Действия по КАСКО, если отозвали лицензию у страховой

Отозвали лицензию у страховой КАСКО

Действия по КАСКО, если отозвали лицензию у страховой

Система страхования в последние годы претерпевает различные изменения. Они связаны не только с экономическим кризисом в стране, но и реформированием системы выдачи полисов обязательного страхования ОСАГО.

Страховщики и ранее были недовольны страхованием ОСАГО. Ведь для них выдача полисов такого типа является убыточной услугой. При введении нового закона расходы на ОСАГО еще более возросли. Также значительно изменились цены на полисы КАСКО.

Подорожание услуги привело к падению продаж. Поэтому повсеместно наблюдается тенденция к банкротству страховых компаний, которые были ориентированы на страхование КАСКО.

От банкротства в настоящее время не застрахованы даже самые стабильные фирмы. Но наиболее подвержены этому небольшие компании. Наблюдаются повышенные риски невозможности получения компенсаций у страхователей, которые обратились в них еще до начала кризиса.

Клиентам нужно понимать, что получение статуса банкрота и лишение лицензии – разные понятия. Отзыв лицензии является предшествующим этапом банкротству.

На полное признание фирмы банкротом отводится срок полгода. Если за это время ситуация не изменится, то страховщики прекращают свою деятельность.

В течение 6 месяцев сотрудники фирмы не имеют права выдавать новые полиса, но должны возмещать ущерб имеющимся клиентам.

На практике оказывается, что фирмы не стремятся выполнять свои обязательства. Они хотят вывести накопления с замороженных счетов. Если страхователь сталкивается с оттягиванием момента выплат, то понадобится судебное разбирательство.

При банкротстве компании договор страхования прекращает свое действие. Но если до этого момента было ДТП или другое происшествие, то клиент может вернуть денежные средства как минимум в размере стоимости полиса КАСКО.

Тонкостей в процессе получения компенсации может быть много. Поэтому страхователю нужно знать, как действовать, если отозвали лицензию у страховой КАСКО.

Суть проблемы

Нередко бывают ситуации, когда у клиента наступает страховой случай, а он, при обращении в фирму, узнает неприятную новость. Сотрудники сообщают, что отозвали лицензию у страховой КАСКО, поэтому вопрос получения компенсации остается открытым на неопределенный срок.

Добавляет негатива и тот факт, что страховщики не хотят оценивать размер ущерба после дорожно-транспортного происшествия, а также нарушают свои обязательства по договору.

Многие страхователи не знают, что делать в такой ситуации. Поэтому они восстанавливают транспортное средство, расплачиваются с пострадавшими за свой счет. Страховая компания в данном случае вообще не предпринимает никаких действий.

При отзыве лицензии автовладельцу будет сложно добиться справедливости. Однако решение все же можно найти. Главное уяснить, что отзыв не является причиной для отказа от страховых выплат.

Прекращение деятельности компании в связи с отзывом лицензии предусматривает запрет на выдачу полисов. Страховые услуги новым клиентам больше оказываться не будут.

Однако фирма имеет обязательства перед уже имеющимися клиентами. Ведь автовладельцы не должны страдать от проблем страховщиков. Поэтому сообщения от сотрудников о невозможности выплат будут незаконными.

Способы исправить ситуацию

Для решения спорной ситуации страхователю нужно изучить определенный порядок получения компенсации при отзыве лицензии. Он должен ознакомиться с условиями выплат, которые могут быть произведены, если клиент имеет в наличие определенный пакет документов.

Стоимость страхового полиса КАСКО-Лайн от Датсун равна 3,5% от рыночной стоимости автомобиля.

Страховая не платит по КАСКО — что делать? Отвечают эксперты в статье по этой ссылке.

Главные действия

Если у страховой компании отозвали лицензию, то страхователь может досрочно расторгнуть договор.

Выделяют несколько оснований на законном уровне, когда клиент может прекратить действие соглашения:

Договор может быть расторгнут по желанию автовладельцаПри этом веских причин быть не должно. В этом случае неиспользованная страховая премия может быть возвращена клиенту. Однако для возврата в договоре должна быть сделана отметка о такой возможности. Если ее нет, то оставшиеся деньги страхователь не получит.
Страхователь может отказаться от полиса при отсутствии необходимостиОбычно такая ситуация наблюдается в случае угона транспортного средства, его полной гибели или лишения водителя права управлять автомобилем. Неизрасходованная страховая премия возвращается клиенту. Из суммы вычитается убыток, который понесла страховая компания: заработная плата сотрудникам, издержки на оформление полиса и другие.
Прекращение договора может быть связано с отзывом у фирмы лицензииВ этом случае расторжение производится в автоматическом режиме в момент прекращения деятельности компании. Оставшаяся часть страховой премии возвращается клиенту.

