в страховую компанию.

Там должны ответить непосредственно своему клиенту, сообщив о перерасчете услуг и размере возвращаемых средств.

Таким образом, водитель, столкнувшийся с несправедливой переплатой, может вернуть средства не за один год, а за все, на протяжении которых взносы платились в ошибочном размере.

Если же в страховой требуют оригиналы старых полисов, можно смело обращаться в ЦБ, чтобы там страховщикам разъяснили порядок оформления возврата за КБМ.

Что делать при отказе

Если водитель уверен, что ДТП не происходило по его вине, и выплат не предоставлялось, он может без проблем собрать все необходимые справки и документы, доказывающие этот факт.

Таким образом, когда есть все бумаги, в страховой компании попросту не могут отказать клиенту, поскольку с его стороны все правильно.

Но если все-таки отказ поступил, а это должно быть в письменной форме, то следует обращаться в РСА, затем в ЦБ, прилагая попутно вместе со всеми документами и копию отказа.

В немногочисленных случаях не помогает даже обращение к регулятору, поэтому следует обращаться в прокуратуру и даже суд, с требованием вернуть деньги.

Один факт обращения, скорее всего заставит страховщика пойти навстречу клиенту и сделать возврат излишне уплаченных сумм, поскольку в противном случае есть риск выплачивать еще и компенсацию.

Коэффициент бонус-малус, используемый в виде аббревиатуры КБМ, является отображением того, на какую стоимость страховки ОСАГО имеет право водитель.

За аварию коэффициент повышается и стоимость полиса становится большей, за аккуратную езду наоборот — наблюдается снижение.

Если же аварий не было, а коэффициент повысился, следует разобраться с причиной и вернуть излишне уплаченные деньги.

Причем сначала нужно обращаться в саму страховую компанию, а уже потом в контролирующие органы.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autolab24.ru/kak-vernut-dengi-za-kbm-po-osago/

Что нужно для возврата КБМ по ОСАГО

Что нужно для возврата КБМ по ОСАГО
Миллионы граждан России ежегодно оформляют полиса обязательного автострахования ОСАГО, но не все знают, как производится расчет стоимости автогражданки.

Страховая компания при проведении расчета обязана учитывать базовые тарифы, которые установлены Центральным Банком РФ и коэффициенты, зависящие от множества различных факторов.

Среди всех коэффициентов наибольшее количество вопросов связано с Кбм (коэффициент бонус-малус).

О коэффициенте

Коэффициент бонус-малус – это своеобразный показатель дисциплинированности водителя. При расчете значения параметра учитывается стаж безаварийной езды.
Каждый год, при отсутствии обращений в страховую компанию и установленной виновности в дорожном происшествии, значение коэффициента уменьшается на 5%. Максимальная скидка по Кбм составляет 50% от стоимости полиса.

Каждая страховая компания обязана заносить сведения о водителях в единую базу РСА, где, и производится учет применяемой скидки.
Узнать коэффициент бонус-малус самостоятельно можно двумя способами:

  • вычислить значение параметра по таблице, предусмотренной законодательно;

  • отправив запрос в базу РСА на сайте этой организации.

Вычислить значение коэффициента по таблице можно по следующей схеме:

  • в первый год обязательного автострахования каждому водителю присваивается 3 класс и Кбм=1;
  • далее требуется основываться на количестве ДТП, виновником которых стал застрахованный водитель;
  • если в течение страхового периода таких аварий, так же как и обращений за страховыми выплатами не было, то на следующий год водителю присваивается 4 класс и Кбм становится равным 0,95;
  • при наличии одной аварии с установленной виновностью застрахованного лица, водительский класс снижается до 1. На этот период значение соответствующего коэффициента устанавливается на значении 1,55, то есть стоимость полиса по сравнению с предыдущим годом возрастет на 55%;
  • если ДТП с виновностью человека было 2 и более, то водителю будет присвоен самый низший класс (М) и максимальное значение Кбм, которое составляет 2,45;
  • аналогичным способом проводится расчет и последующих страховых периодов.

