Стоимость страховки от угона автомобиля

Сколько стоит страховка от угона автомобиля (КАСКО): калькулятор цены полиса и порядок оформления

Стоимость страховки от угона автомобиля

Оформить страховку только от угона автомобиля будет проблематично. Многие страховые компании предлагают застраховать этот риск в комплексе, совместно с другими. Объясняется позиция желанием исключить возможность мошенничества со стороны автовладельца.

Однако есть компании, которые предлагают застраховать авто от угона и хищения. Обычно этот риск входит в другие программы. Если автовладелец не хочет страховать авто по иным рискам, он может остановиться только на этом.

Говоря об утрате авто таким способом, следует отличать угон и хищение. Угон – завладение транспортом с целью передвижения, проще говоря, покататься.

Такие машины быстро находят брошенными, иногда с повреждениями. А хищение – целенаправленная кража авто с целью получения материальной выгоды: продать, разобрать на запчасти.

Эти виды могут входить в разные риски. Будьте внимательны при выборе страхового продукта.

Сколько стоит страховка

По средним данным цена полиса колеблется в районе 4% от цены транспортного средства. На нее влияет марка, модель и год выпуска, степень риска. Поскольку страховка от хищения относится к добровольному страхованию, тарифы у СК отличаются. По разным оценкам, максимальная стоимость полиса может составлять до 20% от цены ТС.

Также на стоимость полиса влияет дополнительные средства безопасности, например, встроенный в капот замок.

В качестве обязательного условия страховая может потребовать установку определенных противоугонных систем. С ним могут возникнуть сложности:

  • если авто на гарантии дилер может отказать в установке таких систем из-за нарушения целостности салона или иных деталей;
  • вероятно нарушение иных условий гарантии;
  • противоугонные системы требует ежемесячной оплаты.

На гарантийные автомобили рекомендуется уточнять все аспекты установки противоугонных систем заранее.

Узнать, сколько стоит страховка, можно у агентов, которые сделают подборку наиболее подходящих цен полисов КАСКО и требований, предъявляемых СК к противоугонным системам. Исходя из полученного списка, легко выбрать оптимальный по стоимости вариант, а застраховаться можно непосредственно в офисе выбранной страховой компании. Можете использовать удобный онлайн-калькулятор стоимости:

Документы и порядок оформления полиса

Оформить страховку только от угона можно по следующим документам:

  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС;
  • паспорт автовладельца;
  • доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель.

До подписания договора рекомендуется уточнить требования к противоугонному оборудованию. Если автовладелец согласен на установку этих систем, вначале нужно посетить СТО, на котором ему окажут такие услуги. Возможно, потребуется заключить дополнительный договор об обслуживании этих систем. После завершения всех операций следует отправляться к страховщику.

Согласовав все аспекты страхования, выбрав риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

Сколько получит автовладелец

Сумма выплаты будет уменьшена на амортизацию, которая определяется согласно году выпуска. Соответственно, чем старше автомобиль, тем выше сумма амортизации, поэтому покупать полис КАСКО от угона и хищения рекомендуется для новых автомобилей.

До заключения договора автовладельцу рекомендуется изучить порядок формирования страховой выплаты и определить, как на него влияет амортизация.

Некоторые страховые компании снижают выплаты из-за условий хранения автомобиля. К примеру, если он стоял на бесплатной парковке или во дворе дома, то причитающаяся сумма может быть уменьшена. В результате автовладелец может располагать суммой, на 30% меньше ожидаемой.

Как получить выплату

После оповещения полиции и совершения всех необходимых действий, рекомендуется позвонить в СК и сообщить о страховом случае.

Автовладелец должен будет явиться в офис страховщика, написать заявление, приложив к нему копии документов, оформленных в полиции. Заявление и пакет документов будет рассматриваться страховщиком согласно правилам страхования и условиям договора.

Возможные причины отказа в выплате возмещения

Страховщик может отказать в выплате возмещения, если:

  • транспорт был угнан вместе с документами;
  • второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК;
  • если угон авто произошел после утраты автовладельцем ключей от ТС. Таким образом, страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность;
  • нарушение способа хранения авто. К примеру, если определено, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы;
  • постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено по время угона;
  • подозрение в мошенничестве со стороны страхователя;
  • нарушение сроков оповещения страховщика о произошедшем.

Снижение риска хищения

Чтобы минимизировать риски, можно придерживаться следующих рекомендаций:

  • выбирать авто непопулярных марок. Существует статистика угонов, согласно которой среди преступников пользуются популярностью определенные марки автомобилей;
  • установка противоугонной маркировки – автомобиль легко опознать и сложно продать на разборку;
  • не оставлять машину на ночь во дворах, а отгонять на охраняемую стоянку – с них редко угоняют машины;
  • автомобиль при выходе закрывать, включать сигнализацию, не оставлять ключи и документы внутри.

Советы актуальны не только для транспортного средства, которое страхуется, но и всех остальных.

Оформление страховки от угона автомобиля может быть полезно владельцам дорогих авто. В случае кражи, собственник транспортного средства получит возмещение от страховой компании, что компенсирует его ущерб.

Источник: https://AutoLawyer.guru/straxovka/ot-ugona-avto/

Страховка от угона автомобиля

Стоимость страховки от угона автомобиля

В 2019 году только полис КАСКО может предусматривать страховку от угона, цена которой зависит от технических характеристик транспортного средства и вида страхования (комплексного, стандартного, с франшизой).

Что это

Страховка от угона представляет собой дополнительный (помимо основного – ОСАГО) полис страхования, предусматривающий в качестве одного из страховых случаев – кражу автомобиля.

Важно понимать, что обязательный полис ОСАГО, оформление которого установлено на законодательном уровне, не предусматривает возможности в получении возмещения при угоне, краже автомобиля. Застраховать машину от угона можно только по полису КАСКО, цена которого значительно выше.

Указанный полис страхования обладает некоторыми особенностями, в частности:

  • в случае наступления ДТП наличие вины водителя не имеет значения;
  • полис допускает возмещение и того ущерба, произошедшего без участия третьих лиц (случаи наезда на статичные или движущиеся предметы, в том числе ограждения, заборы, столбы и прочее).

Различают четыре основных вида полисов КАСКО:

  • стандартный (классический вид страховки);
  • с франшизой.
  • КАСКО от угона;
  • упрощенный.

В рамках КАСКО от угона может быть предусмотрен следующий вид компенсации:

  • натуральный (путем предоставления взамен другого автомобиля, сходного по всем техническим параметрам с угнанным);
  • в денежном выражении (клиент, при наступлении страхового случая, получает компенсацию, равную стоимости прежнего автомобиля).

Отличия угона от кражи

В рамках Уголовного кодекса принято различать такие деяния, как кража и угон ввиду различия у них квалифицирующих признаков преступления.

Под кражей понимают тайное хищение чужого имущества, целью которого выступает желание обогатиться путем присвоения этого объекта с последующей его реализацией или без такового.

Под угоном понимают противоправное деяние, направленное на завладение чужим имуществом (автомобилем) без цели его присвоения и наживы.

Исходя из вышесказанного понятно, что главным отличительным признаком этих видов преступлений выступает наличие/отсутствие цели обогащения. Согласно анализу категории угона и кражи, под действие полиса попадает второй из перечисленных случаев.

Владельцу похищенного ТС необходимо предоставить документ из полиции, подтверждающий следующее:

  • был зафиксирован факт угона ТС;
  • сотрудники переквалифицировали угон в кражу.

Рассчитать страховку от угона

Рассчитать страховку от угона можно следующими способами:

  • при личном посещении страховой компании;
  • на официальном сайте страховой.

Чтобы узнать сколько стоит КАСКО необходимо учесть следующие технические параметры автомобиля, которые влияют на последующий расчет стоимости:

  • год выпуска;
  • длительность эксплуатации (фактическое время эксплуатации авто на дорогах, так как может не совпадать с периодом выпуска ТС);
  • объем страховых случаев, которые клиент желает включить в договор (вид полиса).

Могут ли отказать в оформлении

Большинство страховых компаний преднамеренно предоставляют полис от угона только при комплексном страховании. Это объясняется тем, что компания пытается не допустить рисков, связанных с мошенническими действиями владельца автомобиля (так как стоимость полиса от угона значительно меньше, чем компенсационные выплаты при наступлении страхового случая).

При несогласии собственника ТС на комплексное КАСКО страховая может отказать в заключении договора.

Есть и другие причины для отказа в оформлении:

  • ТС находится в списке наиболее угоняемых автомобилей;
  • стоимость ТС слишком высока, что может повлечь нерентабельность деятельности компании.

Как оформляется полис

Для оформления полиса КАСКО необходимо соблюсти определенный алгоритм, представленный следующими моментами:

  • обращение в страховую компанию для ознакомления с условиями договора и расчетом стоимости полиса;
  • оплата стоимости полиса и вознаграждения сотруднику страховой компании (последнее не имеет обязательный характер);
  • предоставление автомобиля на осмотр;
  • составление акта об оценке и имеющихся на авто повреждениях;
  • составление договора страхования с приложением акта об оценке;
  • выдача и вступление в силу полиса КАСКО.

Документы

Для вступления в отношения по страхованию автомобиля собственнику (физическому лицу) необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • карточка, подтверждающая регистрацию ТС.

При этом важно соблюдение следующих правил:

  • автомобиль не должен предоставляться в пользование третьим лицам, в том числе и сдаваться в аренду, лизинг, прокат (пункт может быть исключен из числа обязательных к соблюдению, но приведет к увеличению стоимости полиса);
  • ТС состоит на учете в ГИБДД;
  • ТС имеет транзитные или постоянные номерные знаки;
  • собственник ТС (водитель) – гражданин РФ;
  • ТС используется для личного извоза (не допускается использование в качестве такси-извоза).

Для юр. лиц

В отношении юридических лиц устанавливаются некоторые особенности оформления полиса, в частности бывает так, что на одном служебном авто ездят несколько лиц, это обуславливает необходимость увеличения стоимости полиса страховой компанией.

Для получения полиса КАСКО юридическому лицу потребуются следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на автомобиль;
  • паспорт и доверенность лица, являющегося представителем компании-страхователя;
  • расчетный счет в банке, по которому компания ведет транзакции;
  • документы, подтверждающие регистрацию в качестве юридического лица и постановку на учет.

Может ли страхователь не платить

Страховые компании, предлагающие полис КАСКО, устанавливают в договоре ряд страховых случаев, наступление которых не влечет компенсационные выплаты.

Документы на авто остались в салоне

Опираясь на неблагоприятную практику 90-х годов, когда мошенники преднамеренно оформляли страховой полис и имитировали преступление, связанное с угоном ТС, с оставшимися в салоне документами о регистрации и ПТС, появился судебный прецедент, посредством которого страховым компаниям допускается отказать в выплате компенсации, если владелец не предоставит документов на авто.

Нет вторых ключей

Если владелец ТС с КАСКО заранее (до наступления страхового случая по угону) не уведомит страховую компанию о том, что вторые ключи были им утеряны, ему могут отказать в компенсации.

Правило не распространяется на случаи, когда у владельца априори отсутствуют вторые ключи и такой отказ в выплате считается неправомерным.

Ключ похитили

Существует практика, по которой страховой агент отказывает клиенту с полисом КАСКО, у которого были похищены ключи и, в следствие чего, произошел угон ТС. Причина их отказа в данном случае – невнимательность и халатность владельца транспортного средства.

Однако такой отказ тоже может быть признан неправомерным посредством оспаривания в судебной инстанции, если истец (владелец угнанного ТС) сумеет доказать обратное и предоставить соответствующие справки об угоне и постановления о возбуждении уголовного дела от правоохранительных органов.

Другие причины

Существуют иные причины, по которым могут отказать в возмещении страхового случая, к таковым относятся:

  • автомобиль был найден и его возвратили владельцу;
  • действия по угону ТС были спланированы самим владельцем автомобиля в корыстных целях;
  • событие, произошедшее с ТС не является страховым случаем;
  • размер ущерба не превышает стоимости полиса (в случае с КАСКО с франшизой).

Когда отказ в выплатах законен

Выделяют случаи законного отказа в предоставлении клиенту компенсационных выплат за угон, к таковым относятся следующие:

  • автомобиль, являющийся предметом договора страхования, не был оборудован противоугонным средством (марка, модель которого может также отражаться в договоре);
  • клиент нарушил сроки уведомления страховщика об угоне (максимальный срок, в течение которого необходимо сообщить о наступлении страхового случая не превышает недели);
  • нарушение условий договора, требующих оставление автомобиля только на охраняемых парковочных местах или стоянках, оборудованных видеонаблюдением, в следствие чего имел место угон ТС;
  • клиент слишком безответственно относился к предмету страхования (оставлял ТС открытым, не вынимал ключей из замка зажигания при оставлении автомобиля и прочее);
  • ТС было изъято госорганами;
  • клиент предоставил не достоверную информацию при оформлении полиса КАСКО;

Страхование других транспортных средств

Закон предусматривает оформление страхового полиса и на иные транспортные средства, помимо автомобилей.

Так, стоимость полиса на мототранспортные средства будет сравнительно меньше чем автотранспортного.

В некоторых случаях допускается страхование велосипеда, но ввиду особенностей данной категории транспорта он выступает движимым имуществом и страхуется по полису, не связанному с КАСКО от угона.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://prokolesa24.ru/strahovka-ot-ugona/

Оформление ОСАГО от угона автомобиля

Стоимость страховки от угона автомобиля

Что такое ОСАГО? ОСАГО – это полис обязательного страхования, при котором страхуется автогражданская ответственность во время дорожного движения.

То есть, в случае если вы становитесь виновником наступления ДТП, страховая компания берет на себя ответственность по возмещению убытков пострадавшей стороне в пределах установленных лимитов.

Что касается порчи вашего автомобиля, кражи или его угона, то ни в законодательстве, ни в страховом договоре об этом нет ни слова. Соответственно подобная функция относится к другому страховому продукту, а именно КАСКО.

Страховые случаи по ОСАГО

В чем суть страховки ОСАГО? ОСАГО – это обязательное автострахование ответственности при управлении транспортным средством. Ключевое слово «ответственности», а не автомобиля. Поэтому не нужно путать данное определение с угоном или порчей имущества. По ОСАГО страховой компанией производятся выплаты потерпевшим при ДТП, а если быть точнее, то при наступлении следующих страховых случаев:

  • вы сбили пешехода и тем самым нанесли ущерб его жизни, здоровью, имуществу;
  • в результате аварии вы нанесли ущерб другим участникам ДТП, в том числе их жизни, здоровью и автомобилю;
  • вы нанесли ущерб пассажирам;
  • вы нанесли ущерб любому имуществу третьих лиц.

Важно понимать, что если вы виновник ДТП, то страховые выплаты по ОСАГО производятся потерпевшей стороне. Причиненный вред вашему здоровью и автомобилю не компенсируется, так как вы являетесь виновником аварии.

Личные расходы ложатся на ваши плечи. Вы сможете получить возмещение только в случае, если вы стали пострадавшей стороной и не нарушили правил дорожного движения.

А сами выплаты производятся не вашей страховой компанией, где вы оформили ОСАГО, а страховой компанией виновника ДТП.

Однако, в страховом договоре и в законодательных положениях «Об обязательном страховании», есть ограничения по выплатам, а именно:

  • до 500 000 рублей на выплаты, связанные с восстановлением здоровья пострадавших;
  • до 400 000 рублей на выплаты, связанные с восстановлением автомобиля и другого имущества;
  • 25 000 рублей на погребение жертв ДТП.

Некоторые заявители требуют возмещение морального ущерба, однако данное требование не поддерживается законодательством и отклоняется страховыми компаниями.

Если в результате дорожно-транспортного происшествия нанесены серьезные увечья, как третьим лицам, так и имуществу, и установленный размер возмещения страховой компанией не покрывает всех расходов, тогда разницу обязан выплачивать виновник аварии. Таким образом, полис ОСАГО не имеет никакого отношения к угону вашего автомобиля и тем более не позволяет получить страховую компенсацию. Этим вопросом занимается другой вид автомобильной страховки.

Является ли угон страховым случаем

Как мы уже выяснили, ОСАГО не защищает от угона и тем более не страхует ваш автомобиль. ОСАГО задействовано только с целью возмещения ущерба третьим лицам, которые пострадали в ДТП по вашей вине.

Если вы хотите застраховать транспортное средство от угона, тогда вам нужно обратиться в страховую компанию для оформления договора КАСКО.

КАСКО – это комплексное страхование вашего автомобиля, которое позволяет получить компенсацию в таких случаях как:

  • угон;
  • порча автомобиля третьими лицами;
  • порча имущества в результате стихийных бедствий;
  • повреждение машины во всех видах ДТП;
  • кража, хищение;
  • повреждение авто при неосторожности;
  • разрушение транспортного средства при несчастном случае.

Сразу стоит отметить, что стоимость КАСКО в несколько раз дороже ОСАГО, однако и размер выплат здесь намного выше.

В связи со страховкой большого количества видов ущерба по отношению к вашему автомобилю, не все компании оказывают данный вид услуг из-за высокого риска наступления страхового случая.

Что касается угона, то в последнее время и вовсе владельцы авто умышленно провоцируют кражу с целью получения страховой выплаты. Но, тем не менее, застраховать автомобиль по договору КАСКО можно во всех крупных компаниях России.

Как получить страховую выплату

Итак, если наступил страховой случай, а именно вашу машину угнали, то нужно соблюдать определенный порядок действий, при котором можно получить страховую выплату согласно договору КАСКО. Владелец автомобиля должен совершить следующие действия:

  1. Вызвать сотрудников полиции.
  2. Зафиксировать факт угона машины.
  3. Уведомить в телефонном режиме сотрудника страховой компании о наступлении страхового случая – угоне авто.
  4. Полицией составляется протокол осмотра с места происшествия.
  5. Составляется справка об угоне автомобиля, которую нужно будет предоставить в офис страховой компании.

Перед тем как подписать протокол, обязательно ознакомьтесь с его содержанием и правильностью заполнения информации, только потом подписывайте.

В страховую компанию необходимо попасть и написать заявление в течение суток после угона авто. К заявлению подается определенный перечень документов.

А если угнанный автомобиль был куплен в кредит, тогда дополнительно нужно оповестить и банковскую организацию.

Необходимые документы

Оформив страховку от угона, при наступлении страхового случая вы можете рассчитывать на возмещение стоимости авто. Если факт угона зафиксирован полицией, то далее вам следует обратиться в офис компании для написания заявления. К заявлению прикладывается следующий пакет документов:

  • заявление по установленному образцу на бланке компании;
  • паспорт владельца авто;
  • справка из полиции об угоне транспортного средства;
  • копия протокола из полицейского участка и постановления о возбуждении уголовного дела;
  • договор КАСКО;
  • квитанция, подтверждающая оплату страховых услуг (при наличии);
  • документы на транспортное средство – техпаспорт, свидетельство о регистрации, диагностическая карта;
  • гарантийное письмо от страхователя, что он обязуется вернуть размер страховой премии в течение 14 дней, если автомобиль будет обнаружен полицией;
  • полный комплект – ключи от машины, брелок, чипы противоугонных систем, прочее.

Наличие ключей является обязательным условием, так как в случае, если владелец их потерял, или забыл в автомобиле, то данное действие расценивается уже не как угон, а неосторожность водителя. Однако иногда подобное положение дел удавалось спорить в суде.

Если каких-то документов у вас не будет на руках по причине их кражи вместе с угнанным автомобилем, то данный факт необходимо зафиксировать в протоколе полиции. То же самое касается и тех бумаг, которые временно приобщены к уголовному делу.

Тогда подтверждением для страховой компании послужит акт об изъятии. Что касается документов на авто, то все они имеются у страховой компании в сканированном виде, так как подавались при оформлении страховки от угона.

Отсутствие некоторых бумаг по уважительной причине не является причиной для отказа страховой компанией принимать от вас заявление об угоне автомобиля.

Действия водителя после страховой

Согласно регламенту, после того, как вы подали документы в страховую компанию, получить возмещение можно не ранее чем через 20 дней после окончания розыскных мероприятий. На них отводится 2 месяца.

Далее компания назначает сумму страхового возмещения и производит выплату. Несмотря на небыстрый срок получения компенсации за угон автомобиля, вам ничего не остается, как только ждать разрешения ситуации.

Никаких самостоятельных мер по писку машины проводить не стоит.

Если возникают какие-то задержки или проблемы с выплатой страховой суммы по договору КАСКО, сотрудник страховой компании должен о них вам сообщить не позднее, чем за 5 дней до даты фактического получения денег.

А если выплаты затягиваются и никаких уважительных причин за этим не следует, то нужно написать жалобу на имя руководителя компании, а при отсутствии действий – подать иск в суд.

Подобное на практике встречается нередко, так как страховка КАСКО включает в себя большие размеры компенсаций, особенно в случае угона, хищения, несчастных случаев, когда требуется выплатить полную стоимость авто.

Поэтому будьте готовы к сложностям и внимательно читайте договор на этапе его заключения. Так как некоторые страховые компании заведомо включают в пункт «Обязанности сторон» ограничения, о которых на консультации замалчивают.

Согласно данным статистики, в России факт угона фиксируют достаточно часто, однако только лишь в 40% случаев полиции удается найти краденое авто. В результате чего страховые компании неохотно страхуют ТС от угона.

Если все идет по плану, и страховая компания выполняет свои обязанности по выплате страхового возмещения, то необходимо ознакомиться с нюансами размера компенсации:

  • вы получите полный размер стоимости автомобиля при его угоне, если в течение года не получали никакого страхового возмещения на ремонт;
  • если условие «Ущерб автомобилю» соблюдался в течение года, и вы получали компенсацию, тогда сумма выплат уменьшиться на стоимость произведенных работ;
  • при расчете размера стоимости автомобиля нужно учитывать его амортизацию: для машин до 2-х лет размер износа составит 15%, а для машин старше 2-х лет – 10%;
  • на размер страховой выплаты при угоне влияет только заводская комплектация автомобиля. Если какие-то усовершенствования проводились ранее за счет владельца, например, тюнинг, установка новых дисков и прочее, то это не принимается в расчет.

Таким образом, не стоит путать ОСАГО и КАСКО.

ОСАГО – это страхование ответственности на дороге, то есть страхование действий водителя перед другими участниками, а КАСКО полностью страхует ваш автомобиль от любых негативных действий, как с вашей стороны, так и со стороны третьих лиц, стихийных бедствий. Поэтому если вы хотите обезопасить себя от угона машины, необходимо заключать договор КАСКО.

Источник: https://arenda-taxi.com/poleznye-materialy/strahovka/strahovka-ot-ugona-avtomobilya/

Угон или кража

  • Угон – неправомерное завладение транспортным средством без хищения.
  • Кража – тайное завладение чужим имуществом. Также автомобиль могут забрать при разбое, грабеже, вымогательстве или мошенничестве.

Угоном называют такие преступные действия, когда автомобиль был забран для передвижения или последующего извлечения выгодны (перепродажи).

А кражей происшествие называют, если преступники тайно вскрывают замки и противоугонные системы с целью завладения транспортным средством.

Страховка от угона автомобиля покрывает практически все виды хищений. При их наступлении застрахованному лицу выплачивается покрытие.

Когда отказывают в оформлении страховки

  • Если стоимость транспортного средства высокая, а само оно неоднократно подвергалось угону.
  • Часто страховые компании отказываются оформлять противоугонную страховку отдельным пакетом, предлагая весь комплекс страховых услуг.

Когда страхователь отказывается платить

  • Если документы остались в салоне угнанного автомобиля.
  • Отсутствует второй комплект ключей. Однако, если застрахованное лицо вне наступления страхового случая утратило второй комплект ключей, о случившемся необходимо уведомить страховую компанию.
  • Если у владельца транспортного средства похитили ключ от автомобиля, после чего с его помощью угнали авто. Страховая может списать это на халатное отношение к имуществу и отказаться платить. Этот пункт легко оспаривается в судебном порядке, но чтобы предотвратить отказ, достаточно обратиться в полицию с заявлением о краже.
  • Иные причины. Иногда страховые компании мотивируют отказ чем-то экзотическим. К примеру, автомобиль угнали не в том районе, где был подписан страховой договор (иногда страховщики включают такой пункт в договор). Это является прямым нарушением прав собственности на транспортное средство. Суд признает такой пункт договора незаконным.

Важно! По вышеперечисленным случаям суд всегда принимает сторону застрахованного лица. Отказывать по таким пунктам могут небольшие компании. Потому оформлять страховку от угона стоит только в крупной проверенной страховой, которая оказывает услуги много лет.

Когда отказ от выплаты законен

  • Если в договоре указано, что оставлять транспортное средство нужно на платной охраняемой стоянке. При этом автомобиль был угнан с улицы. Часто компании предлагают заключить договор на более выгодных условиях, но с обязательным включением такого пункта. Лучше этого не делать. С платных охраняемых стоянок автомобили практически никогда не угоняют.
  • Договор обязывает застрахованное лицо установить противоугонное средство на автомобиль и держать его включенным. А во время угона устройство было отключено из-за неуплаты или сломано.
  • Мошенничество или халатность. Если транспортное средство угнали с оставленными внутри документами и ключами.
  • Если превышен срок оповещения об угоне авто. В большинстве случаев такой срок составляет не больше 7 дней. Если просрочка случилась по уважительным причинам, необходимо обратиться в страховую по поводу восстановления срока с указанием причин. При отказе – стоит обращаться в суд.

Как сделать минимальной цену страховки и возможность угона

Стоимость страховки напрямую зависит от рисков угона автомобиля. Существует несколько способов сделать минимальным риск угона. Они обязательно учитываются при расчете выплат:

  • При покупке выбирайте «непопулярную» марку авто. Чтобы узнать рейтинг «популярности» у мошенников, изучите общедоступную статистику угонов.
  • На автомобиль установите противоугонную маркировку. Это сделает авто малопривлекательным для злоумышленников.
  • Оставляйте транспортное средство на охраняемой стоянке.
  • При выходе из транспортного средства закрывайте го и ставьте на сигнализацию. Никогда не оставляйте ключи в замке зажигания.
  • Не оставляйте детей в салоне автомобиля, даже если выходите на несколько минут. Автомобиль могут угнать вместе с малышами или выбросить их прямо на улицу.

Получение выплаты при угоне

Алгоритм при угоне транспортного средства:

  • При обнаружении пропажи немедленно позвоните в страховую компанию.
  • Напишите заявление в полицию и попросите документальное подтверждение о принятии заявления.
  • В этот же день отправляйтесь в офис страховой компании и начинайте процедуру оформления выплаты.

Стоимость страховки от угона

В среднем, цена страховки от угона автомобиля становит 3 – 5% от стоимости транспортного средства. Сумма, в первую очередь, зависит от марки автомобиля и степени риска. Каждая страховая компания располагает данными собственной статистики. При попадании марки авто в группу риска стоимость страховки может достигать 15 – 20%. Часто страховщики отказывают в заключении договора.

Страховые компании могут предложить скидку при условии установки дополнительных противоугонных элементов. Такое оснащение окупится через несколько лет, однако нужно учесть некоторые моменты:

  • Дополнительное оборудование нарушит условия гарантии, если транспортное средство эксплуатируется на гарантийных условиях. При оформлении страховки непосредственно в салоне автодилера, уточните – не повлияет ли на гарантийные условия установка дополнительного оборудования.
  • Иногда для установки противоугонной конструкции приходится повредить кузов автомобиля или обивку салона.
  • Часто установка противоугонных систем влечет за собой ежемесячную абонентскую плату.

Важно: Обязательно уточняйте все моменты до оформления полиса. В противном случае, сэкономив на одном пункте, вы потеряете средства на других.

Подводим итог

Пока регистрируются случаи угона транспортных средств, стоит оформлять страховку от угона. Страховая компания возместит ущерб в случае угона. Избежать проблем с оплатой поможет правильный выбор страховой и подробное изучение договора.

Источник: https://auto-lawyer.org/straxovanie/straxovka-ot-ugona-avtomobilya.html

Стоимость КАСКО от угона

Стоимость страховки от угона автомобиля

КАСКО от угона представляет собой вид страхования, получение выплат по которому возможно при угоне или краже транспортного средства. Идеально подходит для водителей с приличным стажем, которые не опасаются ДТП, желающих защитить своё транспортное средство от угона.

Однако даже и у них могут угнать автомобиль. Неутешительны и данные статистики, согласно которым, процент раскрываемости преступлений, связанных с угоном авто, невысок. Какая цена на КАСКО от угона и выгодно ли такое страхование?

Основные преимущества

Программы страхования КАСКО от угона обладают множеством преимуществ для владельцев транспортных средств:

  1. риск остаться без автомобиля и денежных средств при оформлении страховки значительно снижается.
  1. приемлемая стоимость 1,2–2,1% от автомобиля оправдывает себя, позволяя сохранять массу времени, нервов и денежных средств.
  1. дополнительных требований к стажу вождения не предъявляется, как это бывает во многих других программах.

При покупке КАСКО от угона рекомендуется внимательно изучить договор. Если остаются непонятные спорные моменты, нужно разрешить их во избежание возникновения неожиданных случаев в дальнейшем.

Допустимые исключения

В процессе страхования по КАСКО от угона допускаются исключения, когда компания оставляет за собой право не выплачивать обозначенные суммы. Происходит это в следующих случаях:

  • если на момент угона водителю «посчастливилось» забыть ключи зажигания. При этом подразумевается, что водитель намеренно стимулировал обстоятельства по ускорению страхового случая;
  • другой причиной являются документы, которые в момент угона располагались в самой машине. Грабителям и угонщикам значительно быстрее похитить и продать такой автомобиль. Автоугонщик останется не найденным, и возникнут затруднения со страховой компанией.
  • ещё одна категория, не подлежащая страховому случаю, связана с тем, что владельцу не вернули машину, сданную в аренду и т.д.

Причины нелюбви страховщиков к страховкам «по угону»

Страховка, выдаваемая в страховых компаниях в момент угона автомобиля, носит название «частичного КАСКО». Страхование, исходя исключительно из угона, не слишком популярно среди страховщиков, и на то есть свои причины:

  1. высокая вероятность мошенничества покупателей. Данные опасения идут из девяностых годов XX века, когда клиент совершал угон сам у себя для того, чтобы стимулировать выплаты по КАСКО.
  2. значительно более редки страховые случаи кражи авто, либо его угона, если для сравнения берётся ущерб. Учитывая, что стоимость КАСКО от угона составляет приблизительно 1–2% от автомобиля, убытки весьма внушительны, и это совсем невыгодно.

Справка: процент компаний, занимающихся страховками «на угон», весьма значителен. В дополнение, как правило, всегда идёт «ущерб», что подразумевает «полное КАСКО».

В данный момент осуществляются лишь первые шаги к страховым продуктам под названием «КАСКО от угона». В данный момент это скорее связано с продвижением услуг и марок систем против угона, нежели с реальным страхованием данного вида.

Компании по страховке КАСКО только от угона

Самыми известными компаниями в России, которые осуществляют страхование авто только от угона, не учитывающими риск под названием «ущерб», являются: Зетта, Интач, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, Согласие, Сургутнефтегаз, Тинькофф, УралСиб, Цюрих.

Важно: для уточнения конкретных условий, связанных с противоугонным страхованием, следует обратиться в эти компании, поскольку возможны изменения.

Среди вариаций предусмотрено страхование продукции по «КАСКО от угона» и усечённый вариант «ущерба». Среди компаний, предоставляющих подобные услуги: Ингосстрах, МАКС, Ренессанс.

Следует внимательно изучить схему выплат, поскольку дешёвый страховой продукт способен нанести существенные убытки при угоне. Лучше всего отдать предпочтение «полному КАСКО».

Посмотрите видео по КАСКО

Требования к противоугонным средствам

Предусмотрен свод требований к противоугонным автомобильным системам, которыми производится выплата КАСКО по угону.

Статистика гласит, что автомобили делятся на конкретные категории риска. Если риск угона существенно возрастает, ужесточаются требования у страховых компаний к системам против угона, устанавливаемым на автомобилях.

Требования в различных компаниях также не отличаются единством: где-то они мягче, где-то жёстче.

Помимо этого, в каждой из страховых компаний применяется статистика угонов, ведь единой базы по данным происшествиям пока не существует.

Стоимость систем против угона может иметь различный ценовой диапазон, особенно, в спутниковых системах. Она может быть весьма существенной, что по карману не всем автовладельцам. Получить низкий тариф на страхование можно, если на транспортном средстве установлен противоугонный комплекс последней марки, которая стоит больше, нежели чем сама противоугонная страховка КАСКО.

Каско от угона цена, тарифы, формула расчёта

Стоимость КАСКО против угона не может быть строго фиксированной. Основой для расчёта является процент от того, сколько стоит сам автомобиль. Стоимость данной страховки против угона подразумевает различные факторы. К ним относятся: регион, марка и модель транспортного средства, возраст водителя, водительский стаж, франшизы, противоугонные системы.

Если сравнивать с полным пакетом КАСКО, то есть, «угон» + «ущерб», стоимость противоугонного КАСКО невелика, и на неё не оказывают влияние многочисленные факторы.

Для того чтобы произвести грамотный расчёт страховки КАСКО от угона, следует использовать калькулятор для онлайн-расчётов, в котором отражены предложения компаний, с предоставлением услуги по сравнению между собой и покупке со скидкой.

Лучше всего использовать онлайн калькулятор каско. Для этого со страницы с результатами нужно сделать переход при помощи пункта «Покрытие». Понадобится выбрать не «Полное каско», чтобы перейти в «Специальные продукты».

Варианты страховок

Страховые компании зачастую предлагают не фиксированные страховые продукты. В основном, это защита от определённых страховых случаев на конкретный период. Применение специальных систем против угона с расположением автомобиля на охраняемой стоянке снижает стоимость КАСКО от угона при сравнении с первоначальным уровнем.

Продажа страховых продуктов КАСКО против угона производится далеко не всеми компаниями.

Прекрасной альтернативой является «КАСКО — угон и полная гибель» при похищении или нахождение в состоянии, не подлежащем ремонту.

Идеально подойдет тем, кто не желает переплачивать за страховку, не имеющую должного эффекта, и желающим защитить автомобиль от серьёзных рисков, которые чреваты полной потерей транспортного средства.

Следует понимать, что основным фактором при расчёте страховки по угону будет являться риск под названием «ущерб». Тем, более что ущерб, причиняемый автомобилю, встречается значительно чаще средних убытков и угона. В отдельных случаях степень риска приблизительно одинакова, однако это случается скорее для машин, которые пользуются спросом среди профессиональных угонщиков.

Где дешевле

Величина тарифов по КАСКО от угона, согласно страховой сумме или стоимости, находится в переделах до 2%. Компания допускает скидки по КАСКО на определённые комплексы против угона, однако, помимо стоимости комплекса, придётся ежегодно производить оплату абонементного обслуживания. Последнее часто имеет место при наличии спутниковой сигнализации.

Сказать, в какой компании стоимость страховки против угона будет дешевле, однозначно нельзя. В различных страховых компаниях эта величина существенно варьируется. Оказывает влияние тип, марка и год выпуска транспортного средства.

Теоретически возможна экономия при страховании автомобиля в другом регионе. Однако многими транспортными компаниями страховка производится исключительно по месту прописки.

Кроме того, с наступлением страхового случая возникает масса трудностей, связанных с нахождением страхователя на другой территории.

В данный момент противоугонные тарифы составляют от 3 до 5% стоимости авто, как приблизительная величина. Величина зависит от попадания автомобиля в группу риска. При этом стоимость КАСКО возрастает до 15–20%.

Противоугонная автомобильная страховка по КАСКО может быть рассчитана на основании следующей формулы:

Справка: страховые выплаты подразумевают сумму, которая указана в договоре, за исключением не оплаченной амортизации, франшиз и взносов, и суммы производимых ранее выплат.

Когда страховой случай наступил

Страхователю следует понимать, что если автомобиль однажды угнали, будет возмещён ущерб, в рамках которого учитывается амортизация, возраст и степень износа, автомобиля.

Справка: в процессе заключения договора, отражающего процедуру по угону, важно учитывать не только амортизацию, но также понимать разницу в понятиях «угон» и «хищение».

  • Угон подразумевает присвоение авто не в целях его перепродажи, а как средства передвижения. Транспортное средство, вероятнее всего, благополучно найдут спустя определённое время.
  • Хищение связано с завладением автомобилем, направленным на то, чтобы получить от него материальную выгоду. При этом похитившие лица приложат массу усилий, чтобы автомобиль никогда не смогли найти.

Именно поэтому возбуждение уголовного дела не начинается мгновенно. За несколько дней следователям станет понятно, угон ли это, либо хищение. Если машину в итоге так и не найдут, происходит открытие уголовного дела, связанного с фактом хищения.

Наравне с обращением в ГИБДД, при угоне автомобиля обычно заявляют страховую компанию. Страховщиками процесс часто затягивается, поскольку они приступают к страховым выплатам спустя 2 месяца после похищения.

Справка: пострадавшему выдаётся постановление, с которым он отправляется в страховую компанию и передаёт заявление, связанное с выплатой страховки. Особую роль приобретает квалификация дела, связанного с угоном или хищением.

Если произошёл угон, страхователь получит выплату, вне зависимости от факта установления хищения автомобиля. Во втором случае, чтобы получить выплату, потребуется присвоение статуса похищения, с последующим предоставлением копии постановления в страховую компании по поводу открытия уголовного дела.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страхование автомобилей КАСКО по угону является признанным в России. Данная услуга предоставляется значительным количеством страховых компаний. Страхователь должен выбрать оптимальное предложение, которое лучше всего защитит его интересы.

Как происходят выплаты

После рассмотрения дела страховыми компаниями, начинаются выплаты застрахованному лицу. Выплаты производятся на основании не сложной схемы:

  • после того, как будет возбуждено уголовное дело, оплачивается обозначенный процент страховой суммы;
  • после закрытия или приостановления дела, если авто не было найдено, произойдёт доплата суммы по частям.

Важно: с началом выплат по данной страховке следует заключить с владельцем транспорта средства соответствующий договор. Это своего рода предосторожность, если транспортное средство найдётся.

Если это произойдёт, произойдёт закрытие договора по окончании выплат, равно как и уголовного дела. В том случае, если автомобиль не найдут, денежную сумму придётся возвратить страховой компании.

Таким образом, стоимость КАСКО нельзя назвать однозначно, поскольку она зависит от многих факторов. Страховка «только от угона» встречается нечасто, равно как и страхование не новой машины. Выбирая вариант для страхования, важно тщательно подбирать противоугонную систему, поскольку от неё зависит тариф и условия страхования.

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/kasko/ot-ugona/

Адвокат 24/7
Добавить комментарий