Суброгация по ОСАГО с виновника в аварии

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Суброгация по ОСАГО с виновника в аварии

Если гражданин стал инициатором дорожно-транспортного происшествия, то он подвергается многочисленным процедурам взыскания – как материального характера, так и правового. Один из таких инструментов – это суброгация страховой компании по ОСАГО с виновника ДТП.

Далеко не каждый водитель в полной мере осведомлен об особенностях проведения процедуры суброгации по ОСАГО с виновника ДТП. Но знать хотя бы основные нюансы нужно обязательно, так как возможные финансовые издержки могут приобретать достаточно крупные значения.

Что такое суброгация страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Под суброгацией понимается процедура, когда страховая компания, предоставившая установленные соглашением компенсационные выплаты своему клиенту при наступлении страхового случая, изыскивает с виновника дорожно-транспортного происшествия средства для возмещения понесенных затрат.

Исходя из данного определения: такое явление, как суброгация по ОСАГО с виновника ДТП отсутствует, суброгация по ОСАГО возникает лишь между страховыми компаниями.

Взыскание положенного возмещения с виновного в аварии гражданина актуально лишь при наличии КАСКО у потерпевшего.

Если уточнить, то суть процесса суброгации такова, что после компенсации ущерба страховщиком своему страхователю по КАСКО в связи с попаданием в ДТП, компания может воспользоваться правом на истребование понесенных убытков с виновного лица. Возникает суброгация тогда, когда страховой компанией было затрачено на покрытие страхового случая больше, чем предусмотрено договором автогражданской ответственности ОСАГО.

Закон о суброгации страховой компании по ОСАГО

Нет законодательной базы, обеспечивающий регламентом суброгацию по ОСАГО с виновника ДТП.

Однако определение понятия суброгации и основные нюансы процесса уточнены в ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации. Дополнительно нужно учитывать иные нормативные положения. К примеру, стоит обратить внимание на ст.

939 ГК РФ, в соответствии с которой страховая компания, оформившая соответствующее соглашение с гражданином, обязуется погасить полученный им ущерб при возникновении страхового случая. Ст.

947 ГК РФ уточняет особенности положенных выплат.

Также могут быть использованы другие позиции нормативно-правовой системы России, которые прямо или косвенно освещают основные тонкости процедуры суброгации с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Причины суброгации к виновнику аварии по ОСАГО

Как уже было ранее установлено, суброгация по ОСАГО к виновнику ДТП не может быть осуществлена.

Что касается причин реализации процесса суброгации, стоит отметить ст. 965 ГК РФ.

В соответствии с ее положениями страховщик, выплативший страховые суммы при наступлении предусмотренного страховым договором случая, получает право истребовать компенсацию в пределах выплаченных значений с лица, ответственного за убытки (400 тысяч рублей по ОСАГО, если ущерб составил более 400 тысяч рублей взыскание по суброгации происходит с виновника аварии).

В п. 1 ст. 965 ГК РФ уточняется, что стороны соглашения могут исключить вариант с суброгацией. Однако в этом же пункте предусмотрено, что данное ограничение признается ничтожным, если требования направляются к лицу, умышленно причинившему убытки. То есть право на суброгацию может быть реализовано по причине возникновения затрат, за одним исключением – при неумышленном причинении ущерба.

При этом для реализации суброгации с виновника аварийной ситуации нужно обеспечить соответствие конкретным условиям:

  • окончательно установлена причастность одного из участников дорожно-транспортного происшествия к инициации аварии – данная позиция должна быть документально подтверждена инспекторами ГИБДД;
  • наличие действующего соглашения КАСКО между страховой компанией и гражданином, который был признан пострадавшим;
  • компенсационные выплаты в отношении пострадавшего были произведены в полном объеме – величина определяется в соответствии с результатами проведенной экспертизы;
  • срок исковой давности на момент обращения не истек;
  • сумма суброгации с инициатора ДТП не превышает сумму, которая была выплачена пострадавшему по страховому договору.