Для проверки коэффициента через интернет потребуется просто ввести необходимую информацию и в течение 1 минуты получить ответ.

Если страховой полис оформляется с учетом допуска к управлению нескольких водителей, то для подсчета стоимости автостраховки используется максимальное значение Кбм.

Например, один водитель имеет 5 класс и Кбм=0,9, а второй водитель 9 класса со значением коэффициента 0,7. При расчете цены автогражданки Кбм будет признан равным 0,9.
Однако стоит учесть, что база РСА заполняется сотрудниками страховой компании, что приводит к наличию ошибок.

Возможные причины для возврата

Итак, увеличить значение коэффициента могут:

  • ДТП, совершенные по вине застрахованного лица. В настоящее время увеличение Кбм официально может происходить исключительно по этой причине;
  • недобросовестные страхователи. Здесь может быть несколько ситуаций:
    • произошла ошибка при вводе данных в базу. Поскольку информация вводится обычными людьми, то быть полностью застрахованным от человеческих факторов не возможно;
    • водитель сменил страховую компанию по ОСАГО. Прежний страхователь умышленно внес в базу недостоверную информацию;
    • в страховой компании автогражданка оформляется только при единичном значении Кбм, ссылаясь на отсутствие полисов и иные причины. В последнее время данные факторы приравниваются к мошенничеству и пресекаются надзорными органами;
    • в период действия полиса страховая компания лишилась лицензии и не произвела необходимые действия.
  • замена прав. Коэффициент бонус-малус привязан к конкретному водителю и проверяется на основании предоставленного водительского удостоверения. При смене документа может произойти небольшая путаница.

Здесь представлены исключительно наиболее вероятные причины завышения скидки за безаварийную езду. В реальной жизни данный список можно продолжать до бесконечности, так как предусмотреть все ситуации не возможно.

Куда обращаться

С пакетом документов можно обратиться:

  • непосредственно в страховую компанию, допустившую ошибку;
  • в Российский союз автостраховщиков;
  • в ЦБ РФ.

По мнению людей, сталкивавшихся с аналогичной проблемой, оправлять запросы целесообразнее сразу во все указанные организации. Таким способом можно достичь желаемого результата в максимально короткие сроки.
Обращения можно направить тремя способами:

  • передать лично, предварительно поставив пометку о принятии документов;
  • через интернет;
  • заказным письмом. Письмо необходимо отправлять с уведомлением о вручении.

На рассмотрении обращения каждой организации отводится 30 дней. В течение этого времени любая организация обязана дать письменный развернутый ответ о принятом решении.

Если просьба удовлетворена и Кбм восстановлен, то страховая компания, в которой приобретен действующий полис автогражданки, обязана вернуть излишне уплаченную страховую премию. Для этого потребуется подать письменное заявление на возврат денег.

Если вышеперечисленные организации не восстановили реальное значение Кбм, то водитель имеет право обратиться:

  • в Прокуратуру РФ с целью проведения расследования;
  • в суд.

Процедура

Как вернуть Кбм ОСАГО в Росгосстрахе? В первую очередь необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию и выяснить причины снижения скидки за безаварийную езду. К обращению прилагаются все подготовленные документы.
Для этого необходимо заполнить предложенную форму, в которой указать:

  • данные страхового полиса, в котором расчет произошел с ошибкой;
  • информацию о владельце полиса (или человека, по которому требуется провести проверку);
  • подробную информацию о застрахованном автотранспортном средстве.

На рассмотрение жалобы отводится 30 дней, по истечении которых страховая компания обязана изменить данные о значение Кбм или направить на адрес электронной почты мотивированный отказ.
При получении отказа можно обращаться в вышестоящие (надзорные) организации, список которых представлен выше.

