Регресс по КАСКО к виновнику

Регресс по КАСКО

Регресс по КАСКО к виновнику

Последние изменения в законодательстве сделали автострахование обязательным. Поэтому большинство водителей сосредоточены на поиске подходящих условий, но при этом совершенно забывают выяснить понятия суброгации и регресса. В результате в некоторых случаях виновники ДТП должен вернуть страховой компании средства, которые та потратила на выплату компенсаций.

Чтобы такого не произошло, нужно иметь четкое представление о том, что такое регресс. Также необходимо понимать, когда такая ситуация может возникнуть и как нужно себя вести. Страховая компания будет оказывать серьезное давление. Должны ли вы соглашаться на их требования?

Знание вышеуказанных моментов сэкономит значительную сумму и защитит от неправомерных действий страхователей. Для начала давайте познакомимся с понятием регресса.

Общая суть

Страховые компании не рады наступлению страхового случая, ведь для них это означает очередные расходы. Особенно их расстраивает осуществление выплат за виновников ДТП. Чтобы возместить свой «ущерб», страховые компании иногда взыскивают потраченные средства с виновника. В этом и заключается суть регресса.

Согласно правилам, выплата компенсации должна осуществляться страховой компанией виновной в ДТП стороны. Однако есть ряд ситуаций, в которых владелец транспортного средства должен самостоятельно покрыть ущерб. Эти случаи оглашаются агентами при оформлении КАСКО.

Обратите внимание: только суд имеет право признать одну из сторон виновной в ДТП. Таким образом, страховая компания может предъявить регрессивные требования только после получения соответствующего судебного решения.

А что делать в случаях, когда в качестве подтверждения виновности одной из сторон используется справка из ГИБДД и протокол об административном правонарушении? Эти документы не могут использоваться в качестве доказательства вины, а значит, страховая компания не имеет основания для предъявления регрессивных требований.

Обратите внимание: выплаты по КАСКО осуществляются в соответствии с указанным в соглашении порядком. На них не распространяется действие ГК РФ, в котором прописаны особенности возмещения нанесенного ущерба. По КАСКО возмещению подлежит ущерб без учета износа ТС по цене на ремонт СТО. В некоторых случаях в эту категорию также могут быть включены расходы потерпевших.

Стоит отметить, что регресс по КАСКО возможен только в случае подписания соглашения имущественного страхования. Другими словами, СК не может предъявлять регрессивные требования, если был заключен договор страхования от риска угрозы жизни и здоровью (это правило действует даже в случае ДТП).

Кто имеет право на требования

Согласно действующему законодательству, регрессивные требования могут предъявлять только те страховые компании, которые осуществили выплаты по риску за виновника.

Организация может воспользоваться этим правом только в том случае, если:

  • вред жизни и здоровью был причинен ущерб (то есть доказан факт злого умысла);
  • виновник ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • виновник скрылся с места происшествия;
  • виновником ДТП является лицо, которое не было допущено к управлению ТС.

Стоит отметить, что сначала страховая компания должна осуществить выплаты, и лишь затем может предъявить регрессивные требования. При этом пострадавший имеет право требовать возмещения вреда, который не покрыли страховые выплаты.

Виновная сторона также может оспорить величину выплаченной страховщиком компенсации в судебном порядке

Основания для риска

Судебная практика показывает, что регресс по КАСКО происходит крайне редко, и то в исключительных случаях. Изначально это право было предусмотрено законодательством для ОСАГО. Однако сегодня страховая компания может предъявить регрессивный иск виновной стороне и по КАСКО.

В большинстве случаев опция КАСКО только от угона включается в пакетные предложения страховых компаний наряду с другими видами рисков.

Что такое КАСКО и ОСАГО, и в чем заключается основная разница между ними, можно узнать из этой статьи.

Действующее законодательство предусмотрело только пять оснований для реализации права регресса:

  • страхователь намеренно причинил вред жизни или здоровью потерпевшему;
  • виновник дорожно-транспортного происшествия в момент его совершения находился под воздействием наркотических или других дурманящих мозг веществ;
  • страхователь покинул место происшествия;
  • в страховом полисе не указан виновник аварии в списке лиц, допущенных к управлению ТС;
  • страховой случай наступил в период, в который, согласно подписанному договору, ТС не должно эксплуатироваться.

Заявление о страховой выплате

Обратите внимание: только эти ситуации являются основанием для предъявления регрессивных требований. Интересно, что в вышеуказанных случаях, если был подписан договор добровольного страхования, вы получите отказ от страховой компании в осуществлении выплат.

Если не вписан в полис

Часто бывает так, что в полис КАСКО вписан один водитель, но машиной пользуются двое. Раньше, если в момент ДТП за рулем находился не вписанный в полис человек, страховые компании отказывали в осуществлении выплат. Казалось, что таким образом СК пресекли экономию владельцев ТС, ведь число вписанных в КАСКО водителей увеличивает стоимость страховки.