Нужно учитывать две ситуации, когда суброгация не может быть взыскана. Первая – если было установлено, что дорожно-транспортное происшествие произошло по независящим от участников аварии причинам (в связи с неумышленными действиями (п.1 ст. 965 ГК РФ)). Вторая – потерпевший не имеет претензий к виновнику по каким-либо причинам (п.4 ст. 965 ГК РФ).

Однако в этом случае рассчитывать на страховые выплаты не стоит – ведь отсутствие намерений подразумевает отсутствие необходимости получения компенсационных начислений.

Порядок действий в результате суброгации от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Какого-либо регламента реализации суброгации по ОСАГО с виновника ДТП законом не предусмотрено, так как данное явление попросту не закреплено ни практикой, ни нормативными документами.

Касательно проведения процедуры суброгации с виновного в аварии водителя по КАСКО, стоит разобрать следующий порядок действий:

  1. Уточняется виновное и пострадавшее лицо в случившемся дорожно-транспортном происшествии.
  2. По нормам закона, потерпевший вправе подать запрос на получение денежного возмещения либо к виновнику, либо в страховую фирму по ОСАГО или КАСКО.
  3. Если водитель обратился в страховую организацию и компенсационные выплаты были предоставлены в полном размере, СК по КАСКО могут воспользоваться возможностью истребовать возмещения затрат с инициатора аварийной ситуации – как при самостоятельном направлении претензии, так и через суд.

Касательно действий гражданина, в отношении которого реализуется процедура суброгации, ему нужно учитывать следующий алгоритм:

  1. Ни в коем случае не следует игнорировать претензию от страховой компании или исковое заявление от судебных структур.
  2. Соглашаться с изысканиями истца также не следует.
  3. Нужно получить информацию по проведенным ремонтным работам и экспертной оценке, согласно которым была рассчитана сумма компенсации.
  4. Важно тщательно проанализировать: не были ли учтены при уточнении размера денежного возмещения исправление повреждений, причина приобретения которых заключается не в рассматриваемом ДТП.

Дополнительно рекомендуется для достижения успеха в обжаловании претензии воспользоваться услугами квалифицированного юриста с большим опытом деятельности в данной сфере. Однако актуальность данного совета зависит от суммы взыскания – не редкость, когда траты на защитника прав и интересов превышают требования истца.

Расчет суммы суброгации

По суброгации по КАСКО (важно помнить о невозможности проведения процесса по ОСАГО) к страховой фирме переходит право на истребование с виновного лица компенсации всей суммы, затраченной на восстановление пострадавшего имущества, а точнее – оставшейся непокрытой после получения выплат по ОСАГО, по которым расчет осуществлялся по единой методике. Если же гражданин был признан виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия лишь частично, то величина суброгации устанавливается в соответствии со степенью его вины.

У обоих участников дорожно-транспортного происшествия есть актуальный на дату аварии полис автогражданской ответственности от разных страховых организацией.

Потерпевший при этом подал запрос о получении компенсации в СК в связи с наступлением предусмотренного договором страхового случая.

В такой ситуации возмещение ущерба поступает от фирмы виновного лица – водители в этом процессе практически не задействуются.

По сути, реализуется следующая схема: одна страховая компания компенсирует убытки другой страховой компании по положениям соответствующего соглашения с клиентами. Если же реальная сумма ущерба превышает полученные выплаты по ОСАГО, то с виновника ДТП по суброгации взыскивается разница.

Дополнительно стоит отметить наиболее распространенные случаи использования суброгации – это является актуальным, если участники аварийной ситуации оформили европротокол по ОСАГО, а стоимость проведения ремонтных работ составила более 100 тысяч рублей.

В такой ситуации виновный ДТП компенсирует фирме затраты, превышающие установленную сумму оп ОСАГО. Иначе говоря, если на восстановление транспортного средства было затрачено 110 тысяч рублей, то 10 тысяч рублей изыскивается с инициатора происшествия.

Оспаривание виновности

Если уже были получены требования по суброгации, то избежать необходимости в возмещении затрат страховой компании можно в следующих ситуациях:

  • если обвиняемый сможет доказать наличие полиса автогражданской ответственности и потребует от своего страховщика покрыть изыскиваемый ущерб;
  • если виновное лицо докажет собственную невиновность;
  • если инициатор дорожно-транспортного происшествия подтвердит, что причиненный пострадавшей стороне ущерб меньше, чем отражено в требованиях страховой фирмы;
  • если истек установленный законом срок исковой давности;
  • если были выявлены нарушения регламента процедуры со стороны страховой организации.

Все вышеприведенные позиции могут быть приведены гражданином как на стадии досудебного урегулирования проблемы, так и в ходе судебного разбирательства.

Снижение суммы выплат

Далеко не редкость, когда оценка причиненного ущерба выполнена с нарушениями. К примеру, в смете может учитываться стоимость ремонтных работ таких повреждений, возникновение которых обусловлено не актуальным дорожно-транспортным происшествиям, а иными причинами.

В связи с этим является рекомендуемым запросить и тщательно проанализировать все материалы, по которым были проведены соответствующие расчеты. Если были выявлены позиции недостоверной информации или значительные ошибки, то необходимо в обязательном порядке направить в уполномоченные структуры письменное возражение на полученную претензию.

Если на проведение экспертной оценки не был приглашен виновник происшествия, то ему следует написать заявление об отмене заочного решения на основании того, что ответственная организация не направляла уведомление о месте и времени осуществления осмотра пострадавшего транспортного средства. В этом случае есть смысл возражать против признания установленной стоимости.

Дополнительно нужно подать ходатайство о проведении судебной независимой экспертизы. Если же автомобиль уже был восстановлен, то оценка может быть установлена по имеющимся материалам дела.

Высока вероятность, что при повторном определении стоимости будет выявлено явное завышение значений, а также иные нарушения при оформлении экспертного заключения. Если эти позиции обнаружатся, то можно не только снизить величину требований по суброгации с виновника ДТП, но и вовсе избавиться от них.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по суброгации с виновника ДТП – это временной период, в течение которого страховая компания может воспользоваться правом для обращения в суд с целью получения возмещения затрат от виновника дорожно-транспортного происшествия. Важно: если установленный срок не был соблюден, пострадавшая сторона лишается возможности реализации соответствующих требований.

В рассматриваемой ситуации исковая давность установлена в 3 года, тогда как иные страховые вопросы обычно должны быть разрешены на протяжении 2 лет.

Необходимо учитывать, что игнорирование ответчиком претензий со стороны страховой организации в ожидании того, пока не истечет период для обращения, общепринято признается судом в качестве недобросовестных действий.

В итоге, СК может подать ходатайство о восстановлении сроков и получить причитающиеся выплаты.

Заключение

Итак, суброгация не столь частое явление в сфере страховых отношений, поэтому многие водители попросту не осведомлены о ее особенностях.

И все же реализация данного инструмента может стать значительным препятствием для формирования финансовой стабильности гражданина.

В качестве иных неприятных последствий можно выделить тот факт, что статус юридической «чистоты» лица будет испорчен судебными разбирательствами по столь незначительному вопросу.

Важно учитывать, что страховые компании имеют представление о тонкостях истребования компенсаций. Поэтому и автовладельцу стоит знать, как обжаловать процедуру суброгации к виновнику ДТП – лишь это позволит ему обеспечить защиту собственных прав и интересов, предусмотренных положениями законодательной системы Российской Федерации.

ВопросОтвет
Что такое суброгация?Под суброгацией понимается процедура, когда страховая компания, предоставившая установленные соглашением компенсационные выплаты своему клиенту при наступлении страхового случая, изыскивает с виновника дорожно-транспортного происшествия средства для возмещения понесенных затрат.
Какие статьи обеспечивают нормативно-правовое регулирование суброгации с виновника ДТП?Определение понятия и основные нюансы процесса суброгации уточнены в ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Когда виновник ДТП может обжаловать суброгацию от страховой компании пострадавшего лица?Если:
  • истек срок исковой давности;
  • выявлены факты нарушения регламента суброгации со стороны фирмы-взыскателя;
  • установлена невиновность предполагаемого инициатора аварии;
  • доказано, что стоимость ущерба ниже, чем предъявлено в требованиях заявителя.
Какой срок исковой давности по суброгации от страховой компании?В отличие от стандартных претензий, период обращения по суброгации составляет 3 года.

Источник: https://avto-praktik.ru/osago/subrogatsiya-s-vinovnika-dtp/

Особенности применения

Как правило, страховые компании не спешат выдвигать претензии стразу же после происшествия. Нередки случаи, когда после аварии проходит более 2 лет, и вдруг виновник инцидента, успевший благополучно забыть о содеянном на дороге, неожиданно получает неприятное письмо с предложением выплатить круглую сумму.

Действительно, страховая компания вовсе не обязана требовать деньги по горячим следам. Закон предусматривает трехлетний срок исковой давности, отсчет которого ведется от даты ДТП.

В подобной ситуации оспаривать законность требований непросто, ведь прошло немало времени, и большинство документов, касающихся аварии, могут быть благополучно утеряны. На это и делает ставку коварный страховщик.

К слову, регрессные требования могут быть предъявлены в течение 3-х лет от момента выплаты компенсации потерпевшей стороне.

Автоюристы настоятельно рекомендуют участникам аварии, независимо от степени их вины, хранить все полученные в результате разбирательства документы до окончания срока исковой давности.

Автомобилисту, в адрес которого была применена суброгация, следует также знать, что размер компенсации должен соответствовать фактической сумме ремонта. Закон запрещает страховым компаниям включать в эту сумму дополнительные расходы, связанные с выполнением ими своих обязательств перед клиентом.

Если вина автомобилиста является не полной, а частичной, то и взыскание финансовой компенсации должно производиться пропорционально между всеми виновниками происшествия.

В каких же случаях водителю, спровоцировавшему дорожный инцидент, следует опасаться претензий со стороны страховщика? Практика показывает, что суброгация по ОСАГО с виновника ДТП чаще всего взыскивается в том случае, когда потерпевшая сторона предусмотрительно оформила договор КАСКО. Имея такой полис, пострадавший водитель может ни о чем не волноваться. Страховщик полностью восстановит поврежденный автомобиль своего клиента, а финансовые вопросы будет самостоятельно решать с водителем, спровоцировавшим аварию.

Но не все так страшно для водителя, спровоцировавшего ДТП. Обязательное страхование гражданской ответственности защитит часть его финансовых средств.

При выдвижении суброгативных требований к неаккуратному водителю, его страховая возьмет на себя выплату компенсации в пределах лимита в 400 тысяч рублей, установленного законом «Об ОСАГО» на 2018 год.

И только если сумма ремонта этот лимит превышает, виновнику инцидента все же придется расстаться с деньгами из собственного кармана.

Таким образом, возможность взыскать с водителя, ставшего причиной происшествия, деньги возникает при соблюдении следующих условий:

  1. Потерпевшая сторона заключила договор КАСКО.
  2. Страховая полностью возместила ущерб пострадавшему.
  3. Стоимость ремонта превысила установленный по ОСАГО лимит.

Существуют и ситуации, при которых предъявление финансовых требований в рамках суброгации невозможно:

  1. У обоих участников столкновения в наличии лишь полис ОСАГО. В таком случае, требовать компенсацию ущерба, превышающего лимит, может только потерпевшая сторона лично. СК в этом споре участия не принимает.
  2. В результате разбирательства водитель, ставший причиной происшествия, не установлен.

Как защититься от возможных исков

Дорога может преподнести автомобилисту сюрприз в любой момент. И если избежать столкновения по своей или чужой вине удается не всем, вопросом, как защититься от исков со стороны страховых компаний, каждый автомобилист может озадачиться заранее.

Одним из вариантов решения данной проблемы может стать заключение договора добровольного страхования ДСАГО. Этот договор заключается в дополнение к обязательному полису ОСАГО и покрывает ущерб, значительно превышающий установленные законом лимиты. В зависимости от суммы страховой премии, владелец такого полиса может рассчитывать на защиту в размере от 600 тысяч до 3 миллионов рублей.

Если приобретение дополнительной страховой защиты не по карману автовладельцу, помочь ему избежать исков от страховщиков может лишь аккуратное поведение на дороге и четкое соблюдение всех положений ПДД. Следует помнить, что суброгация применяется лишь к виновнику столкновения. Потерпевшая же сторона находится под защитой автогражданки.

Если автомобилист выберет тактику игнорирования писем от СК о компенсации убытков, ему не избежать судебного разбирательства.

Примеры из судебной практики

Судебная практика по вопросам суброгации в России достаточно обширна. Очень часто страховщики не утруждаются попытками решить спор в досудебном порядке, в результате чего инициатор ДТП получает в свой адрес повестку на судебное заседание.

При этом страховщики могут игнорировать наличие полиса ОСАГО и ДСАГО, а в некоторых случаях намеренно завышать стоимость ремонта автомобиля, чтобы получить возможность выставить требования в рамках суброгации. Следует сказать, что суд не всегда удовлетворяет иски страховщиков, нередко бывает, что в результате разбирательства решение суда утверждает отказ в суброгации по ОСАГО.

Наглядно варианты решений можно увидеть на примерах из судебной практики:

  1. Автомобиль в результате дорожного инцидента получил повреждения, оцененные экспертами в 450 тысяч рублей. Но в ходе судебного разбирательства выяснилось, что спровоцировали происшествие не действия водителя, а внешние факторы. В результате суд отклонил иск страховщика. Автомобилисту было выплачено возмещение в рамках лимита.
  2. Ущерб имуществу в результате аварии составил 600 тысяч рублей. Страховщик виновника частично покрыл требования по суброгации, выплатив по полису ОСАГО 400 тысяч. Разницу суд постановил взыскать с водителя, ставшего причиной столкновения.
  3. Страховщик подал иск по суброгации, указав в нем стоимость ремонта 470 тысяч рублей. Ответчик заявил о несогласии с выставленными претензиями и потребовал проведения независимой экспертизы. Разбирательство показало, что страховщик завысил цену на запчасти и ремонтные работы. В результате сумма иска была снижена до 390 тысяч. Всю сумму ущерба покрыла страховая компания виновника в рамках полиса ОСАГО.

Езда по правилам сегодня является не только вопросом безопасности, но и способом защиты собственных финансовых интересов. Садясь за руль, не стоит полагаться только на полис обязательного автострахования. Важно помнить, что, став причиной ДТП, можно столкнуться с таким неприятным явлением, как финансовые требования по полису ОСАГО со стороны страховщика к виновнику аварии.

Источник: https://strahovoy.online/spory/subrogatsiya-po-osago-s-vinovnika-dtp.html

Cуброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Суброгация по ОСАГО с виновника в аварии

С появлением требований обязательного страхования водителей, в обиход вошло несколько юридических терминов, описывающих этот процесс.

Термин суброгация означает замену. В случае страхования, это право страховой компании требовать возмещения убытков с виновника ДТП. Такое право ей переходит от потерпевшего, после того, как страховая компания выплатила ему компенсацию.

С юридической точки зрения, суброгация по ОСАГО помогает избежать двойных выплат. Однако, требуя деньги с виновника ДТП, компания получает их от его страховщика. То есть водитель не платит со своего кармана.

Максимальная сумма выплат равна 400 тысячам рублей. Если ущерб от аварии превышает этот лимит, то остальную сумму должен выплатить сам водитель, виновный в ДТП.

Особенности суброгации при ДТП

Сразу после аварии потерпевший в ней водитель имеет право на получение выплат. Эту компенсацию ему выдаст страховая компания, оформившая полис ОСАГО. Только после этого сама эта компания сможет требовать от страховщика виновного погасить ущерб.

Учитывая, что лимит выплат 400 тысяч рублей, то страховая компания виновника ДТП может воспользоваться суброгацией только в случае превышения данной суммы.

Виновнику предъявляется претензия в письменном виде. Она должна содержать факты о его нарушениях, которые свидетельствуют о вине. Доказательства должны быть весомыми. Также необходимо указывать сроки выплат и их сумму.

В случае отказа виновника аварии платить, дело передаётся в суд.

Случаи из судебной практики

Суброгация ОСАГО в судебной практике связана с отказами водителей добровольно компенсировать ущерб. Многие из них объясняют это непризнанием своей вины или несогласием с размером суммы.

Бывают также случаи, когда страховые компании подают иск в суд, даже не уведомив о претензиях ответчика. При этом, поскольку сама суброгация при ДТП не является редкостью, то и судебная практика по ней весьма разнообразна и обширна.

Стоит привести несколько часто встречающихся примеров из такой практики:

  • У водителя есть полис ОСАГО, однако страховая компания подала иск в суд. Такой иск обычно отклоняют, обязывая взыскивать средства по полису во внесудебном порядке;
  • Обман страховой компании. Это ситуация связана с отсутствием законных оснований требовать с водителя погашения затрат страховой компании. Суд в таком случае станет на сторону водителя. Тогда страховая компания идёт на обман. Она проводит экспертизу, в результатах которой указаны завышенные суммы ущерба (стоимость ремонта), а также необходимость ремонтировать исправные детали. Через пару лет водитель получает претензии страховой компании. В случае невыплаты дело передаётся в суд. Там обман обычно и раскрывается. Суд отклоняет иск, на том основании, что страховая компания даже не уведомила ответчика о проведении экспертиз для установления ущерба. Также при проведении повторной экспертизы судом устанавливается, что данные об ущербе, заявленные страховой компанией, сильно завышены;
  • Удовлетворение требований. В случае, когда ответчик не может привести факты, доказывающие, что он не должен платить, суд удовлетворяет претензии страховой компании;
  • Суброгация со страховой. Часто у водителей возникает вопрос, могут ли они получить суброгацию с компании, страховщика виновника ДТП. Но по закону, на это имеет право лишь их страховщик. Они же получат компенсацию со своей страховки.

В судах всегда много дел, соответствующих этим примерам. Несмотря на типичные решения по ним, страховые компании всё равно порой прибегают к описанным выше уловкам.

Срок исковой давности по ОСАГО

Суброгация в страховании по ОСАГО, как и любой другой конфликт интересов в юридической сфере, должна быть произведена в определённые сроки.

Срок исковой давности – это то время, в течение которого потерпевший водитель, имеет право в суде решить спор по компенсации ущерба.

Если он не подаст иск в этот срок, то ему могут отказать в компенсации.

Особенности срока исковой давности касаются того, кто будет ответчиком. Если иск подаётся к страховой компании, то срок равен 2 годам. А в случае искового требования к другому водителю – 3 года.

Но иск о суброгации по ОСАГО между двумя страховыми компаниями равен также 3 годам. Не стоит думать, что, уклоняясь от ответственности, ответчик сможет избежать выплат. В таком случае, суд обычно удовлетворяет исковые требования даже по истечении срока давности.

Сроки по суброгации указаны в самом страховом обязательстве, и отсчитываются с момента происшествия страхового случая.

Когда страховщик предъявляет требования к виновнику

Есть ряд случаев, когда осуществляется суброгация по ОСАГО с виновника ДТП:

  • Вина водителя полностью доказана и подтверждена ГИБДД документально;
  • На момент ДТП действовал договор между страхователем и страховщиком о праве на суброгацию;
  • На основании данных экспертизы был определён размер страховой выплаты и потерпевший получил её полностью;
  • Не прошёл срок исковой давности.

В этих случаях суброгация является стандартной процедурой для страховых компаний. При этом, конечно же, сумма, затребованная у виновника, не может превышать выплаченную потерпевшему.

Но стоит учитывать и ситуации, в которых суброгации не будет:

  • Авария произошла по причинам, не зависящим от действий водителя;
  • Пострадавший не имеет требований о выплате компенсации к виновнику. В таком случае выплат по ОСАГО не будет и не появится причины для суброгации страховой компании.

Таким образом, наличие материальных требований и доказанная вина водителя в ДТП являются основными причинами, на основании которых страховые компании могут начать процесс суброгации.

Порядок суброгации по ОСАГО

Поскольку суть суброгации – возместить страховщику убытки, то это осуществляется в определённом порядке. Процесс включает в себя следующие этапы:

  • Установление пострадавшего и виновного водителя в аварии;
  • Закон определяет право потерпевшего обратиться за компенсацией к виновнику или к страховой компании;
  • Если страховая компания полностью погасила ущерб, то она получает право требовать компенсацию затрат от виновника.

Можно сказать, что в процессе суброгации происходит смена потерпевших. На место водителя, получившего компенсацию, становится его страховая компания, которая хочет получить с виновника компенсацию своих затрат.

Поэтому каждый виновник аварии должен понимать, что после неё есть риск получить требования о компенсации от компании, получившей суброгацию.

Компания это сделает обязательно, если есть доказательства вины водителя.

А если ущерб, который он причинил во время аварии, превышает установленную законом сумму в 400 тысяч, то требования будут предъявлены именно к нему, а не только к его страховой компании.

Документы

Предъявляя требования, страховая компания должна предоставить ряд документов:

  • Действительный на дату ДТП полис, заключённый с потерпевшим водителем;
  • Документы из ГИБДД, которые доказывают, что авария действительно была;
  • Доказательства вины водителя;
  • Экспертное заключение о повреждениях автомобиля, цене ремонта и акт приёма-передачи ремонтных работ;
  • Доказательство оплаты ущерба.

Эти документы служат для обоснования требований суброгации.

Регрессия и суброгация ОСАГО

Регрессия и суброгация в страховании по ОСАГО – это права компании-страховщика. Но права эти наступают только после того, как потерпевший получил выплаты.

При этом между этими понятиями есть два отличия:

  • Право регрессии – это возможность требовать компенсации с виновника ДТП его страховой компанией. То есть если она из-за совершённой водителем, клиентом компании, аварии совершила выплаты в рамках суброгации, то может востребовать компенсировать затраты самим водителем. При этом для регрессии нужны основания, связанные с нарушением договора. Например, если водитель совершил аварию, находясь в состоянии опьянения;
  • Суброгация – это право компании, страховщика потерпевшего водителя, которая выплатила ему компенсацию. Далее она требует эти деньги с компании, страховщика виновника ДТП либо с него самого.

В этих случаях отличается исчисление срока выплат. При регрессии он отсчитывается с момента аварии, а при суброгации с момента выплат.

Но главное отличие связано с тем, что регрессия – это возможность компании требовать выплат со своего клиента, а суброгация – с другой компании или её клиента.

Как избежать

Избежать суброгации нельзя никак, разве только не совершая аварии. Законодательство рассматривает суброгацию как гарантию для страховой компании на компенсацию ущерба.

Единственный способ избежать выплат из кармана водителя, иметь не только страховку ОСАГО, но и добровольное страхование (ДОСАГО), с большим покрытием ущерба. Тогда выплаты будет производить только страховая компания, а не водитель.

Предупреждение возможности претензии

Поскольку претензии могут возникнуть только в случае наличия страховки ОСАГО у потерпевшего и вины водителя, к которому эти претензии будут предъявлены, то стоит учитывать ряд нюансов:

  • Если вина не доказана и не очевидна, водителю не стоит её признавать;
  • Он должен поддерживать связь с потерпевшим, чтобы узнать размер реальных выплат ему;
  • Нужно заявить страховой требование присутствовать во время оценки ущерба;
  • Взять копию экспертизы и попытаться оспорить выводы эксперта.

Эти документы нужно хранить не менее трёх лет, потому что требования суброгации могут быть предъявлены через пару лет после аварии. Без документальной оценки обстоятельств аварии через такое время будет очень сложно что-то доказать.

Можно ли не платить

Не платить можно только если:

  • Доказать отсутствие вины;
  • На основании полиса ДОСАГО потребовать оплатить ущерб из него;
  • Доказать, что страховая компания завысила ущерб;
  • По истечении срока исковой давности и иных нарушениях страховой компании.

В случае неудовлетворения претензий по праву суброгации, водитель предстанет перед судом. И если у страховой компании есть документальные доказательства его вины, деньги с него взыщут принудительно по решению суда.

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Источник: https://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/cubrogaciya-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2019 году

Суброгация по ОСАГО с виновника в аварии

Если водитель, имеющий полис ОСАГО или КАСКО, попадает в ДТП, страховщики обязаны выплатить ему страховую компенсацию за понесенный ущерб. Если стоимость ремонта автомобиля превышает 400000 рублей, то разница может быть возмещена страховой компании с применением суброгации по ОСАГО с виновника ДТП.

Что обозначает суброгация по ОСАГО

Суброгация в переводе с латыни означает «замена». В ситуации со страхованием по ОСАГО, суброгация – это перенос права истребования по возмещению убытков с участника ДТП на его страховую компанию.

То есть, страховщик выплачивает своему клиенту страховое возмещение, а затем обращается к виновной стороне автоаварии с требованием возместить эту сумму за счет своих средств или средств своего страховщика (согласно ст.

965 ГК РФ).

Такие действия страховщиков позволяют избежать повторных выплат за ущерб от ДТП: пострадавшему страховая компания возмещает ущерб своими средствами, лишая его права требовать дополнительное возмещение с виновной стороны – такое право автоматически принадлежит теперь страхователю.

Согласно ФЗ №40 от 25.02.2002 года, страховщик пострадавшей стороны имеет право подать иск на взыскание ущерба с виновника ДТП.

Сумма возмещения выплачивается по решению суда или добровольно по согласию сторон, и только в том случае, если страховщик выплатил своему клиенту сумму, превышающую допустимые по закону 400.000 рублей.

Виновная сторона обязана возместить разницу между реально выплаченными деньгами и допустимой суммой (те самые 400 тысяч).  

Условия требования возмещения с виновника ДТП

Суброгация в страховании по ОСАГО может быть применена в следующих случаях:

Условие применения суброгации

Примечание

1

Полностью доказана вина одного из участников ДТП.

Необходимы полностью заверенные документы.

2

У пострадавшего участника ДТП имеется действующий договор автострахования. 

На практике — обычно наличие полиса КАСКО.

3

Страховая компания полностью оплатила пострадавшему компенсацию на ремонт.

Размер выплаченной компенсации должен превышать максимальную сумму выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб.).

4

Не истек срок исковой давности. 

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой данности по таким делам составляет 3 года.

Если у виновника ДТП нет страхового полиса, с него могут взыскать всю стоимость восстановительного ремонта автомобиля пострадавшего водителя.

Однако суброгация не может быть применена в случае, если виновник автоаварии докажет, что столкновение произошло по экстремальным причинам, не зависящим от него.

Она не применяется и тогда, когда потерпевшая сторона отказывается предъявлять претензии к виновнику происшествия (в этом случае страховщик выплачивает всю сумму возмещения по ОСАГО за свой счет и без компенсации).

Порядок процедуры суброгации

При ДТП, порядок суброгации следующий:

  1. Определяется виновник и пострадавший в ДТП. 
  2. Определяется размер нанесенного ущерба, с учетом стоимости замененных частей и ремонта.
  3. Для возмещения ущерба пострадавший может обратиться к виновнику аварии или к своей страховой компании.
  4. Если страховщик полностью выплатит сумму ущерба, то права суброгации с этого момента переходят к нему. 
  5. Страховщик теперь считается понесшей убытки стороной и имеет право выставить требование к виновной стороне по поводу их погашения.

Даже если у виновника ДТП есть договор страхования, он подвергается риску применения суброгации. Часть расходов на возмещение ущерба погасит его страховая компания, но если сумма ущерба превышает допустимый размер, требование о взыскании будет предъявлено и самому виновнику автоаварии.

Адвокат 24/7
Добавить комментарий