Если страховая закрылась

Что делать, если страховая компания закрылась, не внеся в базу РСА актуальную информацию? В этом случае необходимо обращаться непосредственно в союз автостраховщиков.
Для этого заполняется бланк заявления:

Источник: http://avtourist-DTP.ru/chto-nuzhno-dlya-vozvrata-kbm-po-osago/

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА бесплатно – проверенные способы

Что нужно для возврата КБМ по ОСАГО

Некоторые автовладельцы при покупке очередного полиса ОСАГО обнаруживают, что пропала скидка за безаварийную езду. В ряде случаев восстановить КБМ (коэффициент бонус-малус) можно бесплатно, в том числе онлайн. Как это правильно сделать – читайте подробнее в настоящей статье.

Причины понижения КБМ

Причинами снижения скидки за безаварийную езду по ОСАГО могут быть:

  1. В течение года водитель стал виновником ДТП – если было выплачено страховое возмещение, скидка будет снижена. Восстановить ее не получится. Единственным выходом будет аккуратное управление авто с соблюдением ПДД.
  2. Неправильная проверка скидки – очередной класс по ОСАГО присваивается только один раз в год, поэтому если вдруг водитель решит проверить этот показатель, отъездив на машине всего полгода, КБМ будет без изменений.
  3. Большой перерыв времени между предыдущей и новой страховкой – ОСАГО следует ежегодно продлевать. В противном случае скидка по КБМ сгорит и при оформлении нового полиса данный показатель снова будет равен 1.
  4. В полис было вписано неограниченное количество водителей – в соответствии с п.7 Приложения №4 к Указанию ЦБ РФ от 04.12.2018 года № 5000-У для договоров ОСАГО с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению авто, применяется КБМ=1.
  5. В АИС РСА внесены ошибочные сведения – иногда страховщики по ошибке вносят недостоверные данные по конкретному страхователю. В итоге скидка по ОСАГО может стать меньше или вовсе исчезнуть.
  6. Смена фамилии или водительских прав – меняя тот или иной документ, водители забывают внести соответствующие изменения и в автогражданку. В связи с этим при оформлении нового полиса КБМ понижается до 1.

Иногда сотрудники страховой компании намеренно умалчивают о имеющейся скидке для того, чтобы получить повышенную комиссию.

Восстановление КБМ в страховой компании

Если страхователь уверен в том, что скидка за безаварийную езду понижена незаслуженно, то он может предпринять действия по ее восстановлению. Для этого надо обратиться в страховую компанию, где был куплен полис.

Лично в офисе СК

Классическим вариантом является личный визит в офис страховщика. Однако в этом случае предварительно нужно собрать пакет документов, куда будет входить:

  • заявление о восстановлении КБМ,
  • паспорт,
  • полисы ОСАГО за предыдущие периоды, в которых отражена правильная скидка,
  • водительские права.

На рассмотрение заявления о восстановлении КБМ может уйти до 30 дней. В течение этого времени страховщик проведет проверку и в случае правомерности требований, выдвинутых страхователем, исправит действующую скидку.

Если страховая компания даст отрицательный ответ или же вовсе будет игнорировать заявление, то автовладелец может напрямую обратиться в РСА, предоставив бумаги, подтверждающие факт того, что было присвоено неверное значение КБМ.

Пример заявления

Заявление составляется в произвольной форме и включает следующие пункты:

  1. «Шапку» – ФИО директора и название страховой компании, а также полное имя страхователя.
  2. Название документа. Обычно просто пишется – «Заявление».
  3. Основная часть – она должна включать следующую информацию:
  • реквизиты (серию и номер) предыдущего полиса, в котором была установлена правильная скидка,
  • класс КБМ, присвоенный при оформлении новой страховки,
  • просьбу разобраться в ситуации и вернуть заслуженную скидку за безаварийную езду,
  • отметку о том, что в течение периода действия страховки заявитель не попадал в ДТП,
  • просьбу прислать письменный ответ, указав свой домашний адрес либо электронную почту.

Готовое заявление следует подписать и поставить дату его составления.