Однако в январе 2013 года Верховный суд РФ разъяснил эту ситуацию и обязал страховщиков перечислять указанному в полисе водителю компенсационные средства, даже если в момент аварии за рулем находился другой человек, ФИО которого отсутствует в договоре. Постановление суда основано на том, что СК страхуют автомобили, а не людей, которые ними управляют. Таким образом, выплаты должны осуществляться в обязательном порядке.

Тем не менее, существует риск, что при попадании не вписанного в КАСКО водителя будет выдвинуто регрессивное требование. В таком случае вы не можете полностью отказать в осуществлении выплат. Однако можно значительно уменьшить свои расходы, дополнительно оформив ДСАГО — максимальная сумма выплат этого полиса составляет 1 млн рублей.

Чтобы уменьшить объём выплат, нужно убедить суд в своей невиновности или, если это невозможно, снизить степень вины. В таком случае с вас не потребует возврата всей суммы.

Для этого нужно:

  • привести доказательства того, что на действия виновного лица повлияли иные обстоятельства;
  • обжаловать виновную сторону;
  • присутствовать при каждой экспертизе и внимательно перечитывать заключения, чтобы не было добавлено ничего лишнего;
  • проверить акт осмотра ТС на наличие несуществующих повреждений;
  • проверить правильность калькуляции;
  • проверить, была ли учтена степень износа автомобиля.

Обратите внимание: если виновник ДТП находился за рулем служебного автомобиля, то максимальная сумма взысканий не может превысить размер зарплаты. Остаток погашается компанией-владельцем авто.

Возмещение ущерба

Согласно действующему законодательству, страховая компания виновной в ДТП стороны осуществляет выплаты по регрессивному требованию. Однако в некоторых исключительных случаях возмещение всей суммы ущерба ложится на плечи водителя. При оформлении КАСКО сотруднико страховой компании должен ознакомить вас с подробным списком таких ситуаций.

Законодательством РФ предусмотрено только несколько случаев. Первый — виновник ДТП находился под воздействием наркотических или других подобного рода веществ.

Обратите внимание: это должно быть подтверждено в предусмотренном законодательстве порядке (как правило, составляется соответствующий акт).

То же самое касается аварий, виновником которых является не вписанное в полис лицо или человек, не имеющий водительского удостоверения.

Окончательную сумму компенсации можно определить только с помощью подписанного договора. В большинстве случаев виновная сторона должна возместить установленную иском стоимость минус лимит выплаты по страховому полису. Обратите внимание: страховые компании не могут осуществлять выплаты без учета износа ТС. Также в договор может быть включено возмещение дополнительных расходов потерпевших.

Виновник ДТП обязан возместить все расходы пострадавшей стороны, связанные с ремонтом ТС, однако стоимость возмещения ущерба будет рассчитана с учетом износа автомобиля

Регрессивный иск

В предусмотренных законодательством случаях страховая компания может подать регрессивный иск на виновного ДТП и потребовать возмещения выплаченных пострадавшим средств.

Такие неоднозначные и запутанные ситуации пугают всех автовладельцев. Но на практике все гораздо проще.

Во-первых, список случаев, в которых компания может подать регрессивное требование, состоит только из четырех пунктов.

Во-вторых, даже если против вас подали регрессивный иск, в большинстве случаев его можно легко оспорить в суде.

Для этого нужно обратиться к страховому брокеру, который:

  • проверит обоснованность доводов страховой компании о правомерности такого решения;
  • проведет экспертизу, которая проверит соответствие между выплаченной суммой и фактически нанесенным ущербом, а также факт получения этих средств пострадавшими;
  • проверит срок исковой давности по регрессу;
  • осуществит другие необходимые процедуры.

Помните: в большинстве случаев подобные заявления страховых компаний незаконны. С помощью страхового брокера вы сможете легко защитить свои права в суде и избежите лишних затрат.

Согласно правил КАСКО от УралСиба срок выплаты компенсации при ущербе, нанесенному авто, составляет не более 15 рабочих дней.

Как правильно рассчитать КАСКО онлайн в Ингосстрахе, можно узнать здесь.

Выбрать самое выгодное и лучшее КАСКО помогут рекомендации, изложенные тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/regress-po-kasko/

Регресс по КАСКО к виновнику

Регресс по КАСКО к виновнику
Страховая компания в отдельных случаях может предъявлять претензии регресса по КАСКО к виновникам аварии. Выясним, когда такая ситуация может возникнуть, а также определим, обязан ли водитель соглашаться с заявленными требованиями страховщика.

Мало кто при приобретении полисов автострахования интересуется понятиями суброгации и регресса. А это стоит знать, чтобы не пришлось возвращать страховой организации выплаченную компенсацию пострадавшему лицу.

И, поверьте, расходы из вашего кармана могут быть внушительными.

Рассмотрим подробнее понятие регресса по КАСКО страховой компании к виновнику ДТП.

Что это такое

Страховые организации не очень рады, когда приходится платить по страховке, тем более за виновников дорожно-транспортных происшествий.
В некоторых случаях после произведения выплат по страховому случаю страховщики взыскивают потраченные средства с виновного в аварии лица. И тогда имеет место регресс.

