Правила КАСКО

Правила страхования КАСКО и ОСАГО

Правила КАСКО
> СТАТЬИ > Правила страхования КАСКО и ОСАГО

Владение транспортом и его эксплуатация связаны с очень большой ответственностью, так как есть огромное количество разнообразных рисков. Неверное и безответственное владение автомобилем может навредить как самому водителю, так и обычным прохожим.

На сегодня в большинстве стран те водители, у которых отсутствует полис страхования, не допускаются к управлению машинами. Это и верно, потому что таким способом водитель будет минимально подвергать опасности себя и транспорт. В России за отсутствие ОСАГО надо уплатить штраф.

Попробуем разобраться в том, какие же бывают виды автострахования, рассмотрим основные правила страхования ОСАГО и КАСКО.

КАСКО

КАСКО по своей природе является добровольным видом страхования Вашего транспортного средства. То есть теоретически при приобретении КАСКО вы избавляетесь от всех страховых проблем.

  • Чаще всего страховые компании предоставляют страхование КАСКО по защите автомобиля от:
  • Повреждений вследствие ДТП;
  • Повреждений частей автомобиля;
  • Противозаконных действий правонарушителей;
  • Угона и кражи транспортного средства;
  • Ущерба, причинённого вследствие наступления стихийных бедствий либо форс-мажорных ситуаций;
  • Полной утраты автомобиля.

КАСКО обычно разделяют на полное и частичное. Различие между ними состоит в том, что частичное КАСКО не покрывает ущерб вследствие кражи, угона либо хищения автомобиля.

Согласно условиям договора страхования наземных транспортных средств (КАСКО) страховая компания обязуется возместить страхователю (владельцу застрахованного транспортного средства) размер ущерба, возникшего в результате страховых рисков.

При выборе КАСКО можно выделить четыре типичных ошибок, которые обычно делают люди. Среди таких являются:

  • Водители абсолютно не понимают, зачем ему страховка. Обычно такое случается с теми водителями, как только что купили автомобиль. Поэтому новенькие автовладельцы воспринимают КАСКО как нечто обременительное и дорогое.
  • Доверчивость. Тот человек, который не понимает в страховании пытается через интернет найти какие-то отзывы о страховой компании и то, чем они именно будут заниматься. Из-за этого человек получает не слишком адекватную информацию относительно компаний.
  • Неопытность. Любая услуга всегда будет иметь свою специфику и очень много различных нюансов. По этой причине новенькие водители часто становятся жертвами аферистов и просто недобросовестных фирм.
  • Игнорирование правил страхования. Так что огромное количество водителей юридически неграмотные, игнорируются даже самые простые правила, которые требуют просто прочитать документ.

Поэтому при выборе себе страховой компании необходимо быть осмотрительным, а лучше проконсультироваться с компетентным юристом, который посоветует, как можно защитить при необходимости свои права.

Франшиза

Франшиза – термин, часто применяемый наряду со страхованием КАСКО. Он означает часть ущерба, которую страховая не покрывает при страховом случае. Франшиза указывается в процентах от суммы страховых выплат.

Соответственно, самым лучшим вариантом страхового возмещения является страхование без франшизы, однако такой вариант у многих страховщиков стоит гораздо дороже или несёт другие невыгодные условия.

Банк

Хотя КАСКО и является добровольным страхованием, на сегодня все банки, у которых транспортное средство находится в залоге (как правило, вследствие банковского кредита) требуют обязательной регистрации данной страховки. С одной стороны, таким образом банк пытается обезопасить себя, застраховав своё имущество (автомобиль в залоге) от возможных непредвиденных ситуаций.

С другой стороны, данное условие ложится материальным грузом на человека, который уже взял автомобиль в кредит и ему приходится искать дополнительные средства (зачастую как раз за счёт этого же банка) на покрытие страховки.

Ещё практике известны случаи, когда банки требуют от кредитополучателя заключения страховки КАСКО именно с определённым страховщиком, с которым, естественно, банковская организация уже имеет предварительную договорённость.

Ещё одна проблема при сотрудничестве с банками – это получение выплат на авто, находящееся в залоге. Теоретически, страховая должна направить в банк запрос на выплаты, банк даёт ответ.

Ничего сложного, обычная формальность в данном вопросе, но на практике процедура может затянуться на долгие месяцы – банк не даст ответа, ссылаясь на отсутствие запроса, страховая скажет, что запрос направлялся и так далее.

Чтобы не допустить такого, стоит лично следить за исполнением, а именно уточнять, кто именно будет направлять запрос и в какие сроки, кто будет получать, требовать указания точной стоимости восстановительного ремонта, поскольку без конкретных сумм банк не даст ответ.

Причины отказа выплат

Правила страхования предусматривают условия, по которым страховщик вправе не выплачивать страховые выплаты. Чаще всего такими условиями является:

  • Пропуск срока информирования о страховом случае, прописанном в договоре;
  • Страховой случай относится к исключениям, указанным страховой компанией;
  • Искажение сведений, указанных в документах о произошедшем страховом случае (например, банальная подделка документов с целью получения страховых сумм)
  • Причинённый ущерб уже был возмещён другой страховой компанией либо другой стороной происшествия;
  • Размер возмещаемого ущерба превышает стоимость предмета страхования

Естественно, часто страховые компании называют надуманные причины отказа выплат, но в этом случае предусмотрены целые процедуры споров по КАСКО.

Правила страхования ОСАГО

Правила обязательного страхования гражданской ответственности имеют много общего с КАСКО (также контролируется страховой компанией, формы типовых договоров и прочее), но ввиду особенностей самого вида страхования имеют и массу различий.

ОСАГО — обязательное страхование гражданско-правовой ответственности («Автогражданка»). Ей подлежит такой транспорт, как: легковые автомобили, мотоциклы, грузовики, а также автобусы и прицепы.

Правовая природа данного страхования такова, что в отличие от КАСКО, страхующего имущество непосредственно лица, с которым страховая заключила договор, ОСАГО страхует ответственность этого самого лица, то есть в случае ДТП, например, если застрахованное лицо причинило вред транспорту или иному имуществу другого лица, страховая обязуется возместить этот самый вред. Повреждениями же самого застрахованного лица занимается КАСКО.

«Автогражданка» регулируется законодательством Российской Федерации, поэтому она должна быть обязательной к исполнению. Тот, кто не оформляет ОСАГО — наказывается штрафом, который с каждым годом становится все больше.

Договор ОСАГО является публичным – это означает, что страховщик обязан заключить его с каждым лицом, обратившимся за данной услугой.

С помощью ОСАГО можно застраховать ответственность за вред, нанесённый:

Стоимость ОСАГО рассчитывается для каждого автовладельца индивидуально и чаще всего зависит от таких факторов:

  • Тип автотранспортного средства (легковой, грузовой; объём двигателя; количество пассажирских мест; зарубежное либо отечественное авто и прочие факторы);
  • Место регистрации автомобиля;
  • Период использования авто;
  • Сферы использования транспортного средства – для личных целей, для производственных и т.д.
  • Водительский стаж застрахованного лица (водителя);
  • Срок заключения договора.

Сроки

Ввиду своей обязательности, ОСАГО имеет более жёсткий контроль со стороны законодательства. Так, с конца 2014 года действуют правила, по которым страховые выплаты ОСАГО должны быть произведены в 20-дневный срок с момента обращения застрахованного лица (ранее этот срок составлял месяц).

Также закон обязует застрахованное лицо обратиться в 15-дневный срок с момента ДТП.

В КАСКО подобные сроки могут устанавливаться добровольно сторонами договора (на практике они устанавливаются страховой компанией в типовых договорах, но всё же не носят обязательного законодательного характера).

Проблемы ОСАГО

ОСАГО при всей своей урегулированности на практике имеет несколько проблем, зачастую связанных со страховыми компаниями, их предоставляющими.

Пожалуй, основной ОСАГО проблемой является навязывание дополнительных услуг, в первую очередь ДСАГО – добровольного страхования автогражданской ответственности. По своей природе данная страховка ничем не отличается от ОСАГО, только носит добровольный, как следует из названия, характер и покрывает ущерб, если страховых выплат ДСАГО является недостаточно.

В этом году сразу в нескольких регионах России произошёл ряд случаев, повлекших затем серьёзный резонанс.

Человек обращался в страховую компанию за страховкой только по ОСАГО, а ему предлагали заключить целый пакет услуг (ДСАГО и прочее), ссылаясь на то, что у страховой попросту закончились бланки для обычных договоров ОСАГО. При этом такой уловкой пользовались практически все страховые компании, в том числе и РОСГОССТРАХ.

Суммы выплат

При заключении ОСАГО следует учитывать, что закон устанавливает максимальные суммы выплат для страховых компаний по ОСАГО. Они составляют:

500 000 рублей – за ущерб, нанесённый здоровью на каждого пострадавшего;

25 000 рублей – максимальная сумма возмещения расходов на погребение;

475 000 рублей – возмещение ущерба в связи с потерей кормильца

По договорам, заключённым до 1 апреля 2016 года установлены следующие лимиты:

160 000 рублей – возмещение вреда здоровью.

Нажмите, чтобы запомнить нас, спасибо

Источник: http://kasko-vse.ru/pravila-strakhovaniya-kasko-i-osago

Правила страхования КАСКО

Правила КАСКО

Правила страхования КАСКО закрепляются на законодательном уровне. Каждая страховая фирма обладает правомочиями относительно установления таких правил самостоятельно.

Страховых агентов в настоящее время достаточно много, в том числе, это Росгосстрах, Ингосстрах, Согласие, Ресо, Энергогарант, Эрго, Югория, Альфастрахование, Тинькофф, ВСК, Согаз и прочие. Законодатель отражает основные принципы, которые действуют в фирмах, занимающихся страховой деятельностью.

Выплата реализуется перечисленными фирмами на основании собственных правил. Прежде чем подписывать договор рекомендуется тщательно ознакомиться с тем соглашением, которое будет подписано сторонами.

Законодательная база

КАСКО устанавливает некоторые правила, которые прописаны в законодательных актах. Стоит обратить внимание на то, что в обязательном порядке законодатель предусматривает использование программы страхования ОСАГО. Если автолюбитель не составил такое соглашение со страховщиком – к нему применяются установленные меры ответственности.

В данном направлении законы включают в себя:

  • правила относительно составления соглашения по программе ОСАГО;
  • порядок заключения указанного договора;
  • прописываются положения относительно действующих базовых тарифов по оплате.

Кроме того, прописывается и то, каким образом производятся расчётные операции относительно суммы, которая должны уплачиваться страховой фирме. Правила относительно программы КАСКО установлены иные. Страхование такого типа закреплено в законе, однако, не так как это сделано по отношению к ОСАГО.

Правила указывают, что КАСКО носит исключительно добровольный характер. Это говорит о том, что автолюбитель самостоятельно принимает решение по использованию указанного страхования.

РГС, Ренессанс и прочие страховые дают гарантии того, что в случае повреждения авто и наступлении иных случаев – водителю выплачивают некоторую сумму в качестве возмещения.

Некоторые положения относительно такой программы можно найти в гражданском законодательстве. Однако, более подробные положения прописаны в законе, установленном на федеральном уровне.

Он носит наименование «О страховании».

Правила в страховых компаниях

Выше уже указано на то, что каждая страховая компания обладает правомочиями относительно установления правил и порядка составления и подписания соглашения. Такие акты подписываются сторонами после того, как ими обсуждены все положения относительно страхового случая.

Указывается, как реализуются выплаты при повреждении авто. Стоит учесть, что разные страховщики предполагают разные условия относительно действующих программ. Заключать договор нужно после того, как тщательно изучен договор.

Стоит уделить внимание данному вопросу, так как на рынке есть большое количество компаний, действующих в страховой сфере.

Принимать решение нужно после того, как хорошо изучены и оценены условия, которые действуют по страховому договору. Имеется возможность вовсе не заключать рассматриваемое соглашение. Это связано с тем, что собственник средства передвижения сам решает защищать свой авто от разного рода повреждений. Защита может связываться как с авариями, так и угонами и прочими противоправными действиями.

Стоит учесть такие нюансы:

  1. Имеется вероятность приобрести полис КАСКО намного дешевле, нежели выбрана программа КАСКО. Также есть вероятность приобретения указанного полиса дороже, чем обязательное страхование. Всё в таком случае зависит от того, какая страховая компания выбрана для заключения договора.
  2. Разные страховщики устанавливают различные друг от друга условия страхования.

К примеру, если говорить о таком фирме как Росгосстрах, то стоит указать, что полная гибель авто прописана ими как повреждения более чем на 65 процентов от всей машины. При этом износ транспортного средства не учитывается.

В свою очередь Ингосстрах устанавливает такое значение, равное 75 процентам. В такой ситуации износ используемого авто может быть учтён, так и не учитываться.

Данное положение относится к тому – что прописано в страховом соглашении.

Ресо предусматривает, что полностью автомобиль считается погибшим, если повреждено более 80 процентов от него. В этой ситуации также подлежит учёту либо не учитывается степень относительно износа.

Страховая компания Согласие устанавливает полную смерть транспортного средства как повреждение 70 процентов от всего авто.

Кроме того, устанавливаются положения относительно срока выплат и количества процентов.

Перечисленные данные могут сделать вывод, что договор КАСКО в разных фирмах устанавливаются различные. Это зависит от того, чем руководствует компания страховщика. По этой причине собственник средства передвижения должен с большой долей ответственности подойти к такому вопросу.

Общие положения

Действующие нормы законодательства прописывают правила, которые будут выступать общим для всех страховщиков. В таком случае не учитываются те положения, что разнятся у каждой страховой.

Законодатель делает попытки относительно установления общих стандартов, затрагивающих деятельность всех страховщиков, предлагающих услуги КАСКО.

Такие положения выступают обязательными пунктами, которые должны включаться в рассматриваемые соглашения о страховании.

Как обязательные пункты рассматриваются такие положения:

  • обязательным условием предоставления рассматриваемых услуг выступает наличие подписанного соглашения о страховании (подписывать бумагу должны две стороны);
  • выгополучателем выступает не только тот, кто обладает правомочиями собственности относительно авто, но и третье лицо, при условии, что такие положения отражены в соглашении;
  • чтобы получить возмещение по договору человеку потребуется написать заявление по определённому образцу, к такому акту прилагается список необходимой документации, которая заранее оговорена;
  • указанные действия требуется выполнить в течение указанного в договоре срока;
  • страховщик наделяется обязанностью, которая связана с ознакомлением клиента с правилами, действующими во время оформления соглашения по программе КАСКО.

Кроме того, предусматривается, что лицо, обладающее правомочиями собственности на авто, имеет возможность обратиться в страховую компанию не только когда авто причинили вред, но и при условии, что оно угнано нарушителями.

Владелец машины может защитить имеющиеся у него правомочия посредством обращения в судебные органы. Обращение осуществляется в том случае, когда страховая фирма совершает неправомерные действия относительно интересов клиента.

Все отражённые положения должны быть учтены в случае подписания договора о страховании.

Для граждан

Индивидуальные правила устанавливаются страховыми компаниями как для физического, так и для юридического лица. В таком случае нужно понять, что именно относится к гражданам. Первичные правила затрагивают то, что касается объектов страхования.

Стоит указать, что таковым является только транспортное средство. Иное имущество не может рассматриваться как предмет соглашения. Также учитывает то, что средство передвижения должно приобретаться на территории нашей страны.

В противном случае заключить договор не получиться.

Когда автомашина приобретается гражданином за пределами России – оформить соглашение, предусматривающее КАСКО, можно в случае прохождения процедуры, связанной с оформлением на таможне. Следует учитывать и то, что с юридической стороны автомобиль должен быть чистым. Это подразумевает, что машина не должна быть угнанной или участвовать в других нарушениях.

На учёт авто ставится посредством обращения в подразделение ГИБДД. Помимо этого, требуется понимать, что машина должно отвечать некоторым требованиям.

В частности:

  1. Действующие положения законодательного характера должны допускать авто к его эксплуатации. В противном случае пройти рассматриваемую процедуру не получится.
  2. На авто не должны быть повреждений, носящих механический характер.
  3. Машина находится в исправном состоянии.

Когда транспортное средство не отвечает указанным требованиям – владелец его не сможет подписать соглашение по программе КАСКО. Эти положения должны быть приняты во внимание клиентами страховых организаций.

Изменение правил

Зачастую возникает вопрос относительно того, может ли страховщик в одностороннем порядке внести коррективы в действующие положения договора.

Это связано с тем, что в практической деятельности часто заключаются рассматриваемые соглашения, однако условия такого документа не подходят человеку и не удовлетворяют его в полной мере.

В этой ситуации требуется внести некоторые изменения в уже заключённый акт.

Стоит иметь в виду, что на цену полиса по программе КАСКО влияют такие факторы, как:

  • действует ли франшиза;
  • имеется в нарушении виновность водителя;
  • проводились ли выплаты при наступлении страховой ситуации;
  • сколько человек обладает правомочиями относительно управления таким авто;
  • в каких условиях хранится и эксплуатируется автомобиль;
  • установлено ли на него сигнализация.

Учитываться могут и иные положения, не отражённые в таком списке. Перечисленные сведения дают основания как для уменьшения стоимости, так и для её увеличения. Когда клиент имеет желание внести коррективы в тот договор, который уже подписан двумя сторонами – ему требуется посетить страховую фирму и заявить о своём желании.

Обращение реализуется посредством написания заявления.

В практической деятельности изменения касаются таких положений, когда  произошла отмена действующей франшизы, коррективы вносятся в перечень лиц, допущенных к управлению транспортом. Также вносятся изменения, когда происходит изменение региона, в котором используется автомашина, срок страхования может продлеваться. Также коррективы затрагивают использования и хранения средств передвижений.

Когда страховая фирма дала согласие на внесение таких изменений – составляться будет соглашение, носящее дополнительный характер. В таком акте отражаются те положения, которые изменены сторонами по обоюдному согласию. Соглашение становится обязательной частью к основному договору.

Процедура оформления

Чаще всего процедура оформления рассматриваемого полиса имеет аналогичные положения с процессом покупки документа по программе ОСАГО.

Изначально человеку потребуется выбрать страхового агента, с которым он хочет заключить соглашение.

Дальнейшие действия заключаются в представлении заявления, написанного по установленному образцу, а также документации, которая требуется чтобы составить соглашение.

Перечень этих бумаг включает в себя:

  1. Документ, посредством которого удостоверяется личность клиента. Представляется в оригинале.
  2. Свидетельство, подтверждающее правомочия собственности относительно авто.
  3. Основания, которые использовались при переходе прав собственности. Как пример, соглашение о дарении, купле-продаже и прочее.
  4. Удостоверение водителя.

Страховая может потребовать и иные акты. Перечислены лишь основные бумаги, которые затребует любая контора.

После того, как заявление составлено и подано, а также к нему приложена документация – реализуется осмотр средства передвижения.

Данная процедура осуществляется с целью оценивания состояния, в котором находится авто, выявления нарушений и дефектов. Проводится процедура в ситуации, когда человек становится клиентом страховой в первый раз.

Далее специалист фирмы составляет акт, где отражаются все данные. На его основании заключается соглашение. Кроме того, требуется уплатить страховой взнос. Это действие осуществляется в обязательном порядке. Сотрудник страховой фирмы требуется предъявить ему квитанцию, подтверждающую проведение оплаты. Когда платёжный документ предъявлен – происходит подписание договора.

Выплаты

Перед тем, как человек подпишет страховое соглашение – требуется тщательно изучить положения документа, касающиеся производства выплат.

Компания реализует выдачу денежных средств при наступлении таких событий:

  • причинили вред застрахованному средству передвижения в результате аварии;
  • произошло бедствие, носящее стихийный характер, в ходе которого авто пострадало;
  • третьи лица совершили действия неправомерного характера, как пример, сожгли машину;
  • угнали авто;
  • нет возможности дальше использовать транспортное средство.

Следует внимательно изучать договор перед подписанием. Важные положения затрагивают порядок производства выплат.

Зачастую страховые агенты отказываются возмещать причинённые вред, когда он стал результатов нарушения правил движения собственником авто. Как пример – результатом превышения скорости стало ДТП.

В этом случае последует отказ в выплате. Этот фактор должен быть учтён при подписании договора.

Если автокредит

Под данным видом отношений рассматривается заём, носящий целевое значение. Используются денежные средства на покупку машины. Согласно условий соглашения – авто становится объектом залоговых отношений. Банковская организация потребуется от клиента заключения договора по программе КАСКО. Данное условие относится к категории обязательных.

В этой ситуации договор страхования обладает некоторыми особенностями, к примеру:

  1. В качестве выгодоприобретателя выступает организация, выдавшая кредит. В обычной случае таковым является собственник машины. Когда авто пострадает по какой-либо причине – сумма страховки выплачивается банку, а не тому человеку, который платит кредит.
  2. Зачастую банки в договоре прописывают, что сумма страховки входит в платёж, который оплачивается по кредиту каждый месяц. В этой ситуации не требуется посещать страховые фирмы и платить ещё там.
  3. Банки в практической деятельности работают с определёнными фирмами. По этой причине выдвигают требования клиентам относительно заключения с такой организацией договора.

Рассматриваемый вид страхования выступает достаточно популярным. В настоящее время часто происходит заключение данных соглашений у страховщика. Законодательные положения включают в себя чёткие позиции относительно того, какие правила и порядок должен соблюдаться при заключении договора. Каждый страховщик имеет правомочия относительно установления тех или иных условий для своих клиентов.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/kasko/pravila-strahovaniya

Правила КАСКО

Правила КАСКО

По сравнению с обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО) страхование КАСКО является добровольным, и каждый собственник транспортного средства сам решает заключать ли договор КАСКО или нет.

При приобретении данного вида страхового полиса владелец автомобиля имеет возможность получения возмещения во всех тех случаях, когда машине был нанесен вред (в этом случае вина водителя не имеет какого-либо значения).

Учитывая добровольность данного вида страхования, каждая страховая компания имеет свои разработанные правила КАСКО. Конечно, при составлении данных правил и условий страхования страховщики обязаны учитывать обязательные законодательные требования.

А какие правила страховки КАСКО существуют, и как регулируется данная сфера правоотношений?

Сфера ОСАГО подлежит тщательному законодательному регулированию. В этом случае нормативно-правовыми актами установлены не только правила и порядок заключения договора ОСАГО, но и базовые тарифы и порядок их расчетов.

Со страхованием КАСКО дело обстоит иначе. Данная сфера правоотношений также регулируется законодательством, но не так тщательно, как это сделано при ОСАГО. В основном подобный подход обусловлен добровольностью КАСКО.

Некоторые нормы, регулирующие порядок и правила заключения договора страхования КАСКО можно найти в Гражданском Кодексе РФ. Но более тщательно данная сфера правоотношений получила свое регулирование в ФЗ “О страховании”.

Это –основные нормативно-правовые акты, которые устанавливают правила КАСКО.

Как отличаются правила КАСКО в разных СК

Как уже говорилось выше, каждая страховая компания самостоятельно устанавливает условия и порядок заключения договора страхования КАСКО.

При этом условия приобретения полиса КАСКО могут значительно отличаться в разных страховых компаниях.

Именно поэтому прежде чем обратиться в ту или иную страховую компанию, необходимо тщательно ознакомиться с условиями страхования и только после этого принять решение о заключении договора.

Ведь по сравнению с ОСАГО владелец транспортного средства может переплатить или наоборот приобрести полис КАСКО, значительно сэкономив: все зависит от выбора страховой компании.

Ниже приведены условия страхования в нескольких страховых компаниях:

Название страховой компанииУсловия возмещенияГибельУчет износа
РосгосстрахНеагрегатное и агрегатное(уменьшаемое по умолчанию)От 65%Не учитывается
ИнгосстрахУменьшаемые или не уменьшаемые на сумму перечисленияБолее 75%Может как учитываться, так и нет
РесоНе уменьшаемое по умолчаниюБолее 80%Может как учитываться, так и нет
СогласиеСумма может быть уменьшенаОт 70%Не учитывается
Альфастрахованиеуменьшаемоеучитывается

Продолжение таблицы:

Название страховой компанииНормы износаСрок предъявления заявления о получении выплаты(дней)Срок предоставления возмещения(дней)
Росгосстрах1-ый год- 20%, далее – 12%520
Ингосстрах1-ый год- 20%, далее – 10%101
Ресо1-ый год- 20%, 2-ой – 15%, далее – 12%71
СогласиеДо 25,5% за первый год, 14,6% — за следующие315
Альфастрахование15%, исчисляется ежедневно545

Из вышеуказанного следует, что условия оформления и приобретения полиса КАСКО довольно разные в различных страховых компаниях.

Именно поэтому если собственник транспортного средства решил воспользоваться подобной услугой, ему следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Общие пункты для всех компаний

Конечно, каждая страховая компания устанавливает свои правила и условия страхования КАСКО, но все же нужно придерживаться определенных правил, которые установлены действующим законодательством.

При этом также необходимо учитывать тот факт, что на законодательном уровне делается попытка формирования определенных стандартов КАСКО, которые должны быть обязательны для всех страховых компаниях.

В качестве общих пунктов, которые применимы для всех страховых компаний, можно указать следующие:

  • услуги предоставляются только при наличии соответствующего договора, заключенного между страховщиком и страхователем;
  • в качестве выгодополучателя может выступать не только собственник транспортного средства или страхователь, но и третье лицо, которое указано в договоре;
  • для получения страхового возмещения необходимо предъявить заявление и нужные документы в течение срока, указанного в правилах страхования;
  • страховая компания должна ознакомить страхователя с действующими правилами оформления полиса страхования КАСКО;
  • собственник транспортного средства может получить возмещение не только при нанесении вреда транспортному средству, но и при его угоне;
  • собственник автомобиля наделен возможностью судебной защиты своих прав и законных интересов от неправомерных действий страховой компании.

Вышеуказанные положения необходимо учитывать при заключении договора страхования КАСКО.

Основные положения для физических лиц

Каждая страховая компания устанавливает свои индивидуальные правила страхования как для физических, так и для юридических лиц. А какие правила действуют для физических лиц?

В первую очередь определенные правила установлены для объекта страхования, в качестве которого может выступать лишь транспортное средство, которое было приобретено в РФ.

Автомобили, купленные заграницей, могут быть объектом страхования КАСКО только в том случае, если была пройдена процедура таможенного оформления.

Также необходимо помнить о том, что транспортное средство должно быть “чистым”: объектом договора страхования не может стать транспортное средство, которое считается угнанным.

Автомобиль должен быть поставлен на учет в ГАИ. Кроме того он должен соответствовать определенным требованиям.

В частности, машина:

  • должна быть допущена к эксплуатации в соответствии с требованиями действующего законодательства;
  • не может иметь механический повреждений;
  • должна находиться в исправном состоянии.

Если автомобиль не соответствует вышеуказанным требованиям, его собственник не сможет заключить договор страхования КАСКО: данный факт необходимо принять во внимание.

Может ли страховая компания изменить правила

Многих интересует вопрос о том, может ли страхования компания изменить правила страхования КАСКО. Ведь очень часто на практике бывают случаи, когда страхователь заключает договор страхования КАСКО, но его условия не удовлетворяют и не подходят ему.

В подобных ситуациях возникает необходимость внесения изменений в уже заключенный договор страхования.

При этом необходимо также помнить о том, что на стоимость полиса КАСКО могут повлиять следующие факторы:

  • франшиза;
  • наличие вины водителя;
  • осуществление выплаты при страховом случае;
  • количество лиц, которые наделены правом управления транспортным средством;
  • условия эксплуатации и хранения транспортного средства;
  • наличие сигнализации и т.д.

Все указанные факторы могут как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса страхования.

Если страхователь хочет внести определенные изменения в уже заключенный договор страхования, ему следует обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление.

На практике в основном в уже заключенные договора страхования вносятся следующие изменения:

  • осуществляется отмена франшизы;
  • изменяется список тех лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство;
  • меняется регион эксплуатации автомобиля;
  • продлевается срок действия договора страхования;
  • вносятся изменения в условия эксплуатации и хранения транспортного средства.

Если страховая компания дает свое согласие на внесение соответствующих изменений, то между ней и страхователем заключается дополнительное соглашение.

В данном соглашении указываются все те пункты договора страхования КАСКО, которые были изменены. Этот документ является неотъемлемой частью договора страхования.

Оформление

Процесс оформления КАСКО имеет много общего с процедурой приобретения полиса страхования ОСАГО. В частности, в первую очередь необходимо выбрать ту страховую компанию, с которой страхователь намерен заключить договор.

Далее необходимо предъявить соответствующее заявление и документы, которые необходимы для заключения договора.

К числу нужных бумаг относятся:

  • паспорт страхователя;
  • свидетельство собственности транспортного средства;
  • основания возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
  • водительское удостоверение страхователя.

Это – основной пакет документов, который требуют все страховые компании. Но в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.

После заполнения соответствующего заявления и предъявления необходимых бумаг осуществляется осмотр транспортного средства.

Основной целью данной процедуры является оценка состояния автомобиля и выявление имеющихся дефектов. Данная процедура проводится в тех случаях, когда собственник транспортного средства пользуется услугами страховой компании впервые.

После осмотра сотрудник страховой компании составляет акт, который необходим для заключения договора страхования.

Также необходимо помнить о том, что договор будет заключен только после оплаты стоимости полиса КАСКО.

Квитанцию об оплате указанной стоимости необходимо предъявить сотруднику страховой компании, который принимал у заявителя документы.

После предъявления квитанции составляется договор страхования, который подписывается представителем страховой компанией и страхователем.

При автокредите

Автокредит – вид целевого займа, предоставляемого для приобретения транспортного средства. По условиям подобного кредита приобретаемый автомобиль является объектом залога.

Все банки требуют заключения договора страхования КАСКО. Это является обязательным условием предоставления кредита.

Страховка КАСКО при автокредите имеет ряд особенностей. В первую очередь в качестве выгодополучателя в этом случае выступает не собственник транспортного средства, а банк.

Например, если транспортному средству был нанесен вред, то страховое возмещение будет выплачено банку, а не собственнику.

Многие банки включают сумму страховой выплаты в сумму ежемесячных выплат по кредиту. В этом случае страхователь платит лишь одну сумму и ему не приходиться идти в страховую компанию.

На практике многие банки сотрудничают с конкретными страховыми компаниями, и требуют от своих клиентов заключения договора именно с этими страховыми компаниями.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что страхование КАСКО является довольно распространенным видом страховки.

Порядок и правила заключения подобного договора получили четкое законодательное регулирование. Но каждая страховая компания устанавливает свои условия предоставления подобной услуги.

Так как КАСКО является добровольным видом страхования, в этой сфере страховые компании наделены большими полномочиями и самостоятельностью по сравнению со страхованием ОСАГО.

: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/pravila-strahovanija-kasko.html

Правила страхования по КАСКО 2021

Правила КАСКО

КАСКО – полис добровольного автомобильного страхования, действие которого, в отличие от ОСАГО, не регулируется ни одним законодательным актом.

Все основные вопросы, касающиеся оформления и выдачи полиса, порядка получения компенсационных выплат и другие, определяются каждым отдельным страховщиком, который разрабатывает внутреннюю документацию, регламентирующую страховую деятельность, в частности правила страхования КАСКО.

Основные правила КАСКО

Правила страхования – это документ, определяющий основные условия полиса КАСКО.

В нем содержится подробный план действий страхователя при наступлении страхового события, перечень документации, необходимой для получения страховки, исключения из страхового возмещения и др.

Поэтому, выбирая страховщика, которому можно доверить свой автомобиль, следует внимательно изучить предлагаемые им условия заключения контракта.

Каждая СК работает по своим правилам страхования КАСКО, поэтому принцип предоставления услуг может существенно отличаться в разных фирмах. Но, составляя это внутренний документ, страховщик обязан придерживаться всех законодательных норм и требований.

Первая часть правил обычно содержит раздел «Основные положения», в котором страхователь может найти такую информацию:

  • порядок и условия заключения договора автострахования (основные моменты), а также условия, на которых его можно расторгнуть;
  • разнообразные приложения, имеющие юридическую силу;
  • дополнения и изменения, которые вносятся в контракт при обоюдном согласии обеих сторон соглашения.

Каждому страхователю следует внимательно изучить пункт, касающийся особенностей получения страхового возмещения, регламентирующий расторжение договора КАСКО, так как некоторые страховщики используют его для уклонения от выплат при наступлении страховых случаев.

Среди общих требований правил страхования, которые используют все СК, можно выделить такие:

  1. Услуги автовладельцам предоставляются на основании страхового договора, заключенного между страховщиком и страхователем.
  2. Компенсационные выплаты может получать не только автовладелец, но и третьи лица, указанные в договоре страхования.
  3. Одним из главных условий получения страховки является соблюдение сроков обращения в СК (с заявлением и пакетом необходимой документации), которые регламентируются условиям контракта.
  4. Страхователь должен быть ознакомлен страховщиком с правилами оформления полиса КАСКО, действующими в страховой компании.
  5. Право на получение страхового возмещения имеет не только владелец поврежденного автомобиля, но и похищенного ТС.
  6. Страхователь имеет законное право на защиту своих интересов в судебных инстанциях, при несоблюдении страховщиком условий договоренности, прописанных в правилах страхования.

Объектами страховки, согласно договору КАСКО, являются интересы, касающиеся личного имущества страхователя. К этой категории относятся такие риски:

  • угон автомобиля;
  • получение ТС разнообразных повреждений;
  • потеря и поломка дополнительных устройств (приборов, механизмов, приспособлений, снаряжений), которыми стационарно оборудовано транспортное средство.

Действие договора КАСКО не распространяется некоторые категории машин, в их числе транспорт:

  • неполной комплектации;
  • неисправный;
  • арестованный органами государственной власти;
  • находящийся в неудовлетворительном техническом состоянии;
  • участвующий в испытаниях или спортивных состязаниях.

Согласно правилам страхования КАСКО его субъектами являются:

  • страховщик – фирма, предоставляющая услуги по добровольному автострахованию;
  • страхователь – клиент СК, владелец полиса КАСКО;
  • третьи лица – пассажиры или другие пострадавшие, имеющие право на компенсацию ущерба, согласно страховому договору.

Правила добровольного страхования в разных СК

Предоставление клиентам услуг по КАСКО регулируется на законодательном уровне и, благодаря высокой конкуренции, условия страхования не сильно отличаются в разных СК. Но все-таки некоторые отличительные особенности существуют.

Например, такие фирмы, как РЕСО и Росгосстрах, дают страхователям право выбора касательно проведения ремонтных работ.

Их клиенты могут самостоятельно выбрать станцию техобслуживания, на основе калькуляции, которая проводится предварительно перед возмещением причиненного ущерба.

Также отличия касаются сроков обращения в случаях, связанных с угоном транспортного средства. В страховую компанию АльфаСтрахование заявление должно быть подано в течение 5 суток. Росгосстрах дает на это своим клиентам 3 дня, а Ресо только 1 день. Но, несмотря на это, все страховщики требуют, чтобы о происшествии их извещали не позднее 24 часов с момента выявления факта хищения.

Отличаются также в СК исключения из страхового покрытия. АльфаСтрахование к таковым относит стеклянные изделия (люки и крыши), а Ресо – диски, шины и все, что касается колес. Росгосстрах не выплачивает страховое возмещение, если хищение авто произошло из-за халатности его владельца (незакрытые окна и двери и т. п.).

Прежде чем выбрать ту или иную страховую фирму, рекомендуется тщательно изучить условия страхования, которые предлагают они своим клиентам в 2021 году.

Название страховой фирмыУсловия получения компенсацииСрок подачи заявления

(дней)

Срок выполнения страховщиком обязательств по выплатамГибельУчет износа транспортного средстваНормы износа
ИнгосстрахУменьшаемая сумма и не уменьшаемаядо 101 день>75%применяется и не применяется1-й год – 20%, последующий период – 10%
Росгосстрахнеагрегатное и агрегатноедо 520 днейОт 65%не применяетсяПервый год — 20%, последующий период – 12%
Ресоне снижаемаядо 71 день>80%применяется и не применяетсяПервый год 20%, 2-й – 15%, последующий период – 12%
Альфастрахованиеуменьшаемаядо 545 днейучитывается15% (расчет ведется ежедневно)
Согласиеуменьшаемаядо 315 днейОт 70%не учитываетсяПервый год до 25,5%, последующие годы от 14,6%

Из таблицы видно, что правила страхования КАСКО несколько разнятся у разных страховщиков. Автовладельцу, решившему застраховать автомобиль, лучше сначала ознакомиться с предложениями нескольких страховых фирм.

Каждый пункт договора автострахования очень важен, и требует особого внимания, поэтому клиент должен тщательно изучить правила страхования до момента окончательного заключения договора. После того как документ будет подписан, страхователю придется выполнять все предусмотренные страховым договором обязательства.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/pravila-strahovaniya-kasko.html

Адвокат 24/7
Добавить комментарий