Скачать документ в Word [30.50 KB]

Онлайн сервисы страховых компаний для восстановления КБМ

Заявление о восстановлении скидки по ОСАГО также можно подать через официальный сайт страховщика, у которого был куплен полис. Сегодня многие страховые компании предоставляют своим клиентам такую возможность.

РОСГОССТРАХ

Для того, чтобы восстановить свой КБМ при помощи онлайн-сервиса Росгосстраха, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Зайти на официальный сайт страховой компании www.rgs.ru и перейти в раздел «Обращение в Росгосстрах» (находится внизу главной страницы).
  2. Выбрать статус заявителя (физическое/юридическое лицо) и тему обращения. В данном случае это будет – «КБМ по ОСАГО».
  3. На экране отразится несколько вариантов дальнейших действий. Надо нажать на ссылку – «Перейти в ЛК и заполнить форму».
  4. Произвести вход в свой личный кабинет (зарегистрироваться, если аккаунт еще не создан) и приступить к заполнению электронной анкеты, где нужно будет указать:
  • тему обращения – «Жалоба на КБМ по ОСАГО»,
  • реквизиты действующего полиса,
  • регион,
  • сведения о машине (номер, VIN-код).

К своему обращению нужно приложить фотографии лицевой стороны полиса ОСАГО и СТС (свидетельства о регистрации авто).

РЕСО

Если страховка была куплена в РЕСО, дальнейший план действий по восстановлению КБМ будет иметь следующий вид:

  1. Сначала надо зайти на сайт страховщика www.reso.ru и выбрать раздел «Обратная связь».
  2. На экране появятся две ссылки, в одной из которых будет предложено проверить корректность КБМ, а во второй – направить досудебную претензию. Надо выбрать первый вариант.
  3. Откроется новая страница с анкетой, в которую надо внести следующую информацию:
  • серию и номер страховки ОСАГО, в отношении которой надо провести проверку,
  • ФИО и дату рождения заявителя, а также телефон и адрес электронной почты,
  • дополнительные сведения (отметка об ограничении количества водителей, информация о собственнике, реквизиты водительских прав и т.д.),
  • вписать текст обращения.

Помимо самой анкеты заявителю необходимо будет приложить фотографии полиса, а также лицевой и оборотной стороны СТС.

В завершение надо нажать на кнопку «Отправить» и ожидать ответа.

СК Согласие

Страховая компании СК Согласие также имеет онлайн-форму, позволяющую вернуть скидку по ОСАГО, не выходя из дома. Выполните следующие шаги:

  1. Зайти на сайт www.soglasie.ru/kbm и выбрать раздел «Несогласие с КБМ».
  2. Выбрать подходящую форму заявления (например, для клиентов, для заявителей из других организаций и т.д.).
  3. Указать свою ФИО, номер телефона, адрес электронной почты и приложить заполненное заявление в PDF формате (в отсканированном виде).
  4. Нажать кнопку «Отправить». Ответ от СК Согласие будет выслан на указанный заявителем электронный адрес.

Ингосстрах

Чтобы восстановить свою скидку по ОСАГО на сайте Ингосстрах:

  1. Зайти на официальную страницу страховщика и найти раздел «Обратная связь» – https://www.ingos.ru/feedback/.
  2. Выбрать вид обращения. В данном случае это будет –«Жалоба».
  3. Указать свой город, полное имя, вид страхования (ОСАГО), реквизиты действующего полиса, номер телефона и адрес электронной почты.
  4. В пустой форме надо изложить суть своего обращения, прикрепить подтверждающие документы и нажать «Отправить».

Восстановить КБМ в РСА

Страхователь также может обратиться напрямую в РСА (Российский союз автостраховщиков).

Обращаться в эту организацию следует только после того, как заявление о возврате скидки будет направлено в страховую компанию, где покупался полис.