В соответствии с правилами, страховщиком виновного лица производится выплата компенсации, что отражена в регрессном требовании.
Но стоит помнить, что есть случаи, когда сумму ущерба платит автовладелец. Обычно при оформлении КАСКО агенты говорят, когда именно страхователь должен возмещать ущерб самостоятельно.

Суть регресса в том, что страховая компания платит компенсацию, а затем требует ее с виновного в аварии лица. Но так как виновник определяется только судом, то и регрессное требование выдвигается при наличии соответствующего решения судебного органа.

Как быть, если подтверждением виновности автособственника в дорожно-транспортном происшествии будет только справка из отделения ГИБДД и протокол о нарушении административного характера? Регрессные требования к нему страховой компанией предъявляться не могут.

Нередко подается исковое заявление с указанием суммы выплат по КАСКО минус предельный размер выплат по обязательному автострахованию.

Но учтите, что выплаты по КАСКО производятся согласно условиям, прописанным в соглашении, а не Гражданскому кодексу Российской Федерации, где прописаны особенности возмещения нанесенного ущерба.


Возмещается причиненный ущерб по КАСКО без учета износа транспортного средства, по цене на ремонт СТО, может быть включено ряд дополнительных расходов потерпевших, что предусмотрены страховыми программами.

В соответствии с ГК России виновники нанесения ущерба должны возмещать затраты на ремонт. Некоторые из юристов убеждены в том, что износ стоит учитывать.

Вопрос регресса по договору КАСКО рассматривается в ст. 965 Гражданского кодекса.
Стоит отметить, регресс возможет только при условии, что страховщик и страхователь заключили соглашение имущественного страхования, а не страхования от риска угрозы здоровью и жизни, даже если имеет место дорожно-транспортного происшествия.

Кто имеет право предъявить требование по регрессу по КАСКО

Как уже упоминалось, право предъявлять требования по регрессу по КАСКО есть у страховых компаний, которые произвели выплату по риску за виновника.
Такое право организация имеет в случае:

  • умышленного причинения вреда жизни и здоровью пострадавшего в аварии лица;
  • причинения вреда здоровью при алкогольном опьянении водителя;
  • когда виновник скрылся с места происшествия;
  • причинения вреда лицом, у которого нет допуска к управлению транспортным средством.

Стоит знать такие правила:

  1. Для подачи иска страховой компании по КАСКО по праву регресса сначала производится выплата по ущербу страхователю.
  2. Страховой компанией взыскивается уплаченная сумма только тогда, когда ее страхователь является пострадавшим лицом.
  3. Наличие права предъявлять регрессные требования не лишит пострадавшего требовать с виновного лица возмещения вреда, что не покрыла страховая выплата.
  4. Виновное лицо, которое является истцом при рассмотрении регрессного дела по КАСКО, может оспорить величину выплаченной компенсации страховщиком.

Что делать, если не вписан в полис

К примеру, в страховку КАСКО вписано только одного водителя, хотя фактически им управляют 2 человека.

Ранее в таких случаях страховые организации отказывались выплачивать компенсацию, если за рулем на момент аварии находилось лицо, которое не вписано в полис. А известно, что внесение нескольких водителей в страховку влияет на ее стоимость.

30.01.2013 года Верховным судом Российской Федерации дано разъяснения для страховщиков. Содержит такой документ 29 страниц.

Принято постановление обязать выплачивать страховым компаниям страховые премии. То есть, страховщик должен перечисляться компенсационные средства водителю, который указан в полисе, даже в тех случаях, когда в дорожно-транспортное происшествия попало лицо, имя которого отсутствует в полисе.

Суд считает, что страховые организации страхуют транспортное средство, а не человека, который управляет транспортом. А значит, выплата должна производиться в обязательном порядке.
Но вот остается риск того, что будет выдвинуто регрессное требование, если попал в аварию водитель, который не вписан в договор КАСКО.

Можно ли не платить, если страховая фирма предъявит такое требование? Такого права у вас нет. Но вот уменьшить затраты можно, приобретя страховку от риска своей халатности. То есть, дополнительно оформите ДСАГО, чтобы полис покрывал ответственность вплоть до 1 млн. рублей.

Так можно будет оплатить долг перед страховой компанией, что возник из-за ДТП, в котором вы стали участником.Есть и такой вариант – уменьшить объемы выплат. Для этого стоит уверить суд в вашей невиновности, или хотя бы снизить степень вины. Тогда с вас не возьмут 100 процентов от выплаченной суммы компенсации.

Что для этого нужно:

  1. Докажите, что в аварии есть иные обстоятельства столкновения машин, которые повлияли на действия виновного лица.
  2. Присутствуйте при проведении экспертиз транспорта пострадавшего лица, чтобы увериться в том, что не прибавлено лишнего.
  3. Обжалуйте виновную сторону.
  4. Убедитесь, что в акте осмотра транспорта не прописаны повреждения, которые не получены при ДТП.
  5. Обратите внимание, учтено ли износ авто, правильно ли произведена калькуляция.

Если по вашей вине произошла авария, на момент которой вы находились за рулем служебного авто и стали виновником, сумма взыскания не может превысить величину зарплаты.

Остальные средства погашаются компанией, на балансе которой находится транспортное средство, и в которой работает виновник аварии.

Примеры из судебной практики

Иногда автомобилисты пытаются урегулировать спор о возмещении выплаченной страховой компанией суммы в досудебном порядке. За это время вы установите удобный график, в соответствии с которым будете погашать задолженность.

Но есть также и шанс, что при рассмотрении ситуации еще до суда отпадет необходимость обращения в уполномоченный орган, чтобы добиться правосудия.

Чтобы разобраться, как именно осуществляется регресс по КАСКО, приведем следующие примеры из судебной практики.

Ведь все случаи разнятся.

Ситуация 1

Произошла авария и через два месяца страховая организация предоставила одному из участников уведомление-претензию о том, что он является регрессным должником. Размер долга перед страховщиком составил 400 тыс. рублей.

Суд определил, что именно данное лицо является виновным в дорожно-транспортном происшествии. Только есть одна неясность – почему страховой организацией насчитано такую большую сумму по нанесенному ущербу.

Гражданин обратился в суд для рассмотрения дела о превышении суммы требования.

После разбирательств стало ясно, что при проведении экспертизы повреждений транспортного средства, виновник не присутствовал (его не приглашали). Было посчитано одни и те же повреждения. Страховая компания провела новую проверку уже в присутствии виновного лица.

Размер компенсации был уменьшен до 280 000 рублей.

Ситуация 2

В аварию попали 2 автомобиля. Оба водители нарушили правила дорожного движения, что подтверждает протокол, составленный инспектором ГИБДД.
Одно авто пострадало несильно (ущерб не превышает 15 000 рублей). Второе транспортное средство повреждено больше (ущерб составляет 200 000 рублей).

Суд определил, что виновность водителя первого автомобиля составляет 70%, а второго – 30%. Соответственно, первый водитель обязан заплатить второму автомобилисту 70% от суммы ущерба (140 тыс. руб.), а второй первому – 30% от размера ущерба (4,5 тыс. рублей)

Каждая из сторон имеет страховой полис КАСКО, поэтому были согласны с судебным решением.

Существует ли срок давности

Исковая давность при регрессе с виновника по КАСКО составляет три года (ст. 1079 Трудового кодекса). Отсчет этого времени стоит начать с того момента, когда произошла авария.


Даже в том случае, когда срок действия полиса окончился, но 3 года с момента дорожно-транспортного происшествия не прошло, сохраняйте страховку и документацию, которая касается аварии и способна уменьшить степень виновности.

Если три года прошло, а страховая компания все равно предъявила претензию о регрессе, вы не должны ничего платить. Просто напомните о том, что срок давности уже истек.

Регресс по КАСКО – неприятная ситуация для автовладельца, которая отразится на его бюджете. Но стоит помнить не только свои обязательства, но и права.
Ведь иногда страховая компания превышает свои полномочия и требует либо слишком большую сумму, либо предъявляет претензии незаконно. Именно знания правил предъявления претензий позволят вам защитить себя.

: Что такое Регресс

Источник: http://avtourist-DTP.ru/regress-po-kasko-k-vinovniku/

Регресс страховой по КАСКО

Регресс по КАСКО к виновнику

Страхование транспортного средства – важный аспект для каждого автомобилиста, потому что следует ранее заботиться о безопасности своего имущества.

Процесс вождения зачастую сопровождается разнообразными неприятными ситуациями (аварийными происшествиями, порчей авто, кражей, умышленным подпалом или мошенничеством).

Но со страхованием для владельцев ТС все проблемы не решаются сразу, потому что могут возникнуть другие непредвиденные ситуации, например, со страховщиком, который будет отказываться покрывать ущерб.

В данной статье мы поговорим о регрессе страховой по КАСКО, объясним, в каких случаях выплачивается, по каким условиям, кто имеет право на это, а также приведем примеры из судебной практики.

Данная информация будет полезной для всех, потому что от непредвиденных ситуаций и разбирательств со страховщиками себя полностью оградить нельзя.

В каких случаях выплачивается

Перед тем, как ознакомиться с правами сторон в этом процессе, и о самом механизме возмещения страховой выплаты от виновного лица, следует знать – в каких ситуациях это возможно.

По регламенту ГК, виновник всегда должен нести наказание за свои правонарушения, включая финансовые компенсации.

Но такое право СК имеет исключительно в следующих случаях:

  • если доказана умышленность действий виновника для причинения вреда жизни и здоровью, имуществу автомобилиста-потерпевшего;
  • совершению в состоянии опьянения правонарушения, ставшего страховым случаем;
  • когда виновный автомобилист скрылся с места своего нарушения и отказался помогать действию;
  • управлял транспортным средством без наличия на это прав.

Прежде чем вынести такой вердикт, проводится расследование органами ГИБДД, независимой экспертизой страховщиков, в дело могут вмешаться и автоюристы страховщиков.

Если доказали вину гражданина по одном из предыдущих пунктов, то ему требуется выплатить запрашиваемую страховщиком потерпевшего сумму.

В таких случаях и становится в надобности полис ОСАГО, который компенсирует последствия гражданской ответственности автомобилиста.

Условия регресса по КАСКО к виновнику ДТП

Автомобилист, действия которого стали причиной страхового случая, обязывается возмещать расходы для устранения материальных последствий.

Зачастую размер регрессивного иска по КАСКО минус может стать меньшим благодаря лимиту ОСАГО, но если существует разница между суммами, то она возлагается на самого виновника.

На сумму компенсации не влияет степень износа ТС, а лишь повреждения от конкретной аварии.

Если виновника признают неплатежеспособным, то есть он не может возместить расходы страховщика потерпевшего за один раз, то суд решает удерживать с него определенную часть от официальных месячных доходов. При этом закон не позволяет взыскать сумму больше, чем 50% зарплаты.

Если же на тот момент виновник выплачивает элементы или другие виды компенсаций, то удерживаться будет такая сумма, чтобы у него оставалась половина месячного дохода в любом случае.

За виновником даже после судебного решения остается право пользоваться услугами автомобильных адвокатов и подавать апелляцию для обжалования постановлений.

Кто имеет право предъявить требование

В первом пункте данной статьи мы коротко объяснили, что предъявлять запросы на регресс по КАСКО имеют право страховщики, производившие компенсационную выплату своему клиенту, виновнику происшествия.

Следует понимать, что требования по регрессу по страховому полису предъявляются страховщиком после получения официальных выводов суда.

Страхователя уже после наступления страхового случая, который предусматривает договор по КАСКО, получает денежную компенсацию на покрытие ущерба от своей СК.

А агентство уже имеет право потребовать регресс всех потраченных денежных средств от виновного лица.

Страховщики и их клиенты обязаны ознакомиться и учитывать правила:

  1. Чтобы подать иск СК по КАСКО для регресса следует произвести компенсацию по ущербу своему клиенту.
  2. Страховщик имеет право требовать своим иском покрытие ущерба лишь тогда, когда суд официально признал его страхователя потерпевшим в ситуации.
  3. Пострадавший может в судебном порядке потребовать с виновника компенсировать те расходы на возмещение страхового случая, которые не покрылись страховкой.
  4. Виновное лицо (истец в деле с регрессом) может оспорить решение суда, а именно – величину компенсационной выплаты.

Если вы являетесь признанным виновником по предварительном следствию или по решению суда, то можете воспользоваться услугами опытного автоюриста и оспаривать такие положения с помощью апелляции в соответственных инстанциях.

Что делать, если регресс не вписан в полис

Поговорим о случаях, когда регрессивные компенсации не предусматриваются условиями договора по КАСКО.

Например, в страховой полис вписан один автомобилист, но по факту вождением автотранспорта занимаются два человека, такие меры приняты для снижения стоимости автострахования.

Еще несколько лет назад страховщики в подобных случаях категорически отказывались производить компенсационную выплату, если причиной ДТП стал человек, не вписанный в страховку.

Это значит, что регресс по КАСКО к виновнику не вписанному в страховку не предъявлялся, так, как страховщик покрывает ущерб от действия своего клиента.

Сейчас же страхуется транспортное средство, которое попадает в происшествия, а не конкретного водителя, поэтом выплата производится в обязательном порядке.

Но с регрессивным требованием возникает непонятная ситуация, в которой каждый раз следует разбираться.

Этим самым порядком виновники могу существенно уменьшить собственные растраты, купив страховой полиса от риска своих халатных действий (ДСАГО), покрывающий суммы даже в 1 000 000 рублей.

Таким образом, можно полностью покрыть регресс по КАСКО от страховой компании потерпевшего.

Хотя можно уверить суд в невиновности и тогда требование в таком возмещении отклоняется.

Для этого следует:

  1. Доказать, что причиной страхового случая стали иные обстоятельства или третьи лица.
  2. Активно содействовать расследованию дела, следить чтобы против вас не выдвигали лишние незаслуженные требования по делу.
  3. Сразу обжаловать обнаруженного виновника, если вы доказали свою правоту.
  4. Следите, чтобы в акт осмотра транспортного средства не внесли повреждения, непричастные к страховому случаю.
  5. Обратите внимание на правильность калькуляции последствий.
  6. Не забывайте о праве воспользоваться услугами опытного автоюриста.

Если же вы управляли служебным транспортом и стали причиной аварийной ситуации, а сумма покрытия последствий существенно превышает заработную оплату, то эту разница компенсирует компания-работодатель.

Но она может оставить за собой право забирать у вас часть месячного дохода, чтобы возмещать себе такие растраты.

Регресс по КАСКО: в каких случаях, срок давности, условия

Регресс по КАСКО к виновнику

Регресс по КАСКО к виновнику ДТП представляет собой требование страховщика возместить сумму, потраченную страхователем на ремонт машины, или вернуть компенсационную выплату.

Такие претензии в отдельных случаях могут предъявляться СК. Разберемся более подробно, когда может возникнуть подобная ситуация, а также выясним, должен ли автовладелец исполнять требования страховщика.

Далеко не все собственники авто при покупке полиса КАСКО проявляют интерес к понятиям суброгации и регрессу. Однако эти моменты необходимо знать, чтобы в определенный момент не пришлось отдавать компенсационные выплаты пострадавшему лицу в ДТП. Причем подобные расходы будут немаленькими, и выплачивать их придется из собственного кармана.

Что такое регресс по КАСКО?

Страховщики не особенно рады в случаях, когда им необходимо выплачивать автостраховку, тем более, если ее приходится выдавать виновнику аварийной ситуации.

В части случаев после осуществления компенсационных выплат по страховке СК пытаются взыскать потраченную сумму с виновника ДТП. И такая ситуация называется регресс.

Согласно основным правилам, страховщиком виновника аварии производится выплата возмещения ущерба, что отражается в требовании регресса.

Но здесь важно понимать, что в некоторых ситуациях все причиненные убытки приходится оплачивать страхователю своими силами.

Вся суть регресса заключается в том, что СК вносит на счет автовладельца компенсацию за ДТП, а затем требует ее вернуть виновному лицу. Но поскольку виновника аварии может определить только суд, то и требование, касающееся регресса, может быть выдвинуто исключительно на основании судебного решения.

В случае, когда в качестве подтверждения виновности в ДТП собственника авто будет только справка, составленная инспектором ГИБДД, и протокол, подтверждающий нарушение, носящее административный характер, тогда требования регресса к виновнику СК предъявить не сможет.

Обычно СК подают иск в судебную инстанцию с указанием размера выплат по полису КАСКО за минусом предельной суммы компенсации по ОСАГО.

Ущерб по автостраховке КАСКО возмещается без учета амортизации авто, по стоимости ремонта на СТО. В него могут включаться некоторые дополнительные расходы потерпевших участников ДТП, которые предусматриваются программой автострахования.

Согласно ГК РФ виновные лица в аварии должны самостоятельно оплачивать ремонт поврежденного ТС. Регресс по КАСКО описывается в статье 965 ГК РФ.

Требования регресса могут быть предъявлены только в случае, если между страховщиком и страхователем имеется подписанное соглашение имущественного страхования, а не просто оформлена страховка жизни и здоровья.

Кто имеет право требовать регресс по КАСКО?

Как уже говорилось выше, предъявлять требования, касающиеся регресса по полису КАСКО, имеют право все страховщики, которые выплатили компенсацию по риску за виновное в ДТП лицо.

Такое требования СК может предъявить при:

  • предумышленном причинении вреда пострадавшей стороне в ДТП;
  • условии, если виновник уехал с места происшествия;
  • нанесении вреда здоровью пострадавшему, по причине алкогольного опьянения лица, управляющего ТС;
  • причинении вреда лицом, у которого отсутствует допуск к вождению ТС.

Кроме того, важно знать ниже перечисленные правила:

  1. Для направления заявления СК по полису КАСКО с требованием регресса сначала необходимо осуществить компенсационную выплату страхователю.
  2. Страховщик вправе взыскивать только выплаченный ущерб тогда, когда страхователь является пострадавшей стороной.
  3. Требования регресса от СК не лишает пострадавшее лицо требовать с виновника аварии возмещения причиненного вреда, то есть выплаты за все то, что не покрыла страховка.
  4. Виновник аварии, при рассмотрении дела по регрессу КАСКО, может оспорить размер компенсации, уплаченной СК.

Какие действия следует предпринять, если водитель не вписан в полис?

Например, в полис КАСКО вписан только автовладелец, а по факту им могут управлять два человека.

Раньше в подобных ситуациях СК отказывали в выплате компенсации, если за рулем ТС в момент ДТП был человек, не вписанный в страховку.

Однако в январе 2013 года Верховный суд РФ разъяснил права страховщиков.

Постановление гласит, что СК обязаны выплачивать компенсации водителям, которые указаны в договоре автострахования, даже тогда, когда в аварию попало лицо, не имеющее к страховке никакого отношения.

Суд посчитал, что СК осуществляют страховку ТС, а не водителя, который имеет доступ к его управлению. Это означает, что возмещение убытков страховщику необходимо производить в обязательном порядке.

Однако риск того, что СК будет выдвинуто требование регресса по КАСКО к виновнику, не вписанному в страховку, все же остается.

Можно ли водителю будет избежать выплат, если страховщик потребует регресс? Такой вопрос волнует многих автолюбителей. Ответ на него прост. Подобного права у них нет.

Однако снизить расходы можно, при покупке страхового полиса от риска собственной халатности.

Это значит, что водителю придется дополнительно приобрести ДСАГО, для того чтобы полис смог покрыть его ответственность до 1 млн. рублей.

В случае, если подобный вариант существует, то водителю придется доказать суду свою невиновность, или по крайней мере уменьшить степень вины. В такой ситуации с него не будет взыскано 100% от компенсационных выплат.

Для этого необходимо:

  1. Доказать, что на возникновение ДТП повлияли определенные обстоятельства, которые виновное лицо не смогло предотвратить.
  2. Присутствовать в момент осуществления экспертизы автотранспорта пострадавшей стороны, с целью убеждения, что к ущербу не приписали ничего лишнего.
  3. Обжаловать собственную виновность.
  4. Убедиться, что в составленном документе осмотра ТС не указаны повреждения, полученные не в этом ДТП.
  5. Проверить, учтена ли амортизация ТС и правильно ли проведена калькуляция. 

Если вы стали виновником аварии, управляя в этот момент служебным ТС, то размер взыскания не может быть выше вашей заработной платы. Остальная сумма должна быть погашена организацией, которой принадлежит автомобиль.

Судебная практика

В некоторых случаях автовладельцы стараются самостоятельно решить спор о возмещении выплат СК, то есть в досудебном порядке. За этот период времени можно составить комфортный график платежей, по которому будет осуществляться погашение долга. В таком случае, у водителя есть шанс, что при регулярных выплатах, СК не придется обращаться в суд.

Чтобы понять, каким образом происходит регресс по полису КАСКО, рассмотрим примеры из судебной практики.

Пример №1

Случилось ДТП, и спустя 2 месяца СК предъявила по отношению к одному из участников претензию, в которой указано, что он является должником по регрессу. Сумма задолженности перед СК составляет 400 тысяч рублей.

Судом принято решение, что именно этот водитель является виновником аварии. Однако существует некоторая неясность, почему страховщик насчитал сумму, гораздо выше причиненных убытков.

Автовладелец подал иск в судебную инстанцию для рассмотрения вопроса об изменении размера требования СК.

После судебных разбирательств стало понятно, что в момент проведения экспертизы ТС пострадавшей стороны, виновное лицо отсутствовало, поскольку не было приглашено.

В результате экспертизы были посчитаны часть нанесенных повреждений дважды. СК снова провела проверку, при которой присутствовали все участники ДТП.

Как итог, размер возмещения ущерба по суду был снижен и составил 280 тысяч рублей.

Пример №2

Столкнулись 2 транспортных средства. Ни один из водителей не нарушил ПДД. Эта информация указана в протоколе, созданном сотрудником ГИБДД.

Одна машина почти не пострадала. Ее повреждения оценили на 15 тысяч рублей. Второе же авто получила ущерб в 200 тысяч рублей.

Судом выявлено, что виновность первого ТС составляет 75%, а второго — 25%. Соответственно, первый автовладелец обязан выплатить второму 75% от нанесенных при аварии убытков, а второй первому – 25%. И так как каждая из сторон, участвующих в ДТП, является обладателем полиса КАСКО, по этой причине соглашается с решением суда.

Каков срок исковой давности?

Исковая давность при регрессе по полису КАСКО к виновному лицу составляет три года. Отсчет времени начинается со дня аварии.

Если с момента наступления ДТП еще не прошло 3 года, необходимо сохранять полис и все бумаги, касающиеся аварии, даже если полис уже просрочен. Это поможет снизить степень виновности в суде.

Если 3 года прошло, а страховщик все равно настаивает на регрессе, то вы можете отказаться от каких-либо выплат. Просто вам нужно напомнить СК, что срок давности окончен.

И в заключение

Регресс по полису КАСКО является неприятным моментом для любого собственника авто. Ведь это может отрицательно повлиять на его бюджет. В этом случае, важно знать не только свои обязательства, но и права.

Помните, что страховщик может превышать свои полномочия, требуя слишком большую компенсацию, либо же предъявлять незаконные претензии. Поэтому знания всех правил помогут вам защитить свои интересы. 

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/regress-po-kasko

Просто о сложном: суброгация и регресс по КАСКО с виновника ДТП

Регресс по КАСКО к виновнику

Странное, для простого обывателя, понятие «суброгация». Кажется, без дополнительных познаний в областях права или страхования, невозможно разобраться. Но это не так.

MyStrahoi.ru

В области гражданского права закреплено значение этого понятия (ст. 965 ГК РФ).

Суброгация, это когда к страховщику, возместившему повреждения автомобиля своего клиента, пострадавшего по чужой вине, переходит право предъявления требования о компенсации понесенных им затрат.

Для наглядности разберемся с этим странным термином на примере.

Невиновный участник ДТП, клиент страховой, обратился за возмещением ущерба по полису КАСКО. СК удовлетворила обращение своего клиента, разумеется, по всем правилам (см. выше).

Деньги выплачены страховой (дефекты ТС составили 700 000 рублей), получены клиентом в полном объеме. После чего, страховщик пользуется прерогативой на суброгацию.

Предъявляет требования к виновному о компенсации понесенных СК затрат.

Но, поскольку у виноватого есть ОСАГО, то сначала СК идет с заявлением о компенсации своих затрат в страховую виновного и получает максимально возможную выплату по полису ОСАГО (400 000 рублей). Оставшиеся 300 000 рублей страховщик взыскивает с виновной стороны.

Основания для возникновения

Итак, основаниями применения суброгации по полису КАСКО являются:

  • наличие самого полиса на транспортное средство у пострадавшей стороны;
  • страховщик полностью компенсировал все затраты за дефекты поврежденного авто;
  • сумма, предъявляемая СК к возмещению затрат, превышает максимально установленный размер выплат по полису ОСАГО или такой полис у виновного отсутствует;
  • компенсация, распространяется только на имущественные правоотношения, т.е. возмещаются убытки только за разбитый автомобиль. Возмещение вреда за жизнь или здоровье людей в рамках суброгации недопустимо.

Срок давности по суброгации

Виновный думает: «Как долго после ДТП мне ждать письмо «счастья» о долге перед страховой?»

В этом случае, срок исковой давности составит 3 года (ст.ст. 196, 1079 ГК РФ). Исчисляется он с даты, когда произошло ДТП.

Если по истечению этого срока, страховщик все-таки предъявил претензию о компенсации понесенных им затрат от ДТП в рамках суброгации, то Вы смело заявляете, что срок исковой давности прошел.

Как не платить

А если срок исковой давности не прошел, возможно ли избежать участи должника перед страховой по этой самой суброгации?

Есть, рассмотрим подробнее:

  • если виновный в ДТП управлял не своим ТС, а своего работодателя, и при этом выполнял свои служебные обязанности, то ответственность в рамках суброгации понесет работодатель;
  • страховой компанией документы представлены не в полном объеме;
  • страховой компанией завышены требования по компенсации понесенных ею затрат;
  • полис ОСАГО виновного лица перекрывает требования СК по компенсации понесенных ею затрат;
  • у виновной стороны аварии, кроме ОСАГО, есть полис ДоСАГО, который может выступить дополнительным перекрытием затрат, если установленного лимита по ОСАГО будет недостаточно;
  • инициатор ДТП впоследствии оправдан, когда виновный оспорил факт своей вины в суде и судебным актом это лицо было оправдано.

Какие будут последствия для потерпевшего

Могут ли быть какие-нибудь неблагоприятные последствия для пострадавшей стороны при суброгации?

Да, могут. В случае, если факт ДТП не будет зафиксирован должным порядком, как описывалось выше, и если виновный не определен.

В такой ситуации получается, что обращаясь в свою страховую компанию за возмещением причиненного ущерба от ДТП, где виновный не определен и/или должным образом не зафиксировано произошедшее, вы лишаете ее права, в будущем, компенсировать понесенные затраты. В связи с этим, СК имеет право и будет вынуждена обратиться с взысканием к тому, кому произведены выплаты.

Регресс по КАСКО к виновнику ДТП

Еще одно не менее странное понятие, наподобие суброгации. На самом деле понятия регресс и суброгация очень схожи, работают на получение компенсации затрат страховых с виновных лиц. Рассмотрим регресс по полису КАСКО, как механизм взыскания с виновного в ДТП.

Регресс в рамках КАСКО – это взыскание страховой компанией денежных средств, с виновной стороны в ДТП, выплаченных потерпевшей стороне.

Также, аналогичным правом на взыскание с виновного потраченных компенсационных выплат пострадавшей стороне, может воспользоваться работодатель.

Какие основания имеет СК на предъявление взыскания в рамках регресса:

  • при умышленном нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшего в аварии лица;
  • при нанесении вреда здоровью, в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного) правонарушителя;
  • когда виновный уехал (намерено или непреднамеренно) с места ДТП;
  • если вред нанесен лицом, не имеющим разрешения на право управления ТС.

В отличие от механизма взыскания суброгации, при предъявлении СК к компенсации затрат в рамках регресса, к взысканию предъявляются как требования имущественного характера, так и требования неимущественного характера, т.е. возмещается вред нанесенный жизни и здоровью потерпевшего в ДТП.

Срок исковой давности в рамках регресса такой же, как и в суброгации – 3 года.

Суть регресса такова: СК уплачивает пострадавшему автовладельцу денежное возмещение за ДТП, а затем требует его взыскать с виновного лица. Но поскольку виновность человека определяется только в судебном порядке, то, соответственно, и удовлетворение требований, касающихся взысканий в рамках регресса, может быть исключительно в судебном порядке.

Справка, составленная сотрудником ГИБДД и протокол административного правонарушения, якобы подтверждающие вину инициатора аварии – не являются неоспоримыми доказательствами, подтверждающими факт вины инициатора аварии, и, следовательно, с такими доказательствами требовать с инициатора ДТП компенсации понесенных затрат СК в несудебном порядке, нецелесообразно.

Страховая компания, обращаясь в суд с исковым заявлением о компенсации произведенных СК затрат, вычитает суммы, компенсированные по полису ОСАГО виновного. Помним, что по КАСКО амортизационный износ не учитывается.

Также, к взысканию могут предъявляться некоторые дополнительные расходы пострадавших участников ДТП, которые предусматриваются программой страхования по КАСКО.

Читайте статью: В чем разница между страхованием КАСКО И ОСАГО, чтобы хорошенько понять отличия этих страховок.

Ставьте лайк и делитесь статьей в социальных сетях, ведь наш материал очень актуален и полезен. Так пусть как можно больше людей будут грамотными в вопросах страхования!

Источник: MyStrahoi.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/5c7ff7ad456c7000b33248d8

Адвокат 24/7
Добавить комментарий