Для расторжения договора страхователю нужно обратиться в компанию с письменным заявлением. В нем указывается причина такого решения. К заявлению прилагается пакет документов, которые являются доказательствами оснований расторжения.

Согласно правилам страхования договор может быть расторгнут в течение месяца, однако на практике вопросы, связанные с прекращением сотрудничества, решаются в срок от 1 до 3 дней

Как получить компенсацию

Контроль над осуществление страховой деятельности выполняется Центральным банком Российской Федерации. Он может выдать и отозвать у компаний лицензии, дающие право на проведение банковских операций.

Если у страховой фирмы отозвали лицензию, то страхователю для получения компенсации стоит следовать определенному порядку действий. Он вырабатывается в соответствии с законодательными актами и правилами страхования. Важно учитывать отзыв лицензии у фирмы.

Страхователь должен экстренно заниматься вопросами возврата денежных средств.

  • Клиент должен обратиться к страховщикам с письменным уведомлением о наступлении страхового случая. Если он выбирает отправку по почте, то письмо должны быть заказным, иметь опись и уведомление о вручении.
  • Для оценки размера ущерба, нанесенного транспортному средству, нужно пригласить независимых экспертов.
  • Страхователь должен подготовить досудебную претензию. Вместе с отчетом независимого эксперта ее нужно отправить страховщикам.
  • Стоит заранее собрать документы, требуемые при подаче иска в судебные органы.
  • Страхователь должен ходатайствовать о наложении ареста на банковские счета страховой фирмы.

Если у компании отозвали лицензию, это может повлечь за собой финансовые трудности. Поэтому клиент должен своевременно и оперативно подать документы с требованием выплатить компенсацию.

Наложение ареста на счета компании требуется для возмещения ущерба страховщиками после вынесения решения суда о правомерности требований страхователя. Для возврата денежных средств нужно иметь на руках исполнительный лист, выдаваемый в суде.

Взыскание денежных средств производится двумя способами. В первом случае можно посетить банковскую организацию, счета которой используются страховщиком. Также можно отправить исполнительный лист приставам ФССП. Они будут заниматься взысканием денежных средств.

Если банк постановил наложить арест на счета, то страхователь может сразу идти в банк и получать деньги.

Необходимые документы

Судебные разбирательства не приносят удовольствия ни страхователю, ни тем более страховщикам. Но в некоторых случаях они являются единственным вариантом защиты интересов клиента.

Важно подготовить полный пакет документов и правильно оформить иск. В этом случае дело будет выиграно, и страховая компания возместит ущерб после дорожно-транспортного происшествия.

В пакет документов входят:

  • заявление с требованием получения страховых выплат;
  • паспорт транспортного средства;
  • водительское удостоверение;
  • полис КАСКО;
  • ксерокопия документа о случившемся дорожно-транспортном происшествии;
  • протокол об административном правонарушении, составленный инспектором ГИБДД;
  • постановление о возбуждении дела об административном правонарушении или отказе в возбуждении;
  • реквизиты банковского счета для перечисления компенсации в случае положительного решения суда.

Причины отзыва лицензии у страховой КАСКО

Если страховая компания нарушает законодательно закрепленные нормы, то к ней могут быть применены санкции:

Лицензия может быть ограниченаВ этом случае накладывается запрет на страховую компанию в отношении права осуществлять страховую деятельность в одном из направлений. При этом ранее выданные полиса являются действительными. Страхователь может получить все причитающиеся ему выплаты по страховым случаям в полном объеме. Лицензия будет ограниченной до тех пор, пока страховая компания не устранит недочеты в собственной деятельности.
Лицензия может быть приостановленаВ этом случае страховщики по закону не могут осуществлять страховую деятельность. После такой меры обычно признается банкротство организации. Приостановление лицензии устраняется после выплаты долгов и нормализации работы компании.
У компании могут отозвать лицензиюВ этом случае она прекращает свою деятельность полностью. Страхователь при отзыве практически не получает страховые выплаты.

Для отзыва лицензии должны быть весомые причины.

Среди них выделяют:

  • приостановление и ограничение лицензии фирмы, связанные с нарушением законодательства, более одного раза;
  • отсутствие положительных изменений после проверки компании и ограничения или приостановления лицензии;
  • несвоевременное предоставление отчета об устранении нарушений в компетентные органы;
  • незаконность деятельности компании на основании судебного решения;
  • нарушения требований к рекламной деятельности, выявленные антимонопольной службой.

О лишении страховой компании лицензии страхователи могут узнать из информационного издания «Вестник ФСФР». Публикация должна быть сделана не позднее, чем через 10 дней после принятия решения об отзыве. С этого момента деятельность компании считается противозаконной.

Роль РСА

Сложности в получении компенсации чаще всего возникают у страхователей, которые получили полис КАСКО после отзыва у фирмы лицензии. В этом случае клиент должен обратиться в РСА с письменным заявлением.

Российский союз автостраховщиков занимается контролем над деятельностью страховых компаний. В случае невозможности выплаты компенсации страховщиками, обязанности на себе берет именно РСА. Поэтому владельцы полисов КАСКО должны обращаться в данную организацию.

При отзыве лицензии у страховщика клиенты должны составить заявление в РСА на выплату страхового возмещения. До этого необходимо пригласить независимых экспертов для оценки причиненного ущерба. Отчет оценщика прикладывается к заявлению. Также нужно иметь на руках протоколы по ДТП, оформленные сотрудником ГИБДД.

В РСА направляют копии документов, заверенные официально нотариусом. Расходы на его услуги возмещаются впоследствии РСА. Поэтому нужно приложить квитанцию об оплате нотариального заверения.

Документы должны быть направлены через почту в Москву, где располагается организация. Лучше делать это не простым письмом, а заказным с описью документов и уведомлением. Отправителю будет доступна возможность отслеживания конверта.

Если возникают спорные ситуации со страховщиками, лучше воспользоваться услугами юристов. Они помогут правильно оформить документы и вовремя возместить ущерб после страхового случая.

Расшифровка КАСКО имеет несколько вариантов, но ни один из них не признан официально принятым для общего использования.

В каких случаях возможны проблемы с выплатами по КАСКО виновнику ДТП, читайте тут.

Почему важно изучить все условия договора страхования КАСКО перед его подписанием, узнать можно здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/otozvali-licenziju-u-strahovoj-kasko/

Что делать с КАСКО, если у страховой отозвали лицензию?

Действия по КАСКО, если отозвали лицензию у страховой

Страховая деятельность всех компаний, представленных на российском рынке, ведется на основании лицензий, полученных от Центрального банка РФ.

Именно ЦБ РФ контролирует работу страховщиков, и при обнаружении нарушений государственные органы имеют право запретить страховой компании продавать новые полисы и оказывать другие услуги своим клиентам.

Запрет на осуществление страхования и оказание услуг обычно сопровождается отзывом лицензии.

В связи с массовым отзывом лицензий у страховых компаний, наблюдавшимся в последние годы, автовладельцам рекомендуется внимательно следить за положением дел на рынке, чтобы иметь возможность своевременно отреагировать на возникающие проблемы у компании, в которой был куплен полис. Важно также знать, что конкретно следует предпринять, если у страховой отозвали лицензию КАСКО — ведь только грамотные, своевременные действия помогут вернуть вложенные деньги и не остаться без выплат при наступлении страхового случая.

Почему компанию могут лишить лицензии?

В соответствии с действующим законодательством, за систематические нарушения законов и невыполнение взятых на себя обязательств, в отношении страховщика могут применять три вида санкций:

  1. Ограничение лицензии. Ограниченная лицензия запрещает страховщику продавать клиентам полисы по отдельным типам или программам страхования. В этом случае компания сохраняет обязательства по существующим договорам и должна выплачивать своим клиентам денежные возмещения по страховым полисам в обычном режиме.
  2. Приостановление лицензии. Приостановка лицензии запрещает страховщику продавать любые полисы. При этом ограничение касается всех без исключения страховых услуг, оказываемых компанией. Если в установленный срок страховщик не исправит недочеты, лицензию могут забрать навсегда.
  3. Отзыв лицензии. Страховщик с отозванной лицензией теряет право работать на страховом рынке. Владельцы страхового полиса, выданного компанией с отозванной лицензией, теряют возможность получения выплат при наступлении страхового случая.

Контролирующие органы не так часто прибегают к таким серьезным мерам — обычно страховой компании выносится несколько предупреждений и предлагаются «мягкие» способы решения проблемы. Согласно статистике, лицензию у страховой компании могут отобрать лишь в следующих ситуациях:

  • если в работе фирмы неоднократно выявляются нарушения, приводящие к приостановке действия лицензии;
  • если в компании не устранили ранее выявленные проблемы;
  • если суд признает, что страховщик занимался незаконной деятельностью;
  • если антимонопольные службы выявляют факты нарушения страховой компанией требований к рекламе.

Чтобы своевременно узнавать обо всех сложностях у страховой компании, следует чаще проверять официальный сайт страховщика, а также отраслевые ресурсы. Кроме того, такие же сведения публикуются на сайте Центробанка и в отраслевых СМИ.

Что делать, если у страховой отбирают лицензию?

Если у страховщика отбирают лицензию — первым сигналом к этому может быть ограничение на ее действие — владельцу полиса следует попытаться расторгнуть подписанный с фирмой договор. За отзывом лицензии практически всегда следует банкротство, а потому имеющийся полис уже не поможет в случае наступления страхового случая.

Основанием для расторжения договора страхования КАСКО может стать:

  1. Желание покупателя полиса. Владелец страховки может в любой момент разорвать договор, однако компенсацию за неиспользованную премию можно получить, лишь если она предусмотрена в договоре.
  2. Продажа, угон или уничтожение автомобиля, лишение водителя прав. Оставшаяся страховая сумма в таких условиях должна возвращаться клиенту за вычетом ущерба страховщика.
  3. Лишение страховщика лицензии. В этой ситуации все договоры страхования КАСКО автоматически расторгаются, а неиспользованная страховая сумма должна быть возвращена автовладельцу.

Чтобы расторгнуть договор следует направить страховщику заявление с требованием прекратить обслуживание конкретного полиса, и, если решение принимается по желанию клиента, то никаких других документов предоставлять не потребуется.

По закону договор должен быть расторгнут в течение месяца с момента получения страховщиком заявления, поэтому страхователю обязательно следует подать заявление лично или отправить заказное письмо с уведомлением, чтобы знать дату получения письма страховой компанией.

На практике расторжение страховки происходит за 1-7 дней.

Можно ли получить выплаты после отзыва лицензии?

Страховой случай у владельца полиса может возникнуть в любой момент, в том числе, незадолго до лишения страховщика лицензии или сразу после такой процедуры. В этих условиях владельцу КАСКО следует выполнять следующие рекомендации юристов:

  1. Следует обратиться в офис страховщика, подать заявление на получение страховых выплат и договориться о проведении экспертизы, по результатам которой можно будет оценить уровень понесенного ущерба в результате ДТП или другого случая.
  2. Если страховщик откажется проводить оценку, следует провести независимую экспертизу в любой другой профессиональной организации. Затраченные на экспертную оценку деньги можно будет вернуть через суд. До проведения экспертизы ни в коем случае не следует ремонтировать транспортное средство самостоятельно.
  3. После получения экспертной оценки нужно подать в страховую компанию пакет документов, включающий в себя: заявление от автовладельца, договор КАСКО, результаты экспертизы, копию паспорта, свидетельство о регистрации транспортного средства.
  4. От сотрудников страховой компании нужно получить документ, официально подтверждающий принятие заявления на выплату, на котором будет стоять дата и подпись сотрудника страховой организации.
  5. По истечении установленного договором срока страхователь должен получить страховую выплату или мотивированный отказ.

При получении отказа в выплате владелец КАСКО имеет полное право обратиться в суд для получения страховки. В этом случае к иску нужно приложить следующие документы:

  • ПТС;
  • водительские права человека, находившегося за рулем в момент ДТП;
  • полис;
  • документы о произошедшем с владельцем полиса страховом случае;
  • отказ страховщика выплатить компенсацию;
  • документ, подтверждающий все понесенные истцом расходы, связанные с рассматриваемым делом.

Владелец полиса КАСКО имеет неплохие шансы на получение возмещения по страховому случаю, даже если у компании отобрали лицензию, однако это правило действует, если на банковских счетах страховщика еще остались денежные средства.

При отзыве лицензии и банкротстве выстраивается огромная очередь из физических и юридических лиц, желающих вернуть свои финансовые средства. Если предъявить претензии к страховщику своевременно, шанс на получение денег составит не менее 90%.

Если же к моменту предъявления претензий на счетах фирмы не останется средств, получить какое-либо возмещение будет практически невозможно.

В заключение

При покупке полиса КАСКО каждому автовладельцу следует быть крайне осторожным в выборе страховой компании.

Перед подписанием договора и внесением оплаты следует внимательно изучить отзывы об организации в сети интернет, проверить отсутствие нарушений в области страхового законодательства и убедиться в том, что компания выполняет все свои обязательства перед клиентами.

Проверка надежности страховщика может занять много времени, но эти действия помогут обезопасить себя от приобретения дорогостоящей услуги у ненадежной компании, а значит, сохранят деньги и нервы.

Источник: https://insur-portal.ru/kasko/otzyv-licenzii

У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать

Действия по КАСКО, если отозвали лицензию у страховой

Вы узнали, что у вашего страховщика ограничили, приостановили или отозвали лицензию. Почему это произошло и что теперь делать?

За что приостанавливают и отзывают лицензию?

Это случается, если страховая компания нарушает требования закона. Например, берет деньги за полисы, но не формирует достаточно резервов, чтобы расплачиваться с пострадавшими, если наступит страховой случай. Или вкладывает эти страховые резервы в слишком рискованные проекты, и высока вероятность, что она их потеряет. Или вовремя не представляет отчетность в Банк России.

Сначала регулятор просто предписывает компании устранить нарушение в определенный срок. Если компания за это время не исправляется, лицензию могут ограничить или приостановить. Ну, а если нарушения систематические и серьезные и компания не торопится их устранять, лицензию отзывают. Ведь такая компания не может считаться финансово стабильной, а значит, все ее клиенты находятся под угрозой.

Чем отличаются ограничение, приостановка и отзыв лицензии?

У страховой компании может быть несколько лицензий на разные виды страхования. Например, на страхование жизни, на страхование имущества и на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). При этом страхование имущества может быть самым разным: страхование автомобилей, недвижимости и даже животных (да, хомячки и попугаи тоже считаются имуществом).

Ограничение лицензии распространяется только на определенный вид страхования.

Страховая компания продолжает работать и выполнять свои обязательства перед клиентами, но не может продавать новые полисы по тому виду страхования, на который ограничили лицензию.

Другими словами, на клиентах компании эта ситуация не должна отразиться — компания обязана выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев.

Например, компания страхует недвижимость и автомобили. Лицензию на страхование автокаско ей ограничили. Значит, она может продолжать страховать дачи, дома и квартиры, а вот автомобили и мотоциклы — нет. Пока ее лицензию не восстановят. Но при наступлении страхового случая она обязана выплачивать возмещение всем своим клиентам, в том числе тем, кто застраховал машины.

Приостановка лицензии означает, что компания не может заключать вообще никаких новых договоров страхования, но без всяких изменений продолжает работать со старыми клиентами — принимать очередные взносы по действующим договорам, выплачивать деньги при наступлении страховых случаев. Обычно лицензию приостанавливают, если финансовое положение компании нестабильно.

Как правило, сразу после приостановки лицензии Банк России назначает временную администрацию, которая управляет страховой компанией. Временная администрация проводит ревизию состояния дел компании, проверяет, есть ли у нее средства и активы, и следит за тем, чтобы она выполняла свои обязательства.

Дальше возможны три варианта

  1. Возобновление действия лицензии

    Если нарушения, из-за которых приостановили лицензию, можно устранить, то страховая компания под руководством временной администрации приводит свои дела в порядок.

    Затем Банк России выводит из нее своих представителей, возобновляет действие лицензии, и компания продолжает свою работу.

    Все прежние договоры страхования продолжают действовать, а после восстановления лицензии компания сможет заключать новые.

  2. Иногда временная администрация выясняет, что компания просто не в состоянии исправить нарушения. Например, у страховщика не хватает резервов, из которых он мог бы выплачивать деньги по страховым случаям, которые могут произойти. А собственники не готовы вкладывать в компанию дополнительный капитал. В таком случае выбор стоит между другими вариантами.

  3. Санация

    Если компания социально значимая, то есть ее работа очень важна для региона или даже всей страны, Банк России может взять на себя ее финансовое оздоровление. Регулятор начинает процедуру санации. В этом случае клиенты страховщика могут не волноваться — все их договоры остаются в силе.

  4. Отзыв лицензии

    Если же оказывается, что финансовое положение компании плачевное, но она не относится к числу социально значимых, регулятор отзывает у нее лицензию.
    Могут быть и другие поводы для отзыва лицензии: например, если компания регулярно нарушает закон о противодействии отмыванию доходов.

    Или вообще не присылает отчетность в Банк России. В этих случаях регулятор обязан сразу отозвать лицензию. В течение 45 дней после отзыва лицензии компания обязана расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев — вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования.

    Если компания за эти полгода сможет выполнить все свои обязательства и расплатиться со всеми клиентами, то она просто прекратит свое существование. Если же денег на все выплаты не хватит, начнется процедура ее банкротства.

У компании отозвали лицензию, но договор со мной еще не расторгли. Выплатят ли мне деньги, если произошел страховой случай?

Если страховой случай произошел после отзыва лицензии, но до расторжения договора и до начала процедуры банкротства, компания обязана выплатить всю сумму страхового возмещения.

Но опять-таки возможны проблемы, если у страховой компании не хватит денег на счетах, чтобы выплатить возмещение по всем страховым случаям.

Тогда нужно будет дождаться, когда начнется процедура банкротства, и обращаться за возмещением в АСВ.

Сколько денег должна вернуть компания, у которой отозвали лицензию, при расторжении договора?

Сумма возврата зависит от вида страхования.

Для полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) предусмотрен особый порядок. Они продолжают действовать, даже если у компании отозвали лицензию. Просто выплаты идут не из резервов страховой компании, а из специального гарантийного фонда.

Этим фондом управляет Российский союз автостраховщиков (РСА).
Если авария произошла по вашей вине, а у вашей компании уже нет лицензии, посоветуйте пострадавшему обратиться за компенсацией в РСА.

Если вы пострадали в ДТП, то можете обращаться не в свою компанию с отозванной лицензией, а в компанию виновника аварии или в РСА.

По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму (то есть часть внесенных взносов). Размер этой суммы зависит от срока действия договора. Обычно чем ближе момент окончания договора, тем выше процент возврата. Таблица с выкупными суммами всегда приложена к договору страхования.

По остальным видам страхования все зависит от того, что написано в вашем договоре со страховой компанией.

Например, договоры страхования жизни от несчастного случая обычно вообще не предусматривают возврат денег. По договорам страхования имущества часто можно рассчитывать на возврат части стоимости полиса.

Сумма возврата определяется пропорционально времени, которое осталось до конца действия договора.

Компания отказывается платить и говорит, что у нее нет денег

Временная администрация, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии, продолжает управлять страховой компанией до начала процедуры банкротства. Если у страховщика есть деньги на счетах, всем клиентам вернут положенную им часть стоимости полиса.

Но может оказаться, что у компании не хватает денег, чтобы расторгнуть все договоры и расплатиться со всеми клиентами. Тогда придется ждать окончания процедуры банкротства.

Банкротство страховой компании всегда проводит государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В процессе банкротства АСВ оценивает все активы компании, продает ее имущество и из этих денег выплачивает долги клиентам страховщика. Но, к сожалению, нет гарантий, что этого имущества хватит, чтобы вернуть все долги полностью.

Что мне делать, чтобы повысить свои шансы вернуть деньги?

Самое главное — как можно раньше подать заявление в АСВ.

Как только страховая компания признается банкротом и начинается процедура ее банкротства, АСВ сообщает об этом на своем сайте, в газете «Коммерсант» и в местных газетах — там, где находится страховая компания. Следить за ходом банкротства вы сможете на сайте АСВ.

Если с вами не расторгли договор и не выплатили деньги или же произошел страховой случай, а возмещение вы не получили, то нужно подать заявление в АСВ с требованием выплатить деньги.

Но важно успеть сделать это в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве.

После этого срока закрывается реестр требований кредиторов (а вы считаетесь одним из кредиторов страховой компании, так как она должна вам деньги).

Датой подачи заявления считается дата регистрационного штампа, которую вам поставят в АСВ, если вы придете туда лично. Либо дата отправки на почтовом штампе, если вы решите послать документы почтой.

Какие документы надо подать в АСВ?

  1. Заявление, в котором нужно указать сумму, которую вы требуете вернуть, и на каком основании. Например, вы заплатили за годовой полис автострахования 60 000 рублей. До конца действия полиса осталось еще три месяца. Вы можете потребовать вернуть 15 000 рублей за неиспользованный срок страховки.

    По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни цифру возврата нужно взять из таблицы выкупных сумм, которая приложена к договору.

  2. Договор страхования (полис).

  3. Документы, подтверждающие страховой случай и сумму ущерба (если он был), или постановление суда (исполнительный лист).

  4. Персональные данные: ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег, почтовый адрес, контактный телефон.

Нужно передать АСВ оригиналы документов или нотариально заверенные копии. Если вы придете лично, то можете принести с собой простые ксерокопии, тогда их заверит сотрудник АСВ, например работник экспедиции.

Что если я не успею подать заявление в нужный срок?

Вы все равно сможете претендовать на выплаты, но шансы получить деньги будут меньше.

Клиенты страховой компании получают выплаты по очереди, в зависимости от вида страховки, которую они приобретали. Последовательность следующая:

  1. Накопительное страхование жизни, если уже наступил срок выплат.

  2. Обязательное страхование, в том числе ОСАГО.

  3. Страхование жизни (если срок выплат не наступил), добровольное медицинское и другие виды личного страхования.

  4. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью (кроме ОСАГО).

  5. Страхование имущества и страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу (кроме ОСАГО).

При этом неважно, когда именно вы купили полис — за десять лет или за один день до отзыва лицензии. Все владельцы полисов одного вида страхования получают выплаты одновременно.

Сначала деньги распределяют между теми, кто успел войти в реестр кредиторов в установленные сроки. Если вырученных в процессе банкротства средств не хватит, чтобы расплатиться с ними полностью, то деньги разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди. Причем сумма будет рассчитываться пропорционально размеру долга.

Выплаты тем, кто пропустил положенный срок и не попал в реестр, будут производить только в том случае, если остались деньги после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

И только когда (и если) им возместят долги полностью, начнутся выплаты клиентам следующей очереди — то есть другого вида страхования.

Если же вы подали заявление после того, как начались выплаты более поздней очереди, придется дождаться, когда они закончатся. Только после этого вы сможете рассчитывать на получение денег.

Источник: https://fincult.info/article/u-moey-strakhovoy-kompanii-otozvali-litsenziyu-chto-delat/

КАСКО, если отозвали лицензию у страховой — что делать

Действия по КАСКО, если отозвали лицензию у страховой

Страховая деятельность компаний ведется на основании лицензий, выданных контролирующими государственными органами. Приобретая полис, рекомендуется проверить наличие лицензии и срок ее действия.

Что делать автовладельцам, если у страховой компании отозвали разрешительный документ?

К любой страховой компании, систематически нарушающей действующее законодательство, могут быть применены следующие санкции:

  • ограничение лицензии. Действие подразумевает, что страховщик не имеет права заключать новые страховые договора по определенному виду страхования. При этом все обязательства по страховым полисам, выданным ранее, сохраняются в полном объеме;

То есть, в данной ситуации, владельцу полиса КАСКО беспокоиться не о чем, так как страховая компания обязана осуществлять страховые выплаты в полном объеме при наступлении реального страхового случая. Ограничение лицензии действует до момента устранения всех недочетов в работе организации.

  • приостановление лицензии. Данное действие означает, что страховая компания более не может заниматься своей деятельностью, а не каким-то видом страхования. В большинстве случаев, после приостановления лицензии следует процедура банкротства организации.

Владельцам страховых полисов КАСКО рекомендуется своевременно расторгнуть действующий страховой договор и подыскать более стабильную организацию.

Приостановление разрешительного документа может действовать до полного устранения все нарушений и оплаты обязательств.

  • отзыв лицензии. Это практическое прекращение деятельности страховой компании. У автовладельца, как правило, практически не существует возможности получить страховую выплату.

Лицензия может быть отозвана, если:

  • в отношение организации более 1 раза принимались решения о приостановлении и/или ограничении лицензии. То есть документально подтверждено, что страховщик постоянно нарушает российское законодательство;
  • страховая компания в отведенный период времени не устранила нарушения, которые привели к ограничению (приостановлению) лицензии, либо отчет о проделанной работе не предоставлен в компетентные органы;
  • деятельность страховой организации признана незаконной судебными органами;
  • региональные антимонопольные службы установили, что страховщиком нарушаются требования к рекламной деятельности, предусмотренной федеральными законами.

Решение о лишении лицензии должно быть опубликовано в информационном издании «Вестник ФСФР» в течение 10 суток с момента его принятия. Решение вступает в законную силу с момента появления оповещения в печатном издании.

Что делать владельцу полиса КАСКО

Что делать по КАСКО, если отозвана лицензия у страховой компании? В первую очередь можно расторгнуть действующий страховой договор.

Основаниями для досрочного расторжения договора могут быть:

  • желание страхователя, то есть в данной ситуации не обязательно иметь какие-либо веские причины. Закон предусматривает такую возможность;

Если расторжение происходит по желанию одной из сторон, то неиспользованная страховая премия может быть возвращена владельцу только в том случае, если это прямо предусмотрено действующим договором. В иных ситуациях денежные средства не возвращаются.

  • отпала необходимость в наличии полиса, например, автомобиль угнан, произошла полная гибель или водителя лишили права управления;

В этой ситуации неизрасходованная страховая сумма возвращается клиенту за вычетом убытка, понесенного страховой организацией (оплата работы сотрудников, издержки на оформление документов и так далее).

  • страховая организация лишена лицензии. При данных обстоятельствах страховые договора расторгаются автоматически, и невостребованная часть страховой премии подлежит возврату владельцу страхового полиса.

Чтобы расторгнуть страховой договор владельцу полиса необходимо направить в компанию письменное заявление, в котором указать причины принятого решения. К заявлению требуется приложить все документы, доказывающие основания для расторжения.

По правилам страхования на расторжение договора отводится не более 1 месяца. В реальной жизни решения о расторжении, в том числе и по причине отзыва лицензии, принимаются в течение 1 – 3 дней.

Возможно ли получить выплаты при страховом случае

Как быть владельцу полиса КАСКО в ситуации, когда произошел страховой случай, а лицензия у компании отозвана?

Если не вступило в силу решение о банкротстве страховой компании, то действовать рекомендуется по следующей схеме:

  • обратиться в офис компании с письменным заявлением о страховой выплате и добиться проведения экспертизы по оценке причиненного ущерба;
  • если страховщик по каким-либо причинам отказывается произвести оценку, то надо обратиться в любую организацию, производящую независимую техническую экспертизу. Такая услуга платная, но впоследствии деньги можно будет вернуть. До получения результатов экспертизы нельзя производить восстановительный ремонт автомобиля за счет собственных средств, так как в этой ситуации выяснить сумму реального ущерба практически не возможно;
  • после получения экспертизы передать страховой компании пакет документов, который включает в себя:
    • действующий страховой договор КАСКО;
    • письменное заявление;
    • результат проведенной оценки ущерба;
    • копию гражданского паспорта владельца автотранспортного средства;
    • копию свидетельства о регистрации автомашины.

    На копии заявления требуется поставить отметку о принятии документов сотрудником страховой компании (должна быть дата и подпись);

  • подождать установленное страховым договором время и получить:
    • страховую выплату;
    • письменный мотивированный отказ в компенсационной выплате.

Если компанией выдается отказ, то следующее действие владельца страхового полиса КАСКО – это обращение в суд.

К исковому заявлению, содержащему требование возмещения причиненного ущерба по действующему страховому договору, необходимо приложить следующие документы:

  • ПТС или свидетельство о регистрации застрахованного автомобиля;
  • водительское удостоверение лица, находившегося за рулем при наступлении страхового случая;
  • действующий страховой полис;
  • документы, оформленные при дорожном происшествии или ином страховом случае;
  • отказ страховой в компенсационной выплате;
  • документы, подтверждающие расходы истца, понесенные в связи с рассматриваемым делом.

Судебное решение может быть принято:

  • в пользу истца. В этом случае страховая компания обязана будет выплатить страховую компенсацию в полном объеме;
  • в пользу страховой компании. В такой ситуации можно обратиться в вышестоящий суд с целью дальнейшего отстаивания своих прав.

Если страховая компания не только лишена лицензии, но и объявлена банкротом, то действовать нужно по следующей схеме:

  • в кратчайшие сроки обращаться в суд с целью быстрейшего решения вопроса о выплате страховой премии. Перед обращением в суд требуется проведение независимой экспертизы для установления размера полученного ущерба;
  • постановление суда и исполнительный лист передавать в банк, в котором у страховой компании открыт расчетный счет.

Если успеть выполнить все действия до момента окончания денежных средств на расчетном счете организации, то вероятность получить страховую выплату увеличивается до 90% – 95%.

В случае полного отсутствия денежных средств на счету страховой организации требуется подать письменное заявление о внесении страхователя в список должников компании.

Вероятность получения страховой выплаты снижается до 0% – 25%, так как существует очередность произведения выплат обанкротившейся организацией:

  • в первую очередь платежи направляются в государственный и муниципальный бюджеты;
  • во вторую очередь выплачивается задолженность по заработной плате сотрудникам организации;
  • и в третью очередь погашается задолженность перед иными лицами, к которым и относятся владельцы страховых полисов.

Приобретая полис добровольного автострахования, каждому автовладельцу рекомендуется внимательно выбирать страховую компанию.

Критериями оценки могут служить присвоенный рейтинг, наличие положительных отзывов и отсутствие нарушений в области страхового законодательства.

В противном случае для получения компенсации при наступлении страхового случая потребуется много сил и времени.

: Что делать если страховая обанкротилась

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/kasko-esli-otozvali-licenziju-u-strahovoj.html

Адвокат 24/7
Добавить комментарий