В РСА обращения, поступающие от граждан, в том числе и по поводу восстановления скидки по КБМ, рассматриваются в течение 30 дней (п.1 ст.12 Закона РФ от 02.05.2006 года № 59-ФЗ). В исключительных случаях этот период может быть продлен на аналогичный срок.

Образец заявления

Типовую форму заявления можно скачать на официальном сайте РСА в разделе «Направить жалобу в РСА» – https://www.autoins.ru/ob-rsa/obratitsya-v-rsa/napravit-zhalobu-v-rsa/. Документ имеет следующее содержание:

  1. Вводная часть – тут указывается название адресата (РСА), а также сведения о заявителе (ФИО, адрес проживания, телефон).
  2. Название документа – имеет следующий вид: «Заявление на некорректное применение КБМ по действующему либо вновь заключаемому договору ОСАГО».
  3. Просьба разобраться в действиях страховщика с указанием следующей информации:
  • название страховой компании,
  • дата и номер письменного обращения, направленного в адрес страховщика,
  • дата рождения страхователя,
  • данные водительских прав (действующих и предыдущих),
  • номер и серия паспорта,
  • номер действующего и предыдущего полиса ОСАГО,
  • текст жалобы,
  • подпись заявителя и дата подготовки документа.

Дополнительно к своему обращению, направляемому в адрес РСА, нужно будет приложить копию водительского удостоверения и паспорта.

Скачать документ в Word [35.00 KB]

Онлайн-сервис

Отправить свое заявление в РСА можно при помощи специальной формы, размещенной в разделе «Обратная связь». Тут нужно будет еще раз указать свое ФИО, номер телефона и приложить заранее заполненное заявление (согласно установленному образцу) вместе с другими документами.

Через Центральный банк

Если заявление, направленное в страховую компанию и РСА не даст ожидаемого результата, водитель, чьи права были ущемлены, может пожаловаться в Центральный банк РФ.

Для этих целей на сайте БР (Банка России) предусмотрена интернет-приемная – https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint, через которую граждане могут направлять свои обращения. В этом случае нужно будет выполнить следующие шаги:

  • выбрать тему жалобы – «Неверное применение КБМ (скидка за безаварийную езду) при заключении договора»,
  • заполнить специальную форму обращения,
  • нажать «Отправить».

Через брокера

Страхователь также может обратиться не напрямую в страховую компанию, а к брокеру. Однако такая услуга будет платной. В этом случае автовладельцу не придется заполнять заявление, собирать и направлять бумаги, а также вести переписку со страховщиком. Все эти операции возьмет на себя страховой брокер.

Действия водителя после восстановления КБМ

После того, как скидка за безаварийную езду будет восстановлена, страхователь имеет право вернуть себе переплату, которая произошла по причине применения пониженного КБМ. Для этого надо направить письменное заявление своему страховщику, содержащее соответствующую просьбу.

Чтобы сэкономить время, такое требование можно сразу включить в текст первоначального обращения о восстановлении скидки по ОСАГО.

В целом, на практике возможны две ситуации, при которых пониженный КБМ восстановить по заявлению не получится: если в течение года было ДТП или же, если между предыдущим и новым полисом перерыв составляет более 1 года. В иных случаях водитель имеет полное право требовать заслуженную скидку по ОСАГО.

Источник: https://autolawyer.guru/straxovka/vosstanovit-kbm/

Как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО в 2019 году

Что нужно для возврата КБМ по ОСАГО

При расчете страховой премии по ОСАГО используется коэффициент КБМ, который отражает наличие или отсутствие страховых случаев. Зачастую данный показатель применяется некорректно. Рассмотрим, как происходит перерасчет  КБМ по ОСАГО, что потребуется для его восстановления и как быть, если страховщик отказывает.

Таблица КБМ

С 2002 года в силу вступил закон об обязательном страховании гражданской ответственности участников движения. Расчет страховки делается по строго фиксированным тарифам, которые утверждены на законодательном уровне. Если все коэффициенты в течение срока менялись, то таблица КБМ оставалась неизменной.

Таблица КБМ:

Таблица состоит из 14 классов, каждому из которых соответствует свой коэффициент. При первичном обращении клиенту присваивается 3 класс аварийности. За каждый год без аварий полагается скидка в размере 5%. При наличии аварий применяется повышающий показатель.

Важно! Если после первого оформления у клиента был один страховой случай, то компания применяет 1 класс аварийности, для которого определен коэффициент 1,55. Чтобы вернуться на начальную ступень, автолюбителю предстоит 2 года проездить без страховых случаев.

В каких случаях требуется перерасчет

Следует понимать, что перерасчет КБМ необходим в том случае, если при заключении договора были применены некорректные сведения. Такое бывает:

  • При электронном оформлении. Часто водители жалуются, что при дистанционном страховании не проверяются данные КБМ. В таком случае страховка приобретается по начальному классу.
  • При смене водительского удостоверения. Не все водители знают, что при смене водительских прав необходимо менять сведения и переносить скидку.
  • При смене личных данных. При смене фамилии скидка также перезакрепляется.
  • В результате технической ошибки. Зачастую представители страховых компаний при оформлении ошибаются в личных данных водителя, в результате чего бонус не отображается.
  • В случае, когда участник движения вписан одновременно в несколько договоров страхования и специалист при оформлении бланка некорректно применил сведения. Такое бывает, когда в полис вписывается водитель с минимальным возрастом и стажем.

Неважно, по какой причине бонус КБМ не применился, его необходимо восстанавливать. Сделать это можно как в офисе страховой организации, так и дистанционно, через единый портал РСА.

Перерасчет КБМ в страховой: пошаговая инструкция

Самой простой способ восстановления – это лично посетить офис финансовой компании. Все что вам необходимо, это:

1) Обратиться в офис

Все перерасчеты делаются только в центральном офисе страховой компании. У агентов или партнеров нет полномочий, для внесения изменений.

2) Написать заявление

Далее следует написать заявление на перерасчет КБМ. В заявление потребуется указать:

  • наименование страховой компании;
  • имя руководителя или директора, на чье имя составляется заявление;
  • личные и паспортные сведения;
  • номер мобильного телефона для связи;
  • номер оформленного договора ОСАГО;
  • дату выдачи;
  • данные водительских прав: новые и ранее полученные;
  • какая ошибка была допущена при оформлении договора;
  • подпись и расшифровка.

3) Предоставить документы

Обращаясь к специалисту страховой компании, будьте готовы предъявить оригиналы документов. Полный список необходимых документов перечислен ниже в статье.

4) Получить средства

После предоставления полного пакета документов следует подождать, пока сотрудник перепроверит все данные и сформирует перерасчет. Как правило, данная процедура займет по времени не больше 10 минут.

5) Получить бланк договора

После всех изменений останется получить новый бланк ОСАГО.

Перерасчет КБМ через РСА: пошаговая инструкция

Российский союз автостраховщиков (РСА) – единая база, созданная 1 января 2011 года, с целью систематизации данных. В базе содержится информации по всем заключенным договорам. Важно отметить, что с 01 декабря 2015 года союз автостраховщиков не занимается вопросами перерасчета скидок. Эти права переданы полностью страховой компании.

Автолюбитель имеет право направить жалобу, если страховая компания отказала в приеме документов или после проверки не исправила данные. Все обращения стоит отправлять на электронный адрес request@autoins.ru.

В жалобе следует указать аналогичные данные, как в заявлении, которое пишется при обращении в офис страховой компании. Дополнительно рекомендуют приложить отказ, который получен в офисе страховой компании.

Важно! Сразу обращаться в РСА можно в том случае, если страховая компания признана банкротом и ушла с рынка финансовых услуг. Для удобства предлагаем скачать образец бланка жалобы на перерасчет КБМ на нашем портале.

Документы для перерасчета КБМ

Для перерасчета коэффициента КБМ следует подготовить документы. Список един во всех страховых компаниях и включает в себя:

  • паспорт страхователя по договору;
  • водительское удостоверение;
  • ранее заключенный договор ОСАГО (если есть в наличии);
  • полис, в котором допущена ошибка.

При дистанционном оформлении заявления, следует качественно отсканировать или сфотографировать перечисленные документы и направить страховщику.

Образцы заявлений (стандартный, в альфастрахование, РГС и Ингосстрах)

Для вашего удобства предлагаем скачать образец стандартного заявления на нашем портале и внести свои данные. При необходимости вы всегда можете получить консультацию по заполнению у нашего эксперта, который работает на сайте в режиме реального времени.

Подать обращение в другие компании можно не только лично, но и на официальном портале:

  • Заявление на перерасчет КБМ в Альфастрахование можно отправить на официальном портале alfastrah.ru через раздел «задать вопрос». В указанном разделе следует заполнить все графы заявления.

Для личного обращения предлагаем скачать бланк обращения на нашем сайте.

  • Заявление в Росгосстрах на перерасчет КБМ можно оставить на официальном сайте компании, по адресу rgs.ru в разделе обратная связь.

В электронной форме следует выбрать тип обращения и указать все необходимые данные. При личном обращении предлагаем скачать бланк обращения на портале и самостоятельно его заполнить.

  • Заявление на перерасчет КБМ в Ингосстрах оформляется на портале ingos.ru, через форму обратной связи.

При необходимости вы можете бесплатно скачать бланк для личного обращения в Ингосстрах совершенно бесплатно на нашем сайте.

Сроки перерасчета

Согласно закону страховая компания может рассматривать заявление на возврат КБМ по ОСАГО в течение 30 рабочих дней. Итоги рассмотрения страховщик должен:

  • отправить по почте заказным письмом;
  • направить на указанный адрес электронной почты;
  • вручить лично.

Если спустя указанное время ответ не предоставлен, можно обратиться с жалобой в РСА или Центральный банк.

Что делать, если страховая отказывает

Зачастую финансовые компании отказывают клиенту в восстановлении заработанного КБМ при страховании ОСАГО. В таком случае у автолюбителя есть возможность обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции, такие как РСА и Центральный банк.

Подать обращение можно не только лично, но и на официальном портале. Будьте готовы указать:

  • личные данные;
  • наименование страховой организации;
  • причину, в результате которой подавали в страховую компанию заявление на восстановление КБМ;

Дополнительно следует прикрепить копии документов, речь о которых шла выше. Отказ от финансовой компании является основным документом, который подтверждает, что права автолюбителя были нарушены.

Процедура рассмотрения заявления, как правило, не превышает 3-5 рабочих дней. По итогам проверки данные будут изменены, и страховая компания выплатит излишне уплаченную часть страховой премии.

Подводя итог, важно отметить, что важно следить за КБМ по ОСАГО и делать перерасчет в случае необходимости. Отправить обращение сегодня можно с личного компьютера или иного устройства с выходом в интернет. Главное – корректно заполнить всю информацию и написать причину обращения.

Если вы ранее сталкивались с проблемой неправильного применения бонуса, то предлагаем поделиться собственным опытом. Нам будет важно знать:

  • в какой компании был заключен полис;
  • почему при страховании был применен некорректный бонус;
  • какой способ исправления выбрали;
  • как быстро данные были восстановлены;
  • вернул ли страховщик переплату по полису.

Дополнительно всем клиентам предлагаем воспользоваться помощью опытного эксперта на нашем портале. Опытный специалист ответит на любой вопрос по страхованию в любое время и при необходимости поможет сделать корректировку КБМ и вернуть переплату.

Подробнее о том, что такое коэффициент бонус-малус читайте далее.

Напоминаем, что через наш сайт можно записаться к автоюристу на бесплатную консультацию, чтобы защитить ваши интересы перед страховой. Просто оставьте заявку в специальной форме ниже.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/pererashet-kbm

Адвокат 24/7
Добавить комментарий