Договор лизинга машины с физическим лицом

Подводные камни лизинга: договор для юридических лиц + лизинг авто

Договор лизинга машины с физическим лицом

В статье разберем подводные камни лизинга. Узнаем, на какие нюансы договора стоит обратить внимание юридическим лицам и какие дополнительные обязательства будут у клиентов при лизинге автомобилей. Мы подготовили для вас рекомендации, которые помогут заключить выгодный договор лизинга.

Важные моменты договора лизинга

Лизинг в последнее время стал популярной формой приобретения дорогостоящего имущества. Услуги такого рода активно продвигаются лизинговыми компаниями, которые работают самостоятельно или в составе финансовых групп с банковскими учреждениями.

Основные преимущества лизинга заключаются в возможности оптимизации налогов. Частные лица в РФ получили возможность заключать такого рода соглашения только в 2010 году. Но независимо от того, кто оформляет лизинг — юр.

лицо или обычный человек, нужно обращать внимание на возможные подводные камни подобных соглашений.

Обычно договор лизинга — это вариант договора долгосрочной аренды. Но в этом случае лизингодатель специально приобретает имущество, которое затем передает в пользование лизингополучателю.

Соглашения предусматривают право клиента выкупить полученное имущество по остаточной стоимости после окончания срока договора.

Но это условие по согласованию сторон может и отсутствовать — тогда имущество, полученное в лизинг, должно быть возвращено лизинговой компании по истечении срока соглашения.

Рассмотрим, какие моменты лизингового договора заслуживают особого внимания:

  • Подробное и точное описание предмета лизинга.
  • Права и обязанности лизингополучателя.
  • Порядок расчета лизинговых платежей и их уплаты.
  • Срок договора лизинга.
  • Порядок страхования лизингового имущества.
  • Особенности государственной регистрации предметов лизинга.
  • Порядок одностороннего расторжения договора.

Лизинговый договор в любом случае должен быть заключен в письменной форме.

В определенных ситуациях законом предусмотрена также его государственная регистрация. Сторонами сделки по такому соглашению выступают лизингополучатель, лизингодатель и поставщик. Но последний действует лишь в рамках договора купли-продажи, который оформляется отдельным документом.

Предмет договора

Любой договор лизинга должен содержать подробное и точное описание предметов лизинга. Для автомобилей указывается марка, модель, цвет, VIN номер, для недвижимости — площадь, местонахождение и т. д. Если предмет лизинга будет описан в соглашении недостаточно подробно, то такой договор легко может быть признан недействительным.

Предметом лизинга может быть практически любое имущество.

Хотя законодательство устанавливает определенные ограничения, согласно которым не могут выступать предметами лизинга земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, запрещенное к свободному обращению.

В договоре оговаривается также порядок передачи предметов лизинга — место и время и сроки.

Права и обязанности лизингополучателя

Каждый лизингодатель старается обезопасить себя по максимуму и составить договор исходя из своих интересов. Лизингополучателю при этом стараются дать минимум прав, а вот обязанностей — наоборот, по максимуму. Этот момент нужно обязательно учитывать и внимательно знакомиться с текстом договора до его подписания.

Основная обязанность лизингополучателя — своевременно вносить лизинговые платежи.

Но часто ему также приходится принимать на себя и дополнительные обязательства, которые сводятся к выполнению требований по страхованию, предоставлению лизингодателю возможности контролировать использование имущества и т. д. Иногда в договор могут включить и совершенно неприемлемые для лизингополучателя обязанности.

За нарушение обязательств по договору лизинга предусматриваются штрафы, а иногда лизингодатель может пойти и на одностороннее расторжение соглашения.

Лизинговые платежи

Один из самых главных моментов в договоре лизинга — порядок расчета лизингового платежа. Он может быть сезонным, равномерным (аннуитетным) или нисходящим. Иногда согласовывают и вовсе индивидуальный график.

В любом случае надо обратить на него особое внимание. Нередко компании выводят НДС за график, начисляя его уже отдельно.

На первый взгляд, ежемесячный платеж в этом случае кажется меньше, но по факту к нему надо добавлять еще 18%.

Обязательно надо рассчитать полную переплату по договору. Для этого потребуется прибавить к сумме всех лизинговых платежей аванс, а также комиссию лизинговой компании и выкупную стоимость. Только увидев реальную переплату, можно принимать решение о том, выгодно конкретное предложение или нет.

Срок договора лизинга

В договоре лизинга должен быть оговорен его срок. Именно это время лизингополучателю понадобится для оплаты лизинговых платежей, и лишь затем у него появиться право выкупа. Досрочную выплату по договору предусматривают довольно редко.

На словах менеджеры компаний утверждают, что никаких проблем с этим не возникнет и достаточно будет лишь письма. На практике за досрочное погашение часто требуют уплатить часть или все проценты по первоначальному соглашению.

Лучше всего постараться зафиксировать договоренность о возможности досрочных выплат в самом лизинговом договоре. Это может быть довольно сложно, но верить менеджеру на слово все же не стоит.

Страхование имущества, передаваемого в лизинг — обязательное условие договора. Лизингодатель может взять на себя эту обязанность, но в этом случае расходы все равно лягут на плечи лизингополучателя.

Если страхованием занимается лизингодатель, то для лизингополучателя отпадает необходимость заключать отдельный договор со страховой компанией, но с другой — он практически лишается возможности выбора страховщика.

В итоге часто возникает ситуация, когда лизингодатель страхует имущество в компаниях-партнерах по невыгодным тарифам для лизингополучателя (в плане дальнейших выплат при страховом случае).

Регистрация имущества

Если предметом лизинга является имущество, которое подлежит государственной регистрации, то обязанность постановки на учет возлагают на лизингополучателя. Лизингодатель может также взять на себя эту функцию, но не бесплатно, а за отдельную и немалую плату. Например, регистрация автомобиля в ГИБДД может обойтись в 10 — 20 тысяч рублей.

Отдельно надо обратить внимание на то, кто будет являться балансодержателем, т. е. платить налог на имущество. Если им выступает лизингодатель, то платежи по договору будут выше.

Расторжение договора

Клиенту расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке довольно сложно. Для этого надо найти существенные нарушения, допущенные лизинговой компанией. Обычно расторжение договора инициирует лизингополучатель лишь при длительной задержке передачи предметов лизинга.

Гораздо больше прав по расторжению договора в одностороннем порядке предусматривается для лизингодателя. Причинами для таких действий могут стать почти любые нарушения обязательств лизингополучателем.

Несвоевременно внесенный платеж, поздно переданные документы по страховке и т. д. — все это может стать причиной для расторжения договора в одностороннем порядке. Имущество при этом лизингодателем будет изъято, а платежи лизингополучателю никто не вернет.

Подводные камни лизинга автомобиля

Лизинг авто для юридических и частных лиц имеет собственные подводные камни, о которых также стоит знать.

Обычно на эксплуатацию автомобиля в этом случае устанавливается ряд ограничений: по максимальному пробегу, территории эксплуатации и т. д.

Имущество, полученное в лизинг, нельзя сдать в субаренду или передать третьим лицам на других основаниях. Нередко лизинговые компании также требуют обслуживать авто лишь в определенных сервисах.

Иногда встречаются и другие нюансы. Например, при угоне ряд лизинговых компаний требует от лизингополучателя вносить платежи до момента получения выплат от страховой компании. С этим могут возникнуть проблемы, которые в ряде случаев приходится решать годами. А все это время лизингополучателю придется платить деньги за отсутствующую машину.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Подводные камни лизинга оборудования

Подводные камни договора на лизинг оборудования связаны с конкретным приобретаемым имуществом.

Если клиент хочет приобрести узкоспециализированное оборудование, то лизинговая компания будет настаивать на увеличении суммы аванса, привлечении поручителей или предоставлении залога.

Спрос на редкое или подходящее лишь для конкретного производства оборудование фактически отсутствует, а значит, риски лизингодателю придется покрывать другими способами.

Стоит также задуматься и о сроке службы оборудования, которое планируется приобрести в лизинг. Он должен быть довольно длительным, чтобы вам удалось получить выгоду от сделки.

Иначе к концу договора может получиться ситуация, когда все имущество уже стало ветхим, и выкупать его не имеет смысла.

Лизинговые компании также обращают внимание на этот момент, и от срока службы приобретаемого оборудования будут зависеть все условия сделки.

Также прочитайте: Кредит на оборудование для малого бизнеса — ТОП-15 банков, условия и документы

Советы нашим читателям

Приобретение любого имущества в лизинг требует от лизингополучателя предельной внимательности. Лизинговые компании — это коммерческие организации, и они стремятся заработать на клиенте по максимуму.

Заключить более выгодную сделку можно, следуя нескольким простым советам:

  • Определитесь с конкретным предметом лизинга, а также его продавцом. Сотрудники лизинговой компании могут помочь с выбором автомобиля, некоторых видов оборудования и поиском подходящего поставщика, но за эту услугу могут брать отдельную комиссию.
  • Сравнивайте предложения. Если поставщик сотрудничает с конкретной лизинговой компанией, то следует для начала запросить коммерческое предложение у него. Стоит также обратиться в компанию и напрямую. Нелишним будет получить предварительные предложения и от конкурирующих организаций.
  • Не доверяйте на 100% предварительным расчетам. Условия сделки, которые попадут в договор, могут значительно отличаться.
  • Узнавайте о наличии государственных субсидий. За счет участия в них можно существенно сэкономить.
  • Всегда читайте договор перед его подписанием. Очень часто в нем скрыто огромное число подводных камней, существенно влияющих на переплату и другие важные моменты.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/podvodnye-kamni-lizinga.html

Образцы договора лизинга. Скачать примеры

Договор лизинга машины с физическим лицом

Для начала рассмотрим понятие договора лизинга. Договор аренды лизинга – договор, в соответствии с которым лизингодатель с одной стороны обязуется передать в аренду другой стороне (лизингополучателю) имущество, указанное этой стороной, на установленный срок и за определенную плату.

Основные понятия договора лизинга:

  • Лизингодатель – лицо, приобретающее имущество в соответствии со спецификацией лизингополучателя и передающее его в аренду последнему на определенный срок и за определенную договором плату;
  • Лизингополучатель – лицо, для нужно которого приобретается имущество;
  • Продавец – лицо, обязующееся передать лизингодателю указанное имущество в указанный срок и за определенную плату.

Стороны договора лизинга могут быть как физическими лицами, так и юридическими, резидентами Российской Федерации или нерезидентами.

Предметом договора лизинга (лизинговое имущество) является имущество, передаваемое лизингодателем в аренду лизингополучателю.

Таким имуществом может быть, согласно закону, любая непотребляемая вещь (здания и сооружения, имущественные комплексы, транспортные средства, предприятия, земельные участки).

Не может быть предметом договора лизинга имущество, изъятое из свободного обращения или имущество, для которого установлен особый порядок обращения.

Лизинговое имущество приобретается в соответствии с требованиями и спецификацией лизингополучателя. Последний может также указать конкретного продавца имущества.

Следует отметить особенности договора лизинга. Договор лизинга содержит элементы кредитного договора, аренды и финансирования. Объединяя в себе несколько договоров, лизинг не становится более сложным правоотношением. Наоборот, заключение договора лизинга заменяет несколько сложных обязательств.

Виды договора лизинга:

1. Финансовый лизинг
Договор финансовой аренды, лизинг заключается на срок использования предмета лизинга. Чаще всего лизинговое имущество по такому договору переходит в собственность лизингополучателя без внесения дополнительных средств.

Такой договор является одним из способов целевого финансирования. Договор финансового лизинга образец можно увидеть здесь.

2. Оперативный лизинг
Срок действия договора оперативного или операционного лизинга обычно меньше, чем срок использования лизингового имущества. После окончания действия договора имущество может выкупаться лизингополучателем или переходить обратно в пользование лизингодателя.

3. Возвратный лизинг
В этом случае лизинговые платежи осуществляются не в денежной форме, а в форме продукции, получаемой с использованием лизингового имущества.

В качестве отдельного вида договора лизинга можно выделить сублизинг. Сублизинг предполагает передачу лизингового имущества лизингополучателем в аренду третьему лицу. В этом случае к лизингополучателю переходит право требования к продавцу.

Существенные условия договора лизинга

В качестве существенных условий договора лизинга выделяются:

  • — предмет договора, который был рассмотрен выше;
  • — цена договора. Цена складывается из затрат лизингодателя на покупку, транспортировку, монтаж и т.п. лизингового имущества, а также дохода лизингодателя;
  • — порядок расчетов. Обязательным условием договора является указание срока и размера платежей, вносимых лизингополучателем;
  • — объем передаваемых прав собственности. Лизинговое имущество может передаваться в аренду без последующей передачи права собственности или с таковой. Это условие определяется договором лизинга;
  • — порядок передачи предмета лизинга. В договоре обязательно указание на место и порядок передачи лизингового имущества;
  • — порядок содержания и ремонта предмета лизинга. Обязанность содержания и ремонта лизингового имущества возлагается на одну из сторон договора лизинга;
  • — страхование предмета лизинга. Договором может быть предусмотрена обязанность одной из сторон застраховать предмет лизинга;
  • — порядок балансового учета лизингового имущества. Лизинговое имущество поступает на баланс лизингополучателя или лизингодателя в соответствии с договором лизинга;
  • — ответственность по договору лизинга устанавливается в соответствии с гражданским законодательством.

Расторжение договора лизинга возможно по требованию лизингодателя, в случаях если:

  • — лизингополучатель не внес в срок платежи по договору более двух раз подряд;
  • — лизингополучатель использует имущество с существенным нарушением условий договора;
  • — наблюдается значительное ухудшение состояния имущества;
  • — лизингополучатель не произвел ремонт лизингового имущества в сроки предусмотренные договором. Если в договоре сроки ремонта не указаны – в разумные сроки, в случаях, когда договором обязанность по ремонту возложена на лизингополучателя.

Лизингополучатель имеет право заявить о расторжении договора в случаях, если:

  • — лизингодатель не произвел ремонт имущества, который по договору является его обязанностью;
  • — лизингодатель не передал лизинговое имущество в установленный срок в пользование лизингополучателя;
  • — лизинговое имущество стало непригодным к использованию ввиду обстоятельств, не зависящих от лизингополучателя.

Расторжение договора лизинга возможно по соглашению сторон.

Договор лизинга проводки:

  • — когда арендованное имущество числится на балансе лизингодателя, лизингополучатель отражает имущество на счете «Арендованные основные средства». Лизинговые платежи отражаются на счете 76;
  • — если лизинговое имущество числится на балансе лизингополучателя, имущество отражается как «Вложение во внеобортные активы». Если предмет лизинга принимается к учету в качестве основных средств, то списывается оно соответственно со счета «Основные средства».

В налоговом учете лизинговое имущество признается амортизируемым, следовательно, уменьшает налогооблагаемую базу. Лизинговые платежи относят к расходам, связанным с реализацией и производством.

Как выгодно приобрести оборудование для вашего бизнеса можно из статьи: «Лизинг оборудования. Понятия и преимущества».

Узнать в чем преимущества и выгоды лизинга персонала можно из этой статьи >>>

Основные понятия финансового лизинга и почему этот вид лизинга подходит малому бизнесу, читайте в этой статье: . https://www.russtartup.ru/leasing/finansovyj-lizing-osnovnye-ponyatiya.html

Договор лизинга заключается на срок…
Срок договора лизинга не регулируется законодательством и определяется соглашением сторон.

Договор лизинга действует с момента подписания и до полного погашения стоимости имущества по договору лизинга. Срок действия договора лизинга может не соответствовать сроку самого лизинга.

Как правило, срок действия договора лизинга определяется в зависимости от финансовой состоятельности лизингополучателя.

Форма договора лизинга

Договор лизинга заключается в письменной форме вне зависимости от срока его действия.

договора лизинга предусматривает заключение нескольких договоров для исполнения сторонами их обязательств:

  • — обязательный договор купли-продажи лизингового имущества;
  • — сопутствующие договоры. Сопутствующими договорами могут быть: договор поручительства, гарантии, займа, договор о привлечении средств и другие.

Законодатель устанавливает, что в договоре лизинга должны быть данные, позволяющие идентифицировать лизинговое имущество.

Договор купли-продажи предмета лизинга обязательно заключается между лизингодателем и лизингополучателем в случае, если договор лизинга устанавливает переход права собственности на арендованное имущество.

Передача права собственности на имущество осуществляется при условии погашения всех лизинговых платежей и оплаты остаточной стоимости лизингового имущества.

Договор купли-продажи предмета лизинга можно скачать  здесь >>>

Договор лизинга в примерах:

Договор лизинга может заключаться на приобретение различного имущества. В качестве предмета лизинга могут выступать земельные участки, здания и сооружения, то есть любое недвижимое имущество в свободном обращении.

Предметом лизинга могут быть транспортные средства или оборудование. Каждый договор аренды лизинга имеет свои особенности.

Договор лизинга недвижимости заключается между лизингодателем и лизингополучателем на приобретение недвижимого имущества.

В соответствии с действующим законодательством договор лизинга недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации.

Налогооблагаемая база может быть уменьшена на сумму расходов по договору лизинга недвижимости с момента государственной регистрации договора.

Договор финансового лизинга заключается между лизингополучателем и лизинговой компанией. На протяжении срока действия договора лизингополучатель выплачивает стоимость амортизации имущества и часть прибыли от использования имущества.

По окончании срока действия договора лизингополучатель может выкупить лизинговое имущество с уплатой остаточной стоимости имущества.

Договор финансовой аренды лизинга образец которого можно скачать  здесь >>>

Образец договора лизинга транспортного средства

Договор лизинга транспортного средства может быть трехсторонним и двухсторонним. Во втором случае лизингодателем выступает производитель транспортного средства.

В условиях такого договора должно быть оговорено, что производитель поставляет лизинговое имущество без участия лизингодателя.
Амортизация поставленного транспортного средства по договору лизинга исчисляется с использованием специального коэффициента.

Если транспортное средство числится на балансе лизингополучателя, последний имеет право применить ускоренную амортизацию для уменьшения налогооблагаемой базы.

Договор лизинга транспортного средства образец которого можно скачать  здесь >>>

Образец договора лизинга на автомобиль

Приобретение легкового автомобиля в лизинг более выгодно для предприятий, чем приобретение автомобиля в кредит. По истечении срока действия договора, право собственности на автомобиль переходит к лизингополучателю.

Образец договора лизинга автомобиля можно увидеть здесь. В договоре лизинга указываются все данные технического паспорта автомобиля, которые должны соответствовать спецификации лизингополучателя.

Договор лизинга на автомобиль образец, которого можно скачать  здесь >>>

Образец договора международного финансового лизинга

Договор международного лизинга рассматривается российским законодательством как одна из форм лизинга. Международные отношения по договору лизинга регулируются Конвенцией УНИДРУА. Конвенцией подготовлен унифицированный договор международного лизинга.

В течение всего срока действия договора международного лизинга, собственность на имущество остается у лизингодателя. Таким образом, лизинговое имущество защищено от обращения взыскания третьих лиц в случае банкротства лизингополучателя.

Договор международного финансового лизинга образец, которого можно скачать  здесь >>>

Скачать договор лизинга заполненный образец

Здесь можно скачать заполненный договор лизинга >>>

Источник: https://www.russtartup.ru/leasing/obraztsy-dogovora-lizinga-skachat-primery.html

Договор лизинга автомобиля с физическим лицом — советы адвокатов и юристов IQLaw

Договор лизинга машины с физическим лицом

Лизинг автомобиля действительно считается современной и востребованной услугой, которая доступна физическим лицам и организациям.

Заключить договор с лизинговой компанией можно на особых условиях, например, с правом последующего выкупа.

Перед тем, как взять машину на предложенных условиях, следует познакомиться с правилами долгосрочной аренды и выбрать для себя оптимальный вариант сотрудничества.

Основные правила

Арендовать автомобиль у лизинговой компании можно на условиях последующего выкупа или без окончательного приобретения. Длительная аренда в автомобильной сфере имеет свои особенности, ведь потребуется оформить несколько документов, а именно:

  • юридическая сделка по лизинговому договору;
  • страхование арендного автомобиля;
  • кредитование на приобретение авто;
  • сделка купли-продажи в случае необходимости.

Другими словами, приобретение лизингового автомобиля схоже по принципу с ипотечным приобретением жилой недвижимости. Схемы похожи, но есть некоторые отличия, указывающие на движимое и недвижимое имущество.

Все используемые в данной сфере термины и правила регламентированы в ФЗ-№164 от 29.10.1998 г. Лизингодатель и получатель заключают основной контракт передачи авто в лизинг (аренду).

В документе прописываются все возможные спорные ситуации и финансовые вопросы, а также ответственность сторон.

В некоторых ситуациях в сделке участвуют три стороны, нынешний владелец, лизинговая компания и приобретатель.

Фирма выступает как посредник и несет ответственность за исполнение сделки, рассчитывается с первым собственником и далее работает со вторым клиентом.

Подобная схема нужна для того, чтобы предоставить арендатору время на приобретение авто или просто на длительную аренду без последующего выкупа.

Автомобильный лизинг становится популярен благодаря прозрачности сделки и надежным договорам, составленным по федеральному законодательству.

Виды лизинговых сделок

Согласно ст.13 ФЗ-№164, предусмотрен закрытый список сделок по аренде машин. Соглашение обязательно должно относиться к одному из следующих видов лизинга:

  • финансовый, предусматривающий выкуп техники в установленные сроки и по остаточной цене;
  • оперативный, подразумевающий широкий круг сервисных услуг и оформляемый на краткий период, без приобретения;
  • возвратный, без права выкупа и предусматривающий возврат владельцу (третьей стороне) в указанный срок.

Физические лица предпочитают оформление финансового варианта, в предприятия выбирают чаще оперативную аренду. Если у лизинговой компании есть в парке авто требуемый вариант, то документы подписываются на данную машину. При отсутствии происходит поиск клиента, имеющего данную марку и модель, и выкуп машины под лизинговые операции.

Ставки по лизинговым соглашениям значительно меньше банковского кредитования, именно на данном факте строится развитие данной отрасли. В случае, когда лизинговая фирма выступает посредником между арендодателем и арендатором, то первый предупреждается о возможности выкупа. В таком случае сведения о правах арендатора вписываются в трехстороннее соглашение.

Существенные условия

Физические лица, приобретающие машины в длительную аренду, могут рассчитывать на значительную пользу в отличие от кредитования. Приобретатель может выбрать технику из арсенала фирмы или установить продавца, марку и время исполнения финансового соглашения по своему усмотрению.

Очевидно важные пункты соглашения:

  • предмет сделки, где клиентом указываются технические данные нужной ему техники;
  • цена сделки, куда включается стоимость машины, проценты посредника и другие начисления;
  • порядок и условия ежемесячных выплат по обязательствам;
  • вычисление остаточной стоимости для приобретения авто на момент завершения аренды.

К важным пунктам относится вопрос страхования, передачи имущества и подписания акта. Обязательно отображается ответственность сторон, возможность взыскания и судебного рассмотрения спора. При подписании бумаг клиент должен сразу внести первый регулярный взнос, затем каждый месяц погашать стоимость аренды и самой машины.

Правила составления договора

Документ подписывается в двух экземплярах, для клиента и компании, обязательно прилагаются технические бумаги на авто. К дополнительным сведениям относятся:

  • кредитный контракт;
  • юридический акт на приобретение техники;
  • сведения о поручителях;
  • согласие совладельцев на передачу авто;
  • гарантийные обязательства, при наличии.

Страховые процедуры выполняются после подписания арендного соглашения, полис ОСАГО оформляется на общих основаниях. Арендатор должен проверить текст контракта и убедиться, что его интересы полностью учтены.

Текст документа состоит из обязательных разделов:

  • описательный (представительский) раздел с установлением данных участников сделки;
  • описание предмета договоренности;
  • финансовая сторона вопроса;
  • условия поставки авто и регламент использования;
  • платежные реквизиты сторон.

При желании проект соглашения можно предоставить для анализа юристу, чтобы исключить возможные иски. После консультации лизинговое соглашение подписывается сторонами и начинает действовать. Если спорные моменты не прописаны в контракте, то они решаются по действующему законодательству или в судебном порядке.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты Информация была полезна?

Источник: https://iqlaw.com/category/ru-grazdanskoe-pravo/dogovor-lizinga-avtomobilya-s-fizicheskim-licom

Договор лизинга автомобиля с физическим лицом и для юридических лиц

Договор лизинга машины с физическим лицом

В последние годы все больше граждан, предпринимателей и организаций приобретают автотранспорт в лизинг. Заключив договор о лизинге автомобиля, клиент получает его в аренду, с правом выкупить по остаточной стоимости после окончания срока действия документа.

Этот способ приобретения транспорта очень популярен в европейских странах, но еще не известен всем отечественным автолюбителям. В нашей статье мы рассмотрим все нюансы автолизинга.

Азы лизинга

Акт приема-передачи транспортного средства.

Лизинг переводится с английского языка, как аренда. Но сама процедура лизинга намного шире, чем аренда в классическом понимании. Кроме финансовой аренды имущества она предусматривает в перспективе возможность выкупа. Таким имуществом может быть только то, что не потребляется. В частности автотранспорт, дома, предприятия и многое другое.

Лизинговые отношения начинаются с момента подписания договора. Поэтому, с начала мы рассмотрим, что такое договор лизинга. Это официальный документ, заключаемый между лизингодателем и лизингополучателем о передаче конкретного имущества в аренду за определенную сумму денег и на обозначенный период времени. Имущество называется предметом договора лизинга.

Особенностью лизингового договора является количество участников сделки, и взаимоотношения между ними.

К ним относятся:

  1. Лизингодатель – покупает у продавца имущество необходимое лизингополучателю, чтобы передать последнему в аренду.
  2. Лизингополучателем является субъект, для которого специально приобреталось имущество, являющееся предметом договора лизинга.
  3. Продавец – лицо, продающие лизингодателю предмет договора, и передающее его в указанный срок.

Таким образом, сторонами могут быть либо юридические, либо физические лица. Очень часто лизингодатели являются дочерними компаниями банков.

Коротко о предмете лизинга

Как работает возвратный лизинг.

Как мы уже обозначили предмет лизинга – имущество необходимое лизингополучателю. Оно приобретается лизингодателем для передачи ему в аренду.

Поэтому, именно лизингополучатель выдвигает конкретные требования либо спецификацию к приобретаемому имуществу. Также он имеет право выбрать конкретного Продавца лизингового имущества.

В нашей статье будет рассматриваться только лизинговый договор на автомобиль. Мы остановимся на всех нюансах лизинга автотранспорта. Другое имущество в этой статье описываться не будет.

Договор лизинга машины можно считать хорошей альтернативой покупке авто в кредит. Лизингополучатель сможет пользоваться автомобилем, с момента заключения договора, внося оговоренные в документе ежемесячные суммы платежа за аренду. Срок лизинга зафиксирован в договоре.

После окончания этого периода лизингополучатель сможет вернуть машинку либо приобрести её по остаточной стоимости. Тогда, авто становится его собственностью.

Есть ли отличия между лизингом и автокредитованием

На первый взгляд, кажется, что между лизингом машины и покупкой авто в кредит нет существенной разницы. Ведь, в обоих случаях вносится первоначальный взнос, а затем перечисляются ежемесячные платежи. Но каждый способ в чём-то даёт преимущество автолюбителю.

Оформляя кредит на автомобиль, гражданину приходится доказывать сотрудникам банка свою платежеспособность, и предоставлять обеспечение.

Кредиты без обеспечения имеют более высокие проценты, и оформляются не всем желающим.

Заключив договор лизинга, человек берёт авто в аренду, и поэтому оно остаётся в собственности арендодателя на протяжении всего срока действия документа. Чтобы оформить аренду на имущество обеспечения не нужно.

Схема сделки лизинговой компании и лизингополучателя.

Первый взнос по лизингу дешевле, чем по кредиту на машину. Такая же ситуация по месячным платежам. Это связано с продолжительным периодом действия лизингового договора. Поэтому, лизинг посилен большему количеству граждан, нежели автокредитование.

Но в продолжительности договора лизинга есть минус. Если автомобилист не планирует после завершения срока лизинга пользоваться машиной в дальнейшем, то ему это не выгодно. Продать авто, старше 7-ми летнего возраста довольно сложно.

Существенными плюсами лизинга считают то, что автолюбителю не придётся ставить автомобиль на учёт, страховать, проводить техосмотр, уплачивать налоги. Все эти действия выполняет лизинговая фирма.

Автомобилисту вручают ключи от машины, подготовленной к дорожному движению. Самый существенный минус в том, что лизингодатель сможет изъять автотранспорт без решения суда за нарушение условий договора.

Особенности оформления автолизинга гражданами

Когда принимали первую редакцию закона о лизинге, то там была формулировка, что он предназначен только для коммерческого использования. Таким образом, физические лица не могли заключить договор по автолизингу. В 2010 году из закона исключили эту фразу.

Предмет договора лизинга для физических лиц, на сегодняшний день, имеет ряд ограничений.

Нельзя оформить лизинг на новые легковые машины зарубежного производства, даже собранные в России, если их стоимость от 300 тыс. рублей до 6 млн. рублей. Автолизинг оформляется на срок от 1 до 3 лет.

Лизингополучатель сможет выкупить машину досрочно, но не раньше, чем пройдёт 6 месяцев с момента подписания договора.

Гражданам предлагают два вида лизинговых продуктов:

  1. Лизинг с переходом права собственности на имущество. После завершения срока лизинга физическое лицо может заплатить выкупную стоимость автомобиля, и стать его полноправным владельцем.
  2. Без передачи предмета лизинга в собственность лизингополучателю. После окончания периода, на который заключили договор лизинга, гражданин возвращает машину в лизинговую фирму. Там он сможет выбрать другой автомобиль и оформить автолизинг на него.

Этапы подписания договора лизинга.

У этих продуктов одинаковый максимальный уровень первоначального взноса – 49%.

Минимальный размер зависит от порядка расчета, и поэтому существенно отличается: у первого варианта он равен 20%, а во втором – 10%.

Остаточная стоимость транспорта определяется экспертами индивидуально по каждой машинке. Ее величина зависит от таких факторов: модели авто, марки, срока действия лизингового договора.

Выкупная стоимость автомобиля в среднем равна 80% цены. Минимальные ежемесячные выплаты по лизингу в разных компаниях держатся на уровне 5,5% стоимости машины. В них кроме платежей за аренду, включен износ автомобиля. В зависимости от комплектации машинки, а также её модели и марки ежемесячная плата будет более высокой.

Особенность автолизинга для юридических лиц

По закону о лизинге к юридическим лицам относятся все организации, предприятия и коммерческие фирмы, а частные предприниматели отсутствуют в перечне. Их приравняли к физическим лицам.

Предприятие сможет оформить автолизинг только при выполнении всех условий договора лизинга автомобиля для юридических лиц:

  1. Регистрация бизнеса произошла не менее чем полгода назад.
  2. Размер уставного капитал предприятия отвечает требованиям лизинговой компании.
  3. Юридическое лицо работает без убытка.
  4. У предприятия хорошая кредитная история – никогда не возникали проблемы с погашением оформленного кредита.

Предприятия оценили все преимущества автолизинга, и активно приобретают, таким образом, необходимый транспорт. Приобрести в лизинг можно не только новый автотранспорт, но уже имеющий пробег. Последний вариант позволяет сэкономить средства организации, развивающей свой бизнес.

Когда можно расторгнуть договор

Лизинговый договор можно расторгнуть на основании письменного заявления одной стороны.

Лизинговая компания подымет вопрос о расторжении договора в следующих случаях:

  1. Три раза подряд или больше не оплатил обязательные месячные платежи.
  2. Без письменного согласия лизинговой фирмы провёл модификацию транспорта либо оформил сублизинг.
  3. Не провёл капитальный ремонт машины в сроки, прописанные в договоре.

Если лизингополучателю направили письменное уведомление об устранении нарушений лизингового договора на протяжении определенного времени, а он не справился.

Лизингополучатель наделён правом расторгнуть договор в таких ситуациях:

  1. Ему не передали автотранспорт в оговоренный в документе срок.
  2. Лизингодатель не проводит капитальный ремонт машины, если это его обязанность по условиям договора.
  3. Автомобиль оказался непригодным к использованию в силу обстоятельств, за которые он по условиям сделки не отвечает.

Все условия расторжения договора прописываются в самом документе. Спорные моменты решают в суде.

Документы необходимые для оформления автолизинга

Образец договора между сторонами.

Чтобы оформить договор о лизинге транспортного средства физическое лицо предоставляет в лизинговую компанию следующий пакет документов:

  1. Анкета с требованиями к автомобилю.
  2. Копии всех основных страниц паспорта.
  3. Второй официальный документ с вклеенным фото. Например, водительское удостоверение.
  4. Документ, подтверждающий источники доходов: копия трудовой книжки, договора о сдаче квартиры в аренду и т.д.
  5. Документ, подтверждающий сумму доходов.

Рассмотренный список не зависит от стоимости машины. Образец анкеты можно скачать в интернете.

Юридические лица должны подготовить и подать лизингодателю такие документы:

  1. Специальную анкету на автомобиль, который хотят взять в аренду.
  2. Копия уставных документов организации.
  3. Копия приказа о назначении директора предприятия.
  4. Копия паспорта директора.
  5. Копия свидетельства о выбранной предприятием системе налогообложения.
  6. Справка из банка о наличии действующих счетов.

Дополнительные затраты

Все дополнительные капиталовложения, позволяющие приступить к эксплуатации машины, в конечном счёте, ложатся на плечи лизингополучателя.

Они включаются в общую сумму лизинга. Соответственно, автолюбитель сплачивает их частями на протяжении срока действия договора лизинга. Покупая авто либо оформляя автокредит, ему пришлось бы внести всю сумму сразу.

Подсчет платежей по услугам лизинга.

Рассмотрим, состав дополнительных трат:

  1. Обязательное страхование машины по ОСАГО и добровольное по КАСКО.
    Обязанности по страхованию лежат на лизингополучателе.
  2. Оплата обязательного транспортного налога.
    Транспортный налоговый сбор по налоговому кодексу оплачивает владелец автотранспорта. Другими словами, тот на кого зарегистрирована машина. Оформляя договор о лизинге с физическим лицом, лизинговая фирма регистрирует авто на себя, и самостоятельно оплачивает транспортный налог. Когда машину в лизинг берёт организация, то действия по уплате транспортного налогового сбора зависят от условий соглашения. Налог вносит в региональный бюджет тот, у кого машинка стоит на учёте.

Права и обязанности лизинговой фирмы и лизингополучателя прописаны в договоре.

Кто оплачивает штрафы

Особого внимания заслуживают штрафы, оформленные на основании зафиксированного камерой видеофиксации или фотофиксации нарушения ПДД, конкретным автомобилем. Оформленные сотрудниками ГИБДД административные штрафы направляются владельцу автомобиля.

Важный момент в том, что штрафы относятся к основным платежам. До тех пор пока лизингополучатель не погасит задолженность по штрафам, вносимые им ежемесячные платежи не засчитываются.

Лизинговая компания этими деньгами сначала покрывает образовавшуюся задолженность по штрафам, а лишь остаток зачисляет на счет платы по договору. Если размер штрафа большой, то может образоваться задолженность за несколько месяцев по обязательным платежам.

Итог

Лизинг автотранспорта выгоден физическим и юридическим лицам. Первоначальный взнос и обязательные месячные платежи меньше, чем при оформлении кредита. Расходы на страхование и постановку на учёт в МРЭО ГИБДД оплачивает лизинговая компания, а затем включает эти расходы частями в месячные платежи.

Чтобы приобрести машину гражданам не потребуется долго копить деньги, а юридическим лицам вынимать из оборота значительные суммы, чтобы внести первый взнос. После завершения договора авто можно выкупить или вернуть лизинговой компании, и оформить автолизинг на новую машину. Удачи вам во всем!

Источник: https://pravzarulem.ru/drugie-voprosy/dogovor-lizinga-avtomobilya

Договор лизинга авто: как оформить для юридических и физических лиц, образец 2019 — Все о финансах

Договор лизинга машины с физическим лицом
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Правильно оформленный договор лизинга авто служит полным гарантом заключенной сделки.

Этот документ имеет юридическую силу, а потому на него в первую очередь опираются в случаях различных споров, рассматриваемых в суде.

Такое соглашение позволяет сторонам передать машину в долгосрочную аренду так, чтобы у Лизингополучателя было право либо обязательство полностью выкупить её. Составление документы имеет некоторые свои нюансы и технические стороны, о которых нужно знать.

Обязательные условия

Ключевые понятия, которыми оперируют в процессе взаимных уступок:

  1. Лизингодатель – компания, делающая закупку авто специально под дальнейшую их передачу по договору лизинга. Он же – арендодатель.
  2. Лизингополучатель – физическое либо юридическое лицо, берущее автомобильную технику в долговременное пользование под дальнейший выкуп её стоимости в полном объеме.
  3. Объект – автомобиль, который передается.

В процессе договорённостей по лизингу, прежде всего, учитываются некоторые ключевые условия. Их должно соблюсти заблаговременно, и они фигурируют практически во всех случаях изготовления подобного рода контракта. Выставляться спецификации будут лизинговой компанией.

Требования выполняются следующего характера:

ПараметрОжидания Лизингодателя
Завод-изготовитель, торговую марку выбирает Лизингодатель.Согласие от потенциального заказчика с тем, что производителя выбирает лизинговая организация.
Демократичный выбор марки и модели авто.Действенны два способа:
  1. Фирма сама формирует перечень, затем предлагает на выбор человеку, подающему заявку.
  2. Заявитель заранее выбирает марку и модель, указывает её в анкете и тогда компания под запрос приобретает желаемый объект.
Технические данныеАвто должно соответствовать всем характеристикам, которые предусматриваются условиями соглашения, выставляемыми Лизингодателем.
Свой поставщикТакже работают две схемы:
  1. Организация выбирает сама поставщика автотранспортного средства. При этом она ожидает, что предполагаемый клиент не будет возражать и примет такие требования.
  2. Клиенту разрешено самостоятельно мониторить и находить поставщика автомобиля.
СтрахованиеОбязательно должно быть оформлено ОСАГО на клиента. КАСКО может понадобиться лишь в отдельных случаях договоренностей.

Важно! После того, как клиент фирмы целиком и полностью расплатится с ней (будут погашены все арендные платежи и полная цена объекта), автотранспортное средство переходит в собственность к клиенту. Он может его регистрировать в ГИБДД на свою фамилию после всех выполненных контрактных обязательств.

СКАЧАТЬ Договор лизинга автомобиля

Компания обязуется:

  • Приобрести машину за свои денежные средства.
  • Своевременно предоставить автомобиль в надлежащем состоянии.
  • Выполнять условия соглашения по текущему сервисному обслуживанию – ремонт, эвакуация после ДТП, техосмотр на станции оператора, иное.
  • Закрыть соглашение после внесения клиентом на счет всей суммы стоимости объекта. Затем выдать справку, в которой будет говориться об отсутствии каких-либо претензий и о том, что договор закрыт.

Всё это в обязательно порядке должно отражаться в тексте договора.

В чем суть обязанностей лизингополучателя

Клиент во время долгосрочной аренды с правом выкупа её объекта обязан соблюдать следующее:

  1. Своевременно погашать все платежи по аренде.
  2. Вовремя вносить суммы соответствующих размеров в счет погашения стоимости машины. Обычно это всегда делается уже после того, как арендный срок истек, и все платежи по аренде были погашены.
  3. Аккуратно относиться к технике.
  4. Соблюдение эксплуатационных правил, инструкций, ПДД.
  5. Тратить свои деньги на её текущее содержание.
  6. Производить самостоятельно текущий и капитальный ремонт, если условиями ничего иного не предусматривается. Некоторые компании идут навстречу свои клиентам и помогают финансово производить им капитальный ремонт. А то и полностью берут на себя все издержки за его осуществление.
  7. Исполнять все обязательства как страхователя, если наступил такой случай (платить вовремя взносы, сразу обратиться в страховую фирму после ДТП, иного страхового случая, подать заявление на получение возмещения). Выгодоприобретателем здесь является лизинговая фирма, т.к. она – собственник автомобиля.

Важно! Перед фигурантом могут быть поставлены условия, чтобы он сам договаривался с поставщиками, куда доставить авто, в какие сроки и в каком виде. Эти детали также должны быть прописаны в соглашении.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Типовой формы контракта, которая была бы унифицирована Роскомстатом для всех сделок и компаний по стране одинаково, не существует. Чтобы уверенно знать, как оформить для юридических и физических лиц договор по лизинговой операции, необходимо заранее изучить пункты документа:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Пункт
«Шапка»1. Название, номер документа.

2. Место, где осуществлялась сделка – город.

3. Дата составления документа.

Первый абзацСтороны представляются:

1. Полное название компании и указание на то, что она является Лизингодателем.

2. Название предприятия Лизингополучателя (если это юр. лицо) либо полностью фамилия и имя, паспортные данные гражданина (если это физ. лицо).

Первый пункт1. Указывается на то, что Лизингодатель обязуется купить и предоставить в пользование с правом выкупа автомобильное средство передвижения.

2. В то же время, Лизингополучатель в обозначенный срок обязуется принять его.

3. Ссылка на договор купли-продажи – условия доставки, цена машины.

Второй – Сумма, предоплата.1. Прописывается сумма стоимости соглашения, а также требования к тому, как будет вноситься предоплата и существует ли она в данном случае.

2. Указываются сроки получения владельцем (Лизингодателем) платежей.

Третий – Условия поставки.1. Расписываются, каким образом и как скоро компания обязуется доставить автомобиль клиенту.

2. Указывается на необходимость постановки Лизингополучателя на учет в ГИБДД.

3. Какие расходы компания готова взять на себя.

ЧетвертыйПрава сторон и их текущие обязанности.
ПятыйРазрешение возможных споров.
ШестойСроки действия контракта и его закрытие.
СедьмойУсловия досрочного погашения и штрафные санкции.
Блок реквизитовПодписи сторон.

Печати, если фигуранты — юр. лица, индивидуальные предприниматели.

СКАЧАТЬ Договор лизинга транспортного средства (Образец 2019)

Важно! Все оформляется в 2-х экземплярах. Некоторые пункты могут дополнительно добавляться. Например, о том, как действовать при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Договор лизинга автомобиля обязательно составляется между Лизингодателем и Лизингополучателем. Отношения между поставщиком и покупателем оформляются отдельным соглашением.

Сделка между заводом-изготовителем либо дилерской организацией конкретной торговой марки, оформляются тоже своим договором – купли-продажи.

В лизинговом контракте все эти документы обязательно должны указываться, благодаря чему будут полностью отражаться все этапы сделки.

Прочтите также: Договор сублизинга транспортных средств: образец 2019

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/dogovor-lizinga-avto

Адвокат 24/7
Добавить комментарий