Как проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Проверить КБМ по базе на официальном сайте РСА

Как проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Коэффициент бонус-малус – скидка, предоставляемая водителю за безаварийный стаж управления автотранспортным средством. Для удобства автомобилистов существует специальный сервис, где можно осуществить проверку данного коэффициента.

Прежде чем обращаться в страховую для оформления ОСАГО – можно проверить КБМ по базе на официальном сайте РСА. Во-первых, это очень удобный сервис, а во-вторых, предоставленные функции системы позволяют не только осуществить проверку коэффициента бонус-малус, также можно восстановить КБМ на сайте РСА. Как же проверить КБМ на официальном сайте РСА?

Сервис проверки КБМ

Форма проверки КБМ на официальном сайте РСА

Что за скидка?

Система начисления страховой премии состоит из целого ряда параметров, в зависимости от которых осуществляется расчет конечной стоимости ОСАГО. Начиная с 1 января 2013 года, страховщики не имеют права производить расчеты стоимости полиса ОСАГО без учета коэффициента бонус-малус.

КБМ – систематизированные классы данных для водителей, дающие право на получение скидки при оплате страхового полиса. Она разрабатывалась с целью защиты страховщиков от ситуаций, когда к ним обращаются водители, имеющие за спиной немало аварийных случаев при их участии.

За счет КБМ в данном случае страховщик повышает страховую стоимость автогражданки с целью увеличения фонда, который в дальнейшем идет на погашение страховки при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая коэффициент БМ снижается, назначается повышающий коэффициент, позволяющий в разы увеличить конечную стоимость полиса ОСАГО.

Более того, наличие такой системы в некоторой степени дисциплинирует водителей – они становятся более осторожными, внимательными на дороге. Ведь никто не хочет переплачивать за страховку свои кровные.

Кому полагается скидка?

Получить скидку в виде приемлемого КБМ может абсолютно любой водитель, который пользуется полисом ОСАГО. А учитывая, что автогражданка – это обязательный вид автомобильного страхования, то получить коэффициент бонус-малус могут все водители.

Узнать КБМ через РСА также может любой водитель, имеющий доступ к данной системе. Но обо всем по порядку.

Коэффициент бонус-малус не зависит от параметров транспортного средства, марки машины и водительского стажа, как иные параметры, которые используются при расчете конечной стоимости страховки ОСАГО.

КБМ направлен исключительно на отображение мастерства автомобилиста и его добросовестности.

Возрастная категория также не влияет на определение коэффициента бонус-малус. Но при этом в процессе проведения расчета автогражданки он берется в учет, повышая стоимость полиса, если водитель не достиг 22-летнего возраста и его стаж вождения составляет менее 3 лет.

Говоря проще, коэффициент бонус-малус является универсальным показателем, который полагается почти любому автомобилисту, являющемуся гражданином РФ и пользующимся полисом обязательного страхования автогражданской ответственности.

Читайте дальше, как проверить скидку на сайте РСА.

Особенности проверки коэффициента бонус-малус на официальном сайте РСА

Находится онлайн база РСА на официальном сайте, который можно найти по адресу – dkbm-web.autoins.ru. Чтобы проверить КБМ водителя по базе РСА необходимо в первую очередь пройти по указанному адресу. Дальнейшие действия можно свести к такому алгоритму:

База РСА на официальном сайте

  1. После того как пользователь зайдет на официальный сайт РСА, он должен найти раздел ОСАГО, где выбирается пункт Сведения для страхователей и потерпевших.
  2. Теперь выбираем пункт Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ.
  3. Далее переходим к заполнению данных. В первую очередь выбираем категорию страхователя – физическое лицо либо юридическое.
  4. Тут же необходимо выбрать тип договора – ограниченный или же без ограничений. Если речь идет о расчете КБМ для пользователей неограниченного типа страховки, то следует использовать личные данные собственника ТС, который и является единственным человеком, который может быть зафиксирован.

    Форма выбора типа договора

  5. Вводим личные данные – Ф. И. О., дату рождения.

    Форма ввода личных данных

  6. Теперь вводим серию и номер водительского удостоверения.

    Серию и номер водительского удостоверения

  7. Указываем дату, на которую осуществляется проверка КБМ. Кликаем по кнопке Показать КБМ. Коэффициент будет отображен в нижней части формы.

Вот так выглядит алгоритм онлайн проверки КБМ на официальном сайте РСА. Ничего сложного в этой процедуре нет. И даже если пользователь не слишком часто общается с ПК, то благодаря простой форме и подсказкам системы он сможет буквально за считаные минуты узнать свой коэффициент бонус-малус.

Процедура восстановления КБМ

Самый простой и быстрый способ восстановления КБМ в базе РСА через сайты партнеров Российского Союза Автостраховщиков, которые гарантируют результат и возвращают деньги, если КБМ не изменился более чем на 1 класс (5%).

Ознакомится с предложением можно на сайте. Стоимость восстановления составит всего 490 рублей, что окупится после первой страховки.

Так же у них можно получить бланки возврата переплаты по ОСАГО за последние 3 года, с подробной инструкцией.

Иногда бывает так, что коэффициент бонус-малус теряется. Это может произойти по нескольким причинам:

  • по вине страховщика;
  • в случае смены личных данных;
  • покупка нового транспортного средства;
  • в случае изменения водительского удостоверения.

Если же после проверки КБМ автомобилист вдруг выяснил, что его скидка не соответствует действительной или же это определилось в ходе заключения договора страхования, то необходимо знать, как восстановить коэффициент бонус-малус.

Существует несколько способов восстановления КБМ.

Важно! Если водитель попадал в дорожно-транспортное происшествие, а с момента окончания периода страхования прошло свыше 12 месяцев, то коэффициент бонус-малус не может быть восстановлен.

Если речь идет о смене водительского удостоверения, изменении личных данных либо оплошности брокера страховой компании, то восстановить КБМ вполне реально.

Первое, что можно сделать для восстановления коэффициента бонус-малус – это обратиться в компанию страховщика, где производилось заключение договора и получение полиса ОСАГО.

В таком случае страхователь должен написать заявление в свободной форме.

В нем он указывает свои требования о разъяснении ситуации, а также возврате переплаченных средств, если новый полис был приобретен по завышенной цене по причине неправильного КБМ.

Вместе с заявлением прикладываются документы, подтверждающие факт безаварийности. Такие документы предоставляются по требования сотрудниками ГИБДД. Ко всему этому можно приложить еще и старые договоры страхования, в которых прописано значение коэффициента бонус-малус.

После подачи всего указанного выше перечня документов, страховщику дается 30 дней. Если по истечении этого времени ответ страховщик так и не предоставил ответ или же поступил немотивированный отказ в письменной форме, то можно переходить к другим действиям.

Следующий шаг, если страховая фирма отказа в восстановлении КБМ, письменное обращение в РСА и Центральный банк, выступающий регулятором процессов в страховой сфере.

Как правило, это более влиятельный рычаг в вопросах, касающихся обязательного страхования.

В большинстве случаев при обращении в данные инстанции страхователю удается не только вернуть реальный коэффициент бонус-малус, но и деньги, переплаченные за неправильно посчитанную страховку.

Если же и в случае обращения в РСА и Центробанк ситуация так и не прояснилась, то можно прибегнуть к более радикальному методу решению проблемы – обращение в прокуратуру, суд.

Такой вариант уж точно поможет разобраться в ситуации и если правда действительно на стороне автомобилиста, то ему обязательно вернут и класс КБМ и средства, которые были взяты с него страховщиком по неправильно выбранному тарифу.

Как сохранить его в случае ДТП

Если произошло дорожно-транспортное происшествие, то сохранить коэффициент бонус-малус на прежнем уровне будет крайне сложно. Сразу отметим, что если ДТП произошло по вашей вине, то о сохранении КБМ на имеющимся классе и думать не стоит. А вот в случаях, когда ДТП происходит по вине другого участника, побороться за сохранение класса КБМ все-таки имеет смысл.

Напомним, класс КБМ снижается исключительно в том случае, когда страховая компания осуществляет выплату по возмещению ущерба пострадавшей в результате ДТП стороне. А данная статья расходов предусматривается только в случае признания виновником аварии водителя.

Совет! Даже если водитель признает, что именно он является виновником аварии, то не рекомендуется делать этого при пострадавшей стороне, тем более, при сотрудниках Госавтоинспекции.

Сотрудники ГИБДД должны в ходе расследования и проведения ряда экспертиз и оценок установить, кто именно является виновником дорожно-транспортного происшествия. Для этого проводится целый комплекс мероприятий.

Можно ли самостоятельно определить класс КБМ

Кроме того, как проверить КБМ ОСАГО на сайте РСА, водитель может самостоятельно определить его по таблице. Данные этой таблицы находятся в свободном доступе в приложениях о регулировании деятельности Центрального банка РФ. На официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков также можно найти эти данные – она находятся в разделе Порядок применения коэффициента.

Данная таблица состоит из 15 классов, доступных к получению автомобилистами, начиная от минимального – М, и заканчивая максимальным – 13.

Таблица определения класса КБМ

Помимо того, скидки, которые соответствуют определенному классу, также можно найти в данной табличке. Поэтому не должно составить особого труда в определении коэффициента бонус-малус. Ну а если водитель не хочет заморачиваться, то он может проверить КБМ по АИС РСА на официальном сайте по описанному выше алгоритму.

Кроме того, данную табличку можно также использовать и для определения, насколько повысится или снизится класс по окончании страхового периода. В колонках таблицы указаны зависимости от числа аварийных случаев либо их отсутствия, а также прослеживается, каким будет класс в случае допущения определенного количества дорожно-транспортных происшествий в течение всего страхового периода.

К слову, при заключении договора ОСАГО у страхового агента, они также пользуются данной таблице для определения коэффициента бонус-малус.

Заключение

Официальный сайт Российского Союза автостраховщиков – это удобная платформа для водителей, зарегистрированных в Едином Реестре базы РСА. Благодаря широкому функционалу сервиса, водитель может, не выходя из дому, воспользоваться многочисленным рядом услуг: проверить страховку на подлинность по базе РСА, определить КБМ, восстановить КБМ, купить полис ОСАГО в электронном виде и т. п.

Чтобы проверить коэффициент бонус-малус на официальном сайте РСА, достаточно заполнить простую форму, указав в ней минимум данных. Сервис работает на благо автомобилистов. Поэтому советуем пользоваться его функционалом с целью экономии своего драгоценного времени и нервов!

Источник: https://RsaOsago.ru/proverka-kbm

Как проверить КБМ по базе РСА онлайн

Как проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Вопрос стоимости ОСАГО интересует каждого автомобилиста, ведь за получение полиса приходится заплатить не меньше 4-5 тысяч рублей даже при владении автомобилем со скромным по мощности двигателем, а во многих случаях цена страховки переваливает за 10 тысяч рублей.

Одним из способов снизить собственные расходы выступает длительная и безаварийная езда, позволяющая ежегодно получать скидку в размере 5%. Суммарно такая скидка может составлять не более 50%, то есть для этого потребуется в течение 10 лет не являться виновником ДТП.

Определяется наличие скидки или надбавки к итоговому ценнику ОСАГО коэффициентом «бонус-малус» или сокращенно КБМ. Необходимо учесть, что указанный коэффициент ежегодно изменяется, возникает потребность периодически проверять КБМ. Как же это сделать?

Таблица КБМ

Требуется указать, что для расчета величины скидки или надбавки используется специальная таблица, учитывающая класс водителя и число произошедших за период аварийных ситуаций. Изначально каждому новому водителю присваивается третий класс и коэффициент 1, от которого в дальнейшем ведутся все расчеты исходя из реальных результатов вождения транспортного средства автомобилистом.

Таблица для расчета коэффициента «бонус-малус» (КБМ)

Система классности действует следующим образом:

  • Если за отчетный год водитель не отметился участником ДТП, в которых он выступил виновной стороной, его класс увеличивается на одну ступеньку, соответственно коэффициент КБМ уменьшается, а человек получает возможность оформить ОСАГО со скидкой.
  • Если же за прошедший год водитель стал виновников аварии или нескольких аварий, приведших к необходимости страхового возмещения ущерба, его класс понижается, коэффициент увеличивается, а итоговая стоимость страховки становится больше.

Конечно, что стоимость страховки определяется множеством факторов, но величина КБМ является далеко не последним значением. Точную стоимость полиса позволит узнать онлайн-калькулятор, который можно найти на официальных сайтах любого страховщика.

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ. Понятная схема.

В целом работать с таблицей КБМ можно и самостоятельно, на основе несложных правилах вычислений.

  • Любой расчет начинается со значения, равного 1
  • После каждого года без аварий необходимо спускаться на одну строчку вниз
  • При наличии аварий происходит движение на строчку, соответствующую числу ДТП
  • В случае, если в течение года автомобилист не был вписан в страховку, он возвращается на начальный уровень
  • При приобретении неограниченной страховки, КБМ распространяется исключительно на собственника автомобиля, а любые другие водители считаются, как не внесенными в документ.

Стоит учесть, что данные в таблице не всегда являются окончательными, и могут отличаться в большую сторону при обращении в страховую компанию.

Дело в том, что отдельные компании стремятся обмануть клиента, не внося или внося с задержкой сведения в базу РСА.

В этой связи целесообразно заранее проверить КБМ перед походом за ОСАГО, так как, не имея точных сведений о возможной скидке, клиент может легко стать жертвой обмана, даже не подозревая, что он имеет законное право на более серьезную скидку.

Практика показывает, что неправильные расчеты коэффициента «бонус-малус» наблюдаются в 50% случаев. Особенно это характерно для компаний, обладающих не самой хорошей репутацией на рынке.

Со стороны отдельный случай может показаться единичной ошибкой сотрудника, но фактически это целенаправленная работа, позволяющая представителям рынка получать лишние сотни миллионов рублей страховых премий.

Проверить КБМ по базе РСА

До недавнего времени в России не существовало единой базы для хранения страховой информации. Каждая из многочисленных компаний, представленных на российском рынке, осуществляла хранение сведений индивидуально.

Подобная схема оставляла возможности для маневра, как самим страховщикам, так и автомобилистам, имевшим возможность при наличии ДТП или нескольких аварий перейти к другому страховщику, и избежать применения к ним повышающих коэффициентов.

Форма проверки КБМ на официальном сайте РСА dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

Сейчас существует единая база РСА, позволяющая каждому заинтересованному лицу в режиме онлайн получить доступ к необходимой информации, касающейся страхования ОСАГО, включая номер полиса, сроки его действия, размер скидки и так далее.

Сама процедура проверки КБМ существенно упростилась, и занимает всего несколько минут времени. Для этого пользователю достаточно перейти на официальный сайт объединения автостраховщиков, где перейти в соответствующий раздел.

Клиенту предлагается для заполнения небольшая таблица, в которую требуется занести всего лишь ФИО автолюбителя, дату рождения, паспортные данные и номер прав. Кроме того, необходимо будет указать дату, с которой начнет действовать заключаемый договор страхования ОСАГО. Проще всего вводить текущую дату. Остается только запустить систему в работу, кликнув по кнопке «Поиск».

После этого система самостоятельно проведет выборку и покажет коэффициент КБМ, занесенный в базу РСА страховщиками.

В случае, если результат совпадает с данными, полученными при проведении ручных расчетов по таблице, то все в порядке.

Если же проверка КБМ выявила, что на официальном сайте ведомства информация отражена неправильно, в частности коэффициент завышен, то придется разбираться непосредственно со страховщиками, выдававшими полис страхования.

Восстановление КБМ в базе РСА

Для того, чтобы восстановить справедливость, необходимо в первоочередном порядке выяснить, в какой именно момент была допущена ошибка. Не исключено, что она совершена не в последний раз, а копится уже несколько лет подряд.

В полисах величина КБМ не указывается, поэтому пользователю придется самостоятельно проводить расчеты, вычисляя использованную страховой компанией скидку. Начинать необходимо с самого свежего из полисов, последовательно продвигаясь к более старым документам.

Для достижения максимально точных показателей целесообразно сверять заплаченную сумму страховой премии по ОСАГО с результатами расчетов на онлайн-калькуляторе ежегодно. В таком случае можно будет не беспокоиться за точность расчетов, а проверить только последний год.

Если же проверки до этого не проводились, то поиск может занять значительное время, особенно в случаях, когда у водителя за плечами значительное количество лет вождения.

В случае, если ошибка найдена, необходимо обратиться к страховщику, допустившему неточность в работе.

При этом в случаях, когда сроки существующей ошибки исчисляются несколькими годами, можно столкнуться с ситуацией, что страховщика уже не существует. Соответственно никаких изменений внести не получится.

Если речь идет об ошибке в последнем полисе, то на внесение правильных данных в базу РСА потребуется не больше двух – трех дней.

Учитывая, что представители РСА не имеют никаких возможностей корректировки данных, смысла обращаться к ним за помощью, и писать на официальном сайте Союза занятие исключительно бесполезное.

Сохранить коэффициент в случае аварии

Сегодня КБМ рассматривается в качестве одного из немногочисленных инструментов сокращения цены ОСАГО. Поэтому мало просто регулярно проверять КБМ онлайн, но и постараться его сохранить. Как же быть, если человек оказался виновником аварии.

Практика показывает, что после потери льготного коэффициента стоимость страховки может увеличиваться на 30-40%. С учетом того, что финансовые потери будут накапливаться в течение нескольких лет, даже при наличии автомобиля с небольшой мощностью двигателя (до 100 л.с.

), суммарные потери только за пять лет достигнут 10 тысяч рублей и даже больше. В такой ситуации значительно выгоднее будет просто договориться о компенсации ущерба водителю без оформления ДТП, например, при небольшом ущербе.

Поцарапанные бампера или крылья обойдутся в 3-5 тысяч рублей, в то время как потери на ОСАГО окажутся значительно больше.

Естественно, что в ситуациях, когда величина нанесенного ущерба автомобилю пострадавшего составляет 20-30 тысяч рублей или больше, расчет с пострадавшей стороной на месте «наличкой» оказывается нецелесообразным.

В конце необходимо напомнить, что ошибки с внесением данных базу РСА явление распространенное, поэтому проверка КБМ не просто лишняя процедура, а необходимость, позволяющая обеспечить объективность оплаты услуг страхования.

Источник: https://OsagoOnline.ru/proverit-osago-baza-rsa-online/

Смотрите, какая тема — Как и где проверить КБМ ОСАГО по базе?

Как проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

КБМ — это единственный способ снизить конечную стоимость полиса страховки ОСАГО. Остальные коэффициенты, применяемые при расчёте цены полиса, являются только повышающими — они увеличивают базовую ставку, которая составляет 4 118 рублей.

По базовой ставке страховым компаниям допускается коридор цен, но это максимальная ставка, и она применяется практически всеми компаниями по понятным причинам. Очень часто накопленный годами КБМ у водителя слетает.

Почему так происходит, а, главное, как и где проверить КБМ по базе — и желательно официальной?

Ответы на эти и ряд других вопросов мы подготовили для Вас.

Почему слетает КБМ?

Итак, этот коэффициент уменьшает стоимость ОСАГО, в ряде случаев существенно — максимальная скидка за безаварийный стаж составляет 50%. Достичь её можно, если водитель на протяжении 13 лет ездил без ДТП, в которых его признавали виновным, и потерпевшим было обращение в страховую компанию.

Для того, чтобы у водителя с каждым годом наращивался КБМ, должны быть соблюдены два следующих условия (каждое из них):

  1. срок, в течение которого водитель не был вписан в какой-либо полис или не был страхователем по полису с неограниченным количеством допущенных к управлению лиц, составляет менее 1 года;
  2. водитель не должен быть виновником в ДТП либо, даже если и стал виновником, потерпевший не обращался за выплатой в страховую.

Но плохие новости заключаются в том, что даже при соблюдении этих условий коэффициент этот может слететь. Всё дело в многочисленных ошибках базы КБМ, а также халатности сотрудников страховых, которые просто забывают (либо делают это специально) внести данные о полисе водителя для продолжения нарастания коэффициента.

Поэтому проверять свой КБМ нужно по меньшей мере ежегодно примерно через неделю после приобретения нового полиса (продления договора ОСАГО).

Как и где проверить КБМ?

Единственная официальная база КБМ — это база РСА. Именно там хранятся все цифры водителя, а при каждом новом периоде страхования сотрудники страховых обращаются с поиском именно туда через личный кабинет.

Но и обычным водителям предоставлена возможность проверить КБМ по официальной базе.

Где это сделать?

На официальной странице сайта РСА, введя свои данные для извлечения данных. Перейдите на страницу проверки КБМ и заполните поля, представленные в сервисе (инструкция немного ниже).

Мы не рекомендуем проверять коэффициент в других источниках, так как, насколько это известно, РСА не предоставляет данные для автоматической проверки через сторонние приложения. Хотя, ничего не мешает программам проверять КБМ, используя эту же страницу.

Кто может проверять по этой базе?

Проверить значение коэффициента возможно любому лицу, который имеет все необходимые для этого данные для ввода в форму поиска по базе КБМ.

Если Вы проверяете себя, то для этого Вам нужны будут права и страховой полис, чтобы посмотреть точную дату заключения договора. Если иное лицо, то, соответственно, также его персональные данные, включая дату рождения и те же данные из полиса.

Инструкция по проверке

Перейдите на страницу проверки по базе и заполните все поля, как показано на рисунке ниже. Ничего сложного здесь нет.

  1. Выберите, физическое или юридическое лицо владеет автомобилем.
  2. Ограниченный круг водителей допущен к управлению или неограниченный? Это написано в Вашем полисе соответствующей галочкой или данными/прочерком в списке допущенных водителей.
  3. Введите Ваши ФИО и дату рождения, а также данные паспорта или серию и номер в/у.
  4. Нажмите галочку в проверке от роботов и при необходимости пройдите дополнительную проверку во всплывшем окошке (дополнительная проверка требуется обычно, когда Вы используете мобильное интернет-соединение).

В результате сервис Вам выдаст Ваш коэффициент и данные предыдущего полиса страхования. Предыдущий полис выдаётся не потому что нового у Вас система не видит, а по той причине, что его данные до его окончания действия не влияют на КБМ.

В приведённом примере коэффициент бонус-малус равен 0,85. Это значит, что при следующем страховании водителю будет предоставлена скидка в размере 15% от конечной стоимости ОСАГО — после пересчёта всех остальных коэффициентов с базовой ставкой.

Как проверить, правильный ли у меня КБМ и восстановить его?

Сделать это достаточно просто, достаточно вспомнить предыдущие периоды страхования и были ли у Вас аварии, в которых Вы оказывались виновником. Если данные не совпадают, нужно выяснить, на каком этапе КБМ слетел — именно та страховая и не внесла данные.

А вот чтобы восстановить КБМ, нужно направить специальное обращение либо в Российский союз автостраховщиков, приложив копию паспорта или водительского удостоверения.

Скачать образец заявления на восстановление КБМ.

Также прочитайте важные нюансы при обращении в РСА по вопросу восстановления коэффициента бонус-малус.

Источник: https://AutoTonkosti.ru/q/kak-i-gde-proverit-kbm-osago-po-baze

Проверить КБМ для ОСАГО по базе РСА онлайн официальный сайт

Как проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Проверка КБМ по базе РСА позволяет автовладельцу определить свой индивидуальный класс, влияющий на величину бонуса-малуса. С 2015г.

указом Правительства введена система поощрения безаварийной езды при приобретении страховки ОСАГО — коэффициент бонус-малус, сокращённо, КБМ.

С этого времени всем водителям автотранспорта присваивается индивидуальный коэффициент, зависящий от аккуратности управления автомобилем. Чем выше класс КБМ, тем больше скидка при приобретении полиса, которую предоставляет автостраховщик.

Данные для онлайн проверки собственнику ТС

Обязанности по отслеживанию и фиксированию страховой истории каждого водителя возложены на Союз автостраховщиков РФ (РСА).

Данная организация ведёт статистику страховых случаев с каждым шофёром, и в соответствии с этим присваивает ему определённый класс КБМ.

Проверить свой КБМ водитель сможет несколькими способами, наиболее доступный из которых — узнать интересующие его данные на официальном сайте РСА, где представлена информационная база автовладельцев.

Владелец автотранспортного средства может определить личный КБМ в онлайн режиме, заполнив электронную форму на портале РСА. Данный сервис абсолютно бесплатный, и проверка займёт буквально пару минут.

Для этого потребуется войти на сайт Союза, находящийся по электронному адресу: autoins.ru. Затем переходя по разделам «ОСАГО» — «Расчёт стоимости» — «Проверка КБМ».

В открывшемся подразделе заполняем представленную электронную форму, и получаем данные из базы АИСа (автоматической идентификационной системы).

В запрос потребуется ввести:

  • Ф.И.О. автовладельца.
  • Год, месяц и число рождения владельца автотранспорта.
  • Номер водительских прав.
  • Число и месяц, на которые запрашиваются данные.

После ввода этой информации, пользователь получает сведения о своём классе согласно базе АИС РСА.

Определение КБМ по договору без ограничения количества водителей

Отечественными автостраховщиками предоставляется возможность приобретения полиса ОСАГО без ограничения количества водителей.

Такой вариант идеально подходит для предприятий, осуществляющих пассажирские или грузовые перевозки. Нет никакого ограничения на число шофёров, допускаемых до управления определённым автомобилем.

Можно, при необходимости, в любой момент производить замену, не производя корректировок в полис «автогражданки».

Правда, для получения сведений по КБМ автовладельцу придётся предоставить ряд дополнительных данных:

  • VIN-номер автотранспорта.
  • Регистрационный номер авто.
  • № кузова для автомобиля.
  • № шасси для автотранспорта рамной конструкции (грузовики, автобусы, внедорожники).

Проверка КБМ для организаций

Полис автострахования для юрлиц всегда оформляется без ограничений. Поэтому «пробить» КБМ юридического лица можно, зная данные владельца автотранспорта и его автомобиля. В соответствующем разделе на сайте выбираем в графе «Собственник» — «Юрлицо», и заполнить появившуюся электронную форму.

Для этого потребуется внести такие данные:

  • ИНН.
  • VIN-номер автомобиля.
  • Регистрационный номер.
  • № кузова и/или шасси.

Дата расчета КБМ

Для получения сведений, во сколько обойдётся автовладельцу ОСАГО в будущем году, при заполнении электронного бланка следует проставить корректную дату.

Для этого, при заполнении пункта «Дата расчета» следует указать год, число и месяц окончания действия имеющегося на руках страхового полиса, и прибавить к этой дате ещё один день.

В итоге автовладелец получит информацию о стоимости полиса ОСАГО для него в будущем году, если за оставшееся время он не совершит по своей вине никаких ДТП.

Инструкция для правильного заполнения формы

Чтобы получить корректную информацию из базы данных РСА, потребуется правильно заполнить электронную форму.

Особое внимание следует уделить выбору категории автовладельца — является ли он частным лицом, или некоей организацией. Также необходимо правильно указать в подразделе тип договора ОСАГО — обычный или без ограничений.

Далее от пользователя потребуется всего лишь внести нужные сведения в соответствующие электронные поля.

Восстановление КБМ

Класс КБМ, присваиваемый каждому автоводителю, величина отнюдь не постоянная. Он может меняться в сторону понижения, либо повышаться. При понижении класса цена автострахования возрастает. За каждый год аккуратного вождения рейтинг автовладельца повышается на один пункт. Согласно действующей таблице КБМ, это даёт шофёру право на 5% бонус.

Но иногда бывает, что класс в рейтинге КБМ понижается безо всякой видимой причины. Водитель за истёкший год не стал виновником ни одной аварии, но его рейтинг почему-то стал ниже.

Причин бывает обычно две:

  1. Автовладелец сменил водительское удостоверение, либо фамилию. Как результат, автоматическая система идентификации присвоила ему базовый третий класс, как и любому новичку.
  2. Страховщик не внёс в базу АИС РСА сведений о безаварийной езде своего клиента за прошлый год, вследствие чего рейтинг ему не был поднят.

Исправить ситуацию можно обратившись к своему автостраховщику, либо непосредственно в РСА при помощи официального сайта. Рассмотрение заявки может занять срок до 30 календарных дней. После восстановления КБМ, водитель вправе потребовать от страховщика провести перерасчёт.

Зачем надо знать свой КБМ

Класс КБМ прямо влияет на стоимость полиса ОСАГО: чем он выше (ваш класс, а не коэффициент), тем в меньшую сумму обойдётся страховка.

Поэтому перед приобретением полиса всегда рекомендуется рассчитать собственный КБМ на онлайн-портале РСА или на нашем сайте.

Это позволит выявить невольные или преднамеренные ошибки страховщиков фирмы при расчете «автогражданки».

Что такое история КБМ и способы её проверки

Страховая история автомобилистов ведётся с 1.01.2015г. С этого времени вступило в силу соответствующее постановление правительства, и была создана единая страховая база всех водителей. Страховая история КБМ содержит сведения обо всех ДТП, виновником которых явился данный гражданин. Здесь же можно отследить изменение личного рейтинга в классификации КБМ в течение истёкших четырёх лет.

Чтобы проверить личную историю КБМ, потребуется зайти на онлайн-портал Союза автостраховщиков, и ввести свои идентификационные сведения.

В результате пользователь сможет получить, наряду с актуальными данными о своём классе на настоящий момент, информацию о личной страховой истории в базе АИС РСО.

Таким образом, сайт РСО — незаменимый инструмент получения различной информации для всех автовладельцев нашей страны.

Источник: https://xn--80a5ad.xn--80aswg/proverit-kbm

Расчет КБМ водителей: проверка и восстановление коэффициента бонус-малус онлайн по базе АИС РСА для ОСАГО

Как проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

При расчете стоимости страхового полиса ОСАГО отдельное место отводится такому показателю, как КБМ (коэффициент бонус-малус). Обо всех нюансах его определения мы расскажем в этой статье.

КБМ дает возможность водителю получить за безаварийное вождение определенную скидку. Ежегодно безаварийное вождение увеличивает размер скидки и, как следствие, уменьшает стоимость полиса для конкретного автоводителя.

Что такое КБМ в полисе ОСАГО?

Под КБМ (коэффициентом бонус-малус) принято понимать регламентированную государством скидку по ОСАГО за то, что он без аварий управлял ТС (транспортным средством) . Размер такой скидки определяется для автогражданки соответствующим классом КБМ.

Расчет коэффициента КБМ находится в зависимости от объёма страховых выплат предыдущего страхового периода (1 год) и дает возможность автоводителю сэкономить деньги при покупке полиса ОСАГО.

Можно получить информацию о коэффициенте КБМ для водителя, указанного в полисе ОСАГО, здесь на сайте (при этом процедуру регистрации проходить не потребуется).

Обратите внимание, что количество обращений по поводу расчета КБМ никак не ограничено.

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент КБМ — это важный показатель, который нужно учитывать, чтобы правильно рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Вместе с «бонус-малус» применяется такое понятие, как класс автоводителя.

Каждому классу водителей соответствует свой КБМ. При этом, автоводителю, впервые оформляющему полис ОСАГО, присваивается (по умолчанию) класс 3 с КБМ=1.

В последующие периоды коэффициент подсчитывается в соответствии с таблицей, которая приведена ниже ↓↓↓.

Обратите внимание на следующие нюансы:

  • В случае, когда конкретный водитель не стал виновником ДТП в течение целого года (срока, на который оформлен полис ОСАГО), его КБМ уменьшается, а класс на единицу увеличивается.
  • В случае, когда по вине автоводителя произошло одно/несколько ДТП, по которым страховая была вынуждена осуществить выплаты другим участникам аварий, его КБМ, а с ним и стоимость полиса увеличиваются. При этом класс водителя уменьшается.

Окончательную стоимость страховки (с учетом КБМ и других факторов) можно определить, используя специальный калькулятор ОСАГО.

Проверить КБМ онлайн по базе РСА — Российский Союз Автостраховщиков

Еще несколько лет назад для хранения значений КБМ страховщики использовали собственные архивы. Так водитель, который принимал решение воспользоваться для получения автогражданки услугами другой страховой компании, был вынужден получать у предыдущего страховщика специальную справку.

Сейчас существует единая база данных Российского союза автостраховщиков (РСА), в которую занесены все имеющиеся коэффициенты КБМ.

При этом РСА является профессиональным некоммерческим объединением (по принципу обязательного членства) всех страховщиков ОСАГО в нашем государстве. Целью создания этой структуры было обеспечение взаимного комфортного сотрудничества всех автостраховых компаний, которое направлено на формирование общих профессиональных принципов в такой сфере, как обязательное страхование.

Сам термин «коэффициент бонус-малус (КБМ)» и использование его в расчетах цены на полисы автогражданки возникло в 2003г. Ведение общегосударственной электронной базы РСА по ОСАГО начато позже, и включает сведения о страховании транспортных средств, начиная с 2011г.

Для того, чтобы правильно проверить класс КБМ по ОСАГО, важно точно составить запрос АИС. В самом запросе следует указывать ту дату, которая идет уже после конечной даты полиса действующего.

Как проверить автоводителя по КБМ

Сама проверка осуществляется на официальном ресурсе РСА, который предоставляет пользователям такие возможности:

  • Получить уникальный идентификатор запроса КБМ;
  • Выполнить проверку КБМ полиса без каких-либо ограничений по списку водителей;
  • Определить КБМ, как для юридических, так и физических лиц.

Помимо этого программа содержит сведения, касательно предыдущего страхового полиса с указанием наименования страховой компании, где он был оформлен, а также количество убытков на настоящий момент.

Для того чтобы сделать запрос КБМ онлайн, нужно ввести информацию в специальную форму, которая создана для проверки КБМ. Перейдя на следующую страницу (http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm) или форму выше ↑↑↑, любой водитель имеет возможность проверить КБМ по базе на официальном сайте РСА.

Для этого понадобится ввести следующие сведения:

  1. ФИО автоводителя;
  2. Дату рождения;
  3. Серию и номер водительских прав. Здесь важно, чтобы соблюдалось условие: буквы (если таковые имеются) нужно вводить на английском языке.
  4. Дату, с которой предполагается заключение договора автогражданки (можно внести дату текущую);
  5. Проверочный код.

Теперь можно нажимать «Поиск», после чего пользователь попадает на страницу, где и будет указано то реальное значение КБМ, которое имеется у данного автоводителя в базе РСА.

В случае, когда полученный коэффициент совпадает с тем значением, которое рассчитано теоретически, никаких вопросов возникать не должно. Если же имеются расхождения и проверка скидки КБМ по базе в РСА не совпала с ожидаемым значением, понадобятся дополнительные действия по восстановлению КБМ.

Обратите внимание, что показатель КБМ будет подсчитываться строго на дату, указанную пользователем.

Скидки по ОСАГО: особенности расчета

Страховая компания, продавая полис ОСАГО, получает сведения о КБМ в автоматизированной общегосударственной базе АИС РСА, которая принадлежит Российскому союзу автостраховщиков.

В случае, когда необходимые данные отсутствуют в системе, в расчет автогражданки принимается начальное значение «бонус-малус», равное 1.

Относительно класса водителя следует отметить, что он определяется однократно (в рамках действия годовой автогражданки).

Таким образом, в случае выплат по вине собственника транспортного средства, КБМ увеличивается только в момент оформления следующего страхового договора.

Если полисом автогражданки ограничивается тот круг лиц, которые допущены к управлению автомобиля, то водитель, рассчитывающий получить скидку при оформлении ОСАГО, должен фигурировать в страховом договоре с самого начала действия документа. В случае, когда лицо добавлено в уже действующий полис, для него в следующем году не учитывается КБМ за неполный период.

Свой «бонус-малус» водитель получает на основании показателей аварийности вождения на основании прошлого договора страхования (от завершения действия договора не должно пройти более года).

Если за этот период отсутствует страховая история, то в учет берется КБМ=1.

Водитель/владелец ТС может получить скидку в случае, когда на момент вступлению в действие нового страхового договора, предыдущий «безаварийный» ОСАГО уже завершен.

Этап №1. Выявление ошибок

Следует разобраться, где и в чем была допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Это можно выяснить самостоятельно, имея данные всех страховых полисов либо их копий. Следует учитывать, что непосредственно в полисах КБМ не указывают, а значит, нужно будет пересчитывать вручную стоимость каждого из полисов.

Кроме того не стоит забывать, что страховые коэффициенты периодически изменяются, а значит расчеты стоимости полисов за предыдущие периоды нужно проводить основываясь на тех версиях «Указания Банка России о предельных размерах базовых ставок страховых тарифов …», которые действовали на момент приобретения каждого конкретного полиса ОСАГО.

Целесообразно начинать проверку с самого последнего года.

Желательно каждый год сверять стоимость каждого полиса с результатом, полученным на калькуляторе. В этом случае ошибка скорее всего будет выявлена в самом последнем периоде (в действующем на данный момент договоре).

Если же Вы не проводили такие проверки стоимости ОСАГО систематически, то ошибка (либо несколько ошибок) может быть выявлена в совершенно любом периоде.

Этап №2. Устранение ошибок

После того, как ошибка выявлена, следует обратиться в ту автостраховую компанию, которая допустила ее в процессе оформления автогражданки, для восстановления КБМ.

Пример. Вы имеете действующий полис, который оформлен в росгосстрахе. При этом выяснилось, что в базу данных РСА ошибочно внесен не тот коэффициент КБМ. В этом случае обращаться нужно в росгосстрах, где бесплатно внесут изменения в базу (после проведения проверки информации). На практике вся процедура занимает 2-3 рабочих дня.

Гораздо сложнее исправить ошибку, которая допущена в предыдущих полисах (действие которых уже закончилось). В этом случае нужно обращаться в ту страховую, которая оформила полис ОСАГО с ошибкой.

К примеру, если стоимость страхового полиса, купленного автовладельцем в 2012г, рассчитана неправильно, то для устранения неточностей следует обращаться в страховую, которая продала Вам полис в 2012г. Только в этой компании могут исправить собственную ошибку.

Обратите внимание, что сама РСА не имеет права вносить в базу данных какие-либо изменения и обращаться к ним с этим вопросом бессмысленно.

Может возникнуть ситуация, когда водитель обнаружил ошибку, хочет ее исправить, однако страховая компания, с которой несколько лет назад был заключен договор ОСАГО, на данный момент уже не существует (ликвидирована, разорена и пр.).

В таком случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе РСА невозможно, поскольку другие страховые делать этого не будут, а сама РСА – не уполномочена.

Из этого следует, что очень важно систематически проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА, ведь много времени это не займет, а вероятность ошибок будет сведена к минимуму.

Как рассчитать КБМ: таблица для расчета класса в 2017 году

Ниже приведена таблица, при помощи которой можно узнать КБМ любого водителя.

  1. Начинать расчеты следует со строки, которая содержит класс 3 (помечена красным цветом);
  2. Каждый год безаварийного управления ТС позволяет спускаться ниже на одну строчку.
  3. В каждый аварийный год нужно перейти на ту строку, которая соответствует числу страховых выплат.
  4. Если водителя вписали в полис в течение года, то для него класс становится равным 3.
  5. Если применяется открытый полис ОСАГО, где число автоводителей не ограничено, то КБМ будет изменяться исключительно для владельца ТС, а все остальные лица считаются в ОСАГО не вписанными.

Важно помнить, что приведенная таблица дает возможность иметь лишь теоретическое значение коэффициента КБМ. На практике это значение может быть выше, за счет того, что страховщики намеренно могут не заносить КБМ в базу РСА.

Это позволяет им продавать полис дороже, чем должно быть на самом деле.

При этом водители, которые не ориентируются в нюансах оформления автостраховки и самостоятельно не подсчитывающие ее стоимость, с легкостью попадаются на подобные уловки сотрудников страховой компании.

Следует отметить, что каждый второй автоводитель при оформлении полиса сталкивается с тем, что ему неправильно рассчитывали стоимость автогражданки. Из этого можно сделать вывод, что ошибки при учете КБМ носят довольно системный характер, и к обычным оплошностям менеджеров страховых компаний их относить не стоит.

Для верного подсчета КБМ в 2017г. применяется такая таблица:

Как сохранить КБМ в случае ДТП и не потерять скидку

Как говорилось выше, КБМ является тем понижающим коэффициентом, при помощи которого можно сэкономить на стоимости автогражданки.

Вполне естественно, что водитель, по вине которого произошла небольшая авария, хочет сохранить свою скидку, которую он заслужил за годы безаварийного вождения транспортного средства.

Чтобы предметно разобраться в том, сколько может потерять автоводитель по причине страховых выплат, следует рассмотреть вышеприведенную таблицу на конкретном примере. Предположим, что Федор Иванович водил автомобиль в течение 11 лет и за это время ни разу не стал виновником ДТП.

В этом случае его водительский класс 13, а КБМ=0,5. Федор Иванович проживая в Москве и управляя авто Opel Corsa (75 л.с.) должен без скидок оплатить стоимость страховки — 10 000 руб. Однако, с учетом его стажа безаварийного вождения полис обойдется ему всего в 5 000 руб.

После ДТП стоимость следующего полиса возрастет для него до 8 000 руб.

Однократное ДТП окажет влияние на цену автогражданки в течение следующих 6-ти лет.

В качестве примера можно привести еще один расчет:

  • Цена полиса на следующие 6 лет в случае, если ДТП не было:
    5 000 х 6=30 000 руб.
  • Цена ОСАГО на следующие 6 лет в случае, когда водитель все же стал виновником ДТП:
    8 000+7 500+7 000+6 500+6 000+5 500=40 500 руб.

Как видите, разница между суммами составляет 10 500 руб. (с учетом того, что в примере использовалось авто с довольно небольшой мощностью двигателя – 75 л.с.), а если двигатель будет мощнее, то и стоимость полиса будет гораздо выше.

Как же сохранить КБМ в случае ДТП? Оказывается, что это достаточно просто, ведь сейчас автоводители имеют право разобраться на месте, возместив пострадавшей стороне ущерб и не доводя дело до вызова страховой.

К примеру, если Вы просто поцарапали другому автомобилю зеркало, то можно предложить водителю сумму 1 500 — 2 000 руб. (на устранение царапины).

Если с подобным предложением он согласен, то Вы, выплачивая компенсацию, можете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО в будущем.

В этом случае Вы также освобождаете себя от необходимости оформлять для страховой документы и предоставлять авто для выполнения осмотра имеющихся повреждений.

Конечно, такое решение вопроса подходит лишь для мелких ДТП с незначительными повреждениями. Если же по Вашей вине произошло ДТП со значительным повреждением ТС, то целесообразнее обратиться в страховую.

В заключение следует отметить, что довольно часто можно встретить ошибки, которые допускают сотрудники страховых компаний при внесении в базу РСА коэффициентов КБМ. Собственный коэффициент стоит проверить самостоятельно и обратиться в страховую для внесения корректировок, если таковые будут необходимы.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 455-12-39 (МСК и МО), +7 (812) 426-14-93 (СПб и ЛО) и 8 (800) 500-27-29 доб.181 (общий) и наш автоюрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

: 04-07-2017

Источник: http://AvtoUdostoverenie.ru/straxovanie/raschet-proverka-i-vosstanovlenie-kbm-po-baze-rsa-dlya-osago.html

Адвокат 24/7
Добавить